Какви са разликите между самостоятелно насочен IRA и традиционен IRA?

Индивидуалните пенсионни сметки (ИРА) са ограничени спестовни сметки, предназначени да осигурят източник на доходи за пенсиониране. Вноските за ИР се правят от собственика на индивидуалната сметка и, в зависимост от конкретния тип ИРА, от работодателя. Средствата се държат от финансова институция, която ги инвестира в традиционни опции за портфейл като акции и взаимни фондове.

Разлики между самостоятелно насочени и редовни ИР

Когато средствата се инвестират в независима IRA, те обикновено се контролират от посредническа къща, която инвестира средствата и управлява сметката.

Със самостоятелно насочена IRA, която може да бъде или традиционна IRA или Roth IRA, собственикът на акаунта насочва всички инвестиционни решения чрез попечител и по този начин има много по-голяма степен на гъвкавост при избора на инвестиционни опции. Тази опция може също да намали начислените такси, тъй като попечителят не участва в инвестиционните транзакции - само инвеститорът е.

Самоуправляващата се ИРА може да бъде малко по-трудна за създаване от стандартната ИРА, но много инвеститори смятат, че свободата си струва допълнителната работа.

Забранени транзакции от IRA

Службата за вътрешни приходи (IRS) създава правилата за всички пенсионни сметки и на всички IRA са забранени някои операции, независимо от конкретния тип IRA. Притежателите на акаунти не могат да вземат личен заем срещу средствата си или да участват в други дейности за самообслужване, като например бизнес сделки, в които лично или членовете на семейството участват. (За свързаното четене вижте "Избягване на„ забранени "транзакции във вашия IRA.")

Алтернативни инвестиции за самостоятелно насочени ИР

В рамките на ограниченията на IRS, самостоятелно насочените IRA средства могат да се използват за инвестиране в диверсифициран портфейл извън традиционните акции и облигации; собственикът на самостоятелно насочена IRA може да инвестира в партньорства, недвижими имоти и пазара на благородни метали. Самоуправляващите се ИР не могат да се използват за закупуване на застрахователни инструменти или колекционерска стойност, така че притежателят на сметка може да насочи попечителя на самонасочения ИРА да инвестира в пазара на сребро, но не може да поръча закупуването на колекционерски сребърни монети.

Популярен избор за инвестиции за тези със самостоятелно насочени IRA са недвижимите имоти. Средствата от ИРА могат да бъдат използвани за закупуване на затворени имоти например, които след това ще бъдат държани на името на попечителя на ИРА. Ограниченията за самообслужване обаче се прилагат, като забраняват на титуляра на сметка да живее в имота. (За свързаното четене, вижте "Съхранявайте пенсията си със собствени инвестиционни агенции за недвижими имоти.")