Какво е обезпечение на животозастраховане?

Обезпечение на животозастраховане е условно възлагане, определящо кредитор като основен бенефициент на обезщетение за смърт, което да се използва като обезпечение за заем. Ако кредитополучателят не е в състояние да плати, заемодателят може да внесе пари в застрахователната полица и да възстанови дължимото. Предприятията лесно приемат животозастраховането като обезпечение поради гарантирането на средствата, ако кредитополучателят умре или неизпълни задълженията си. В случай на смърт на кредитополучателя преди погасяването на заема, заемодателят получава дължимата сума чрез обезщетение за смърт, а остатъчният остатък се насочва към други изброени бенефициенти.

Ключови заведения

• Кредитополучателят трябва да бъде притежателят на полицата, който може да бъде или не може да бъде застрахован.
• Предоставеното обезпечение може да бъде срещу част или цялата стойност на полицата, и ако остане някаква сума, бенефициерите получават разликата.
• Пълното погасяване на заема прекратява възлагането.

Кредитополучателят трябва да е собственик на полицата, но не е задължително застрахования и полицата трябва да остане актуална за целия живот на заема, като собственикът продължава да плаща всички необходими премии. Всеки вид полица за животозастраховане е приемлив за преотстъпване на обезпечение, при условие че застрахователната компания позволява възлагане на полицата. Постоянната полица за животозастраховане с парична стойност позволява на кредитора достъп до паричната стойност, който да се използва като плащане на заем, ако кредитополучателят е по подразбиране. Много кредитори не приемат срочни животозастрахования като обезпечение, тъй като те не натрупват парична стойност и срокът на полицата може да е твърде кратък, за да може да поеме заема.

Някои кредитори няма да гарантират заем, освен ако не бъде издадена застрахователна полица с обезпечение.

Алтернативно достъпът на собственика на полица до паричната стойност е ограничен, за да защити обезпечението. Ако заемът бъде погасен преди смъртта на кредитополучателя, цесията се премахва и заемодателят вече не е бенефициент на обезщетението за смърт. Застрахователните компании трябва да бъдат уведомени за предоставяне на обезпечение на полица; освен задължението им да изпълняват условията на договора, те остават незаинтересовани от споразумението.

Съветник Insight

Стив Кобрин, LUTCF
Фирмата на Стивън Х. Кобрин, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Това е често срещан въпрос сред собствениците на фирми, кандидатстващи за банков заем, които искат да използват животозастраховането си като обезпечение, за да увеличат шансовете си да получат заема. Обезпеченията се уверяват, че заемодателят получава изплащане само на дължимото им. Ако банката бъде посочена като бенефициент по застрахователната полица, ще им бъде изплатено пълното обезщетение за смърт, дори ако част от заема вече беше изплатен, не оставяйки нищо за останалите бенефициенти на починалия. Ако кандидатствате за животозастраховане, за да осигурите собствен бизнес заем, не забравяйте, че няма причина да направите кредитора бенефициент. Използвайте обезпечение и се уверете, че вашият брокер ще ви преведе през неговото изпълнение.