Разбиране на облекчението на дълга
Облекчаване на дълга е реорганизацията на дълга под каквато и да е форма, така че да осигури на задлъжнелата страна мярка за облекчение, изцяло или частично. Облекчаването на дълга може да бъде под различни форми: намаляване на неизплатената сума на главницата (отново, частично или изцяло), намаляване на лихвата по дължимите кредити и / или удължаване на срока на кредита, наред с други.
Кредиторите може да са готови да обмислят мерки за облекчаване на дълга само когато последствията от неизпълнението на дълга от задлъжнялата страна или от страните се възприемат като толкова тежки, че смекчаването на дълга е по-добра алтернатива. Облекченията на дълга могат да бъдат разширени за всяка силно задлъжняла страна, от физически лица и малки предприятия, до големи компании, общини и суверенни държави.
Как действа освобождаването от дълг
В редица ситуации облекчението на дълга може да бъде единственият ход на действие, за да се избегне фалит. Например, ако голямото натоварване на дълга затруднява обслужването на заемите, кредиторите могат да бъдат склонни да преструктурират дълга и да предоставят облекчения, вместо да рискуват кредитополучателят да изплати задълженията си и да увеличи общия кредитен риск. Рефинансирането на ипотечен или друг дълг с по-ниска лихва е една лесна за разбиране форма на облекчаване на дълга.
Друга често срещана форма на облекчаване на дълга включва консолидация на дълга или комбиниране на няколко заема с по-висока лихва в един заем с по-ниска лихва. Има няколко начина, по които потребителите могат да събират дългове с едно плащане. Един от методите е да се консолидират всичките им плащания с кредитна карта в една, нова кредитна карта - което може да бъде добра идея, ако картата начисли малко или няма лихва за определен период. Те могат също така да използват съществуваща функция за прехвърляне на баланс на кредитна карта (особено ако тя предлага специална промоция за транзакцията). Заемите за собствен капитал или кредитни линии за домашен капитал (HELOC) са друга форма на консолидация, търсена от някои хора. Обикновено лихвата за този вид заем е приспадаща за данъкоплатците, които описват приспаданията си. Има и няколко варианта за консолидация, достъпни от федералното правителство за хора със студентски заеми.
Ключови заведения
- Облекчаване на дълга се отнася до мерки за намаляване или рефинансиране на дълга или дългове, за да се улесни кредитополучателят да погасява задълженията си.
- Облекчаването на дълга може да доведе до прощаване на част от принципа на дълга, намаляване на лихвения процент или консолидиране на няколко дългове в един заем с по-ниска лихва.
- Потребителите, фирмите и дори нациите могат да бъдат обект на облекчение на дълга в моменти на нужда, за да се избегне фалит.
Облекчаване на дълга и потребителски дълг
Потребителският дълг се състои от дългове, които се дължат в резултат на закупуване на стоки, които са консумативни и / или не оценяват. През 2017 г. бе забелязано, че потребителският дълг достигна нов връх от 12, 8 трилиона долара след финансовата криза през 2008 г. Това се дължи на нарастването на студентските и автокредити, заедно с общия дълг на кредитната карта. Опциите за смекчаване на потребителския дълг включват разговор с кредитор за опции за облекчаване на дълга, като например заем за преструктуриране и / или прошка на заем или обявяване на личен фалит.
Облекчаване на дълга в развиващите се страни
Облекченията на дълга не са запазени за отделни кредитополучатели. Фирмите и дори нациите могат да се окажат обект на облекчение на дълга. Например, Юбилейната 2000 беше кампания през 90-те години от множество неправителствени организации, християнски организации и други, за да освободи развиващите се нации от дълга си до 2000 г. Петицията имаше над 21 милиона подписали. Резултатите включваха премахване на дълг от около 100 милиарда долара от 35 държави, заедно с повишена осведоменост за същността и мащаба на съществуващия дълг и значителната корупция, която се крие зад много кредити и заеми. Впоследствие отговорността на правителството нараства в това отношение. Спестяванията бяха използвани за намаляване на бедността, финансиране на здравеопазване, образование и възстановяване на програми в тези нации. 32 от 40-те обслужвани нации бяха в Африка на юг от Сахара.
Възможни недостатъци на облекчаване на дълга
Възможните недостатъци на освобождаването от дълг са, че то може да насърчи неразумно и безразсъдно поведение от страна на исторически фискално безотговорни страни. Тези страни потенциално биха могли да се заемат със спрей по заеми, очаквайки кредиторите им в крайна сметка да ги спасят.
Други недостатъци включват удължаване на дълга поради консолидация, при което лихвеният процент се понижава, но срокът се удължава. Като цяло мерките за облекчаване на дълга могат също да окажат отрицателно въздействие върху кредитния рейтинг на човек и така трябва да се правят пестеливо, когато е възможно.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.