Съобразяване на вашия инвестиционен план

"Дайте ми шест часа да отсека дърво и аз ще прекарам първите четири заточване на брадвата." - Ейбрахам Линкълн

За инвеститора, направен сам, знаейки силните и слабите си страни - както и колко време и усилия сте готови да поемете да планирате своя инвестиционен курс - ще ви постави в най-добрата позиция да успеете. Тази статия ще разгледа най-добрите начини за разбиване на често плашещата задача за разбиране и разпределяне на вашите инвестиции.

1. Направете оценка

Най-доброто място да започнете всяко пътуване е като знаете къде се намирате в момента. Най-общо казано, колкото по-млад си, толкова по-желаещ трябва да бъдеш, за да поемеш риск. В този момент не е жизнено важно да влагате 100% от разходите си за инвестиране. Ако участвате в някакъв пенсионен план като 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка (IRA), можете да си починете по-лесно, знаейки, че сте на правилния път към здравословно пенсиониране.

Вашият времеви хоризонт или колко дълго преди да се докоснете до парите върви ръка за ръка с възрастта ви. Ако този хоризонт е 25 или повече години, можете да се считате за близо до горния профил на риска за инвестиране. Това не означава, че трябва да поемате глупави рискове, а по-скоро, че можете да участвате пълноценно на пазарите на акции, ако решите. Докато възвращаемостта на акциите по своята същност е по-нестабилна в сравнение с другите класове активи, считаме, че на американския фондов пазар през 25 години не е имало измерван период, в който нещо е спечелило по-висока възвръщаемост от акциите.

Преценете своите инвестиционни знания, като си зададете няколко прости въпроса. Правили ли сте някога пълен фундаментален анализ на наличност преди да го закупите? Разбирате ли основите на разпределението и диверсификацията на активите? Разбирате ли естеството на продуктите с фиксиран доход?

Ако не можете да отговорите на окончателното „да“ на тях, най-добре е просто да създадете цялостно разпределение на активите в съответствие с възрастта ви и от там да инвестирате в няколко управлявани средства, за да започнете.

2. Знайте какво имате

Бъдете наясно какво притежавате. Започнете с най-новите изявления от всякакви инвестиции или планове, които имате в момента, и определете какъв процент имате в акции спрямо облигации и пари в брой.

На следващо място, решете колко време искате да отделите за вашето лично инвестиране. Целта тук е да се намери действителен брой по отношение на часовете седмично. Колкото по-голямо е съотношението на отделните акции към притежаваните от вас фондове, толкова по-голямо ще бъде ангажирането във времето. Ако смятате, че можете да отделяте четири до пет часа седмично за изследвания, можете да се стремите към притежаване на няколко отделни акции във вашето портфолио. Съотношението колко време трябва да отделите за запасите е относителна цифра и ще зависи от вашите знания и опит, така че бъдете готови да се промени с времето.

3. Оценка на вашите информационни източници

Не е необходимо да се абонирате за скъпи услуги за данни, за да намерите данните, които са ви необходими за извършване на анализ на запасите. Можете лесно да намерите обществено достъпна информация, като използвате безплатни интернет източници - доклади за печалби, съобщения за печата, документи за ценни книжа и борси (SEC), отчети за баланса и паричните потоци, например. Всеки реномиран уебсайт ще ви каже откъде идват данните му и колко често се актуализира, така че можете да се чувствате уверени, че информацията ви е актуална и точна.

Задайте минимални насоки, за да оптимизирате вашата старателна проверка. Минимален пазарен капацитет или ограничение за оценка е лесен начин за филтриране на десетки хиляди акции в подмножество, което можете да прегледате по-пълно. Много скрининг на безплатни запаси могат да свършат тази задача вместо вас.

4. Съставете стратегия

Има много предимства за създаване на разпределение на базови активи с взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Това може да отнеме много от натиска от вас. С тези инвестиции не е нужно да избирате всеки холдинг във вашето портфолио. Решете коя област на пазара ви интересува най-много, независимо дали става дума за конкретен сектор / индустрия или клас активи, и натрупайте опита да управлявате по-директно тази част от вашето портфолио.

Потърсете общ пазарен индекс като 500 и Standard & Poor's и прегледайте разбивката в сектора. Би било разумно да не се отклонявате прекалено много от тези коефициенти в собствения си портфейл. Ако имате 60% от парите си в технологични запаси, когато те представляват само 15% от S&P, имате опасно преразпределяне на ресурси - дори за най-умелите инвеститори.

Да кажем например, че искате директно да проучите и закупите собствените си запаси за здравеопазване и технологии, които заедно представляват около 30% от общия пазар. Бихте могли да изградите портфолио от ETF във всички останали сектори с изключение на здравеопазването и технологиите и да запазите 25% до 30%, за да инвестирате в отделни акции в тези два сектора.

Добра идея е да поддържате „списък за наблюдение“ на акции, които сте проучили и сте открили известен интерес. Може да е компания, която наистина харесвате, че в момента се оценява изцяло, или малка компания, която бихте искали да следите. На. Преглеждайте този списък всяка седмица за всякакви съществени промени. Когато продавате акции извън портфолиото си, това ще стане естествено място да започнете да търсите замяна.

5.Преценете и коригирайте стратегията си

Изберете график за оценка на вашия напредък. Това не е толкова за това как да видите как вашите възвръщаемост се подреждат до някакъв показател, тъй като това е шанс да преразгледате цялостното си разпределение на активи и вашия напредък в обучението. Ако съотношението ви между акции и облигации се е променило значително, ще искате да го върнете в баланс.

Когато преглеждате индивидуалните си акции, разгледайте техните основи, за да сте сигурни, че нищо не се е променило значително. Ако се чувствате над нещата и искате да увеличите процента на своите дялове, които управлявате директно, можете да го направите, знаейки, че преразпределяте внимателно и благоразумно. Освен това, разбирайте, че това означава, че ангажиментът ви за час ще се увеличи.

Долния ред

Винаги ще се учиш. Това е моментът да си спомним старата поговорка: „Броят е пътуването, а не дестинацията.“ Не след дълго ще постигнете сериозен напредък в разбирането си за финансите. Трябва да можете да се справите с взаимните фондове или други превозни средства с увереност. Времето, изразходвано за научаването на повече за инвестирането, независимо дали в акции или не, винаги плаща силен дивидент.