Определение за отпускане на заем

Какво е разтягащ заем?

Стречният заем е форма на финансиране за физическо лице или бизнес, която може да се използва за покриване на краткосрочна пропаст. Всъщност заемът се "простира" над тази празнина, така че кредитополучателят може да изпълнява финансови задължения, докато не влязат повече пари и заемът може да бъде погасен.

Как работи заемният заем

Кредитополучателите обикновено получават отпуснати заеми от финансови институции, където те вече имат връзка и са в добро състояние.

За даден индивид, стрейч кредитът работи много като по-познатия заем за плащане. При заем за плащане, кредитополучателят използва парите за покриване на основни разходи за живот или други сметки, докато не дойде следващата му заплата. В този момент кредитополучателят може в идеалния случай да изплати заема. Заявленията за заем до деня на плащане подлежат на обикновени кредитни проверки и заемите обикновено се предлагат от малки, но регулирани, търговци на кредити. Кредитите за деня на плащане също са известни скъпи, с годишни лихвени проценти, които понякога могат да достигнат до 500%, в зависимост от държавата.

Заемният заем - макар и по-скъп от някои други видове лични заеми - обикновено начислява по-нисък лихвен процент от заем на ден до плащане. Основна причина е, че заемният кредит обикновено е на разположение само на съществуващи клиенти на банка или кредитен съюз, които вече са демонстрирали способността си да изплащат дълга си. Заемният кредит за дадено лице обикновено трае един месец, но може да има максимален срок от няколко месеца, ако е необходимо.

Фирмата може да вземе заем под напрежение, за да му осигури оборотни средства за кратък период от време. Например, да предположим, че малка компания иска да закупи свеж инвентар, за да възстанови склада си, но все още не е събрала по салдото за големи сметки (A / R) от един от основните си клиенти на дребно. Компанията може да вземе заем от банката си за финансиране на покупката на инвентара. След това, когато събира неизплатените A / R, той може да върне заемния кредит.

Максималната сума на заема ще бъде ограничена от заемодателя и лихвеният процент ще бъде по-висок от лихвения процент за нормален заем за оборотен капитал. Малък бизнес може да не разполага със система за оборотни средства, защото например няма достатъчно активи, за да служи като обезпечение.

Плюсовете и минусите на отпускания заем

Разтягащите се заеми осигуряват удобство на клиента във време на нужда, но те могат да бъдат много по-скъпи от традиционните лични заеми или средства за оборотен капитал. Лихвените проценти са по-високи, като има вероятност да има и такси за кандидатстване. Така че преди да кандидатства за отпускане на заем, евентуалният кредитополучател трябва да се увери, че няма по-икономични опции, вероятно от същия кредитор.

Обърнете внимание, че заемният кредит не трябва да се бърка със сходно звучащия заем за напреднали. Това е вид бизнес заем, който комбинира дълг старши и младши, или подчинен дълг в един пакет и най-често се използва при откупуване на лостаридж.

Разтягащите се заеми за физически лица могат да бъдат скъпи, но обикновено те са по-добра сделка от заемите за плащане.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Какво е мостов заем? Научете повече за мостовите заеми, които са краткосрочни заеми, използвани докато се осигури постоянно финансиране или премахване на съществуващо задължение. повече Определение на старшия дълг Старшият дълг е заети пари, които една компания трябва да изплати първо, ако прекрати дейността си. повече Какво е заем на изплащане? Заемът за платен ден е вид краткосрочно заемане, при което кредиторът ще отпуска кредит с висока лихва въз основа на дохода и кредитния профил на кредитополучателя. повече Определение на подчинен дълг Подчиненият дълг (облигация) е заем или ценна книга, който се нарежда под други заеми или ценни книжа по отношение на вземанията от активи или печалби. повече Определение за заем за по-висок стрейч Заемът за старши опции съчетава старши и подчинен дълг в един пакет. Често се използва от компаниите на средния пазар за финансиране на изкупуване на лоста (LBOs). повече Как дългът, който е вторичен залог, влияе върху кредитополучателите и заемодателите Дългосрочният залог се отнася до дълга, който е приоритет по-нисък от този с по-висок ранг в случай на неизпълнение. Дългът на втория залог се нарича още младши дълг. Тези дългове получават изплащане след друг, по-висок дълг, който представлява риск инвеститорите да не получат плащане. повече партньорски връзки