Кариери на Stockbroker vs. Financial Advisor: Каква е разликата?

Само определени лицензирани специалисти имат право да извършват сделки със сигурност за клиенти или да предлагат платени инвестиционни съвети съгласно американския закон за ценните книжа. Брокерските посредници и финансовите съветници са двама такива професионалисти, въпреки че са склонни да обслужват различни видове клиенти и се фокусират върху различни резултати.

Не е невъзможно професионалистът да бъде едновременно и борсов брокер, и финансов съветник, или професионалист да се колебае между едно назначение и друго. Отличителният белег както на борсовите посредници, така и на съветниците е лицензът Series 7, който позволява на инвестиционния професионалист да предложи пълна линия от общи ценни книжа на клиентите. Всичко останало зависи от видовете взаимоотношения, изградени с техните клиенти.

Ключови заведения

• Брокерските посредници и финансовите съветници са финансови професионалисти, които могат да помогнат на клиентите да постигнат своите инвестиционни цели.
• Основното задължение на борсовите посредници е да извършват сделки, постигайки най-доброто изпълнение от името на клиентите.
• Финансовите съветници дават общи и специфични финансови съвети срещу заплащане и могат да управляват клиентски активи и изграждане на портфейл.

борсов агент,

Брокер е финансов професионалист, който извършва сделки от името на клиенти, или на дребно, или на институции. Брокерът трябва да работи в интерес на клиента, за да постигне най-доброто изпълнение. Брокерите са лицензирани и трябва да отговарят на етичните и свързаните с предмета удостоверения.

Онлайн брокерите са интернет базирани платформи, които позволяват на клиентите сами да купуват и продават ценни книжа. Фондовите брокери не предоставят съвети за управление на инвестиции или управление на портфейл като част от тяхното основно описание. Брокерските посредници често печелят комисионна на базата на търговия, която може да бъде ограничена с фиксирана ставка.

Финансови съветници

Финансовите съветници се занимават с даване на финансови съвети и управление на пари от името на клиентите. Това може да е чрез управление на портфейл или подбор на взаимни фондове или ETFs, които другите ще управляват. Финансовите съветници обикновено използват структура, базирана на такси, например като процент от активите в управлението (AUM), начислени на годишна база. Най-новите въплъщения на финансовите съветници са известни като роботи-съветници и изграждат инвестиционни портфейли от името на клиентите, използвайки алгоритми.

Ключови разлики

Една критична правна разлика между борсов брокер и напълно регистриран съветник зависи от думата „доверител“. Фидуциарът е професионалист, който управлява пари за друг, наречен „бенефициент“. Законът на САЩ поставя положително задължение на всеки довереник да постави на първо място интереса на своя бенефициент.

Съгласно Закона за инвестиционните съветници от 1940 г. всички регистрирани инвестиционни съветници (каквито са много финансови съветници) носят фидуциарно задължение към своите клиенти. Това не е така при борсовите посредници. Вместо това нефидуциарният брокер трябва да следва само стандарта на „годност“, който не изисква интересите на клиента да бъдат поставени на първо място; борсовите посредници се нуждаят само от подходящи съвети, като се имат предвид ресурсите на клиента.

Има едно изключение, което трябва да се отбележи: борсовите посредници дължат доверителни задължения на своите брокери. Регистрираните инвестиционни съветници нямат брокер-дилър. Важно е да се отбележи, че някои финансови съветници не са регистрирани инвестиционни съветници; те са регистрирани представители, които работят за брокер-дилър. Тези финансови съветници са обвързани от същия стандарт на пригодност като борсовите посредници и единствената разлика между двете може да бъде лицензиите за ценни книжа, които притежават.

Другата основна разлика е видът на услугата, предоставяна на клиентите. Финансовите съветници обикновено се представят като експерти за пари с пълна услуга, което означава, че предлагат данъчни съвети, ипотечна помощ, изграждат бюджети и дори продават застраховки. Те могат да правят парите си чрез такси, комисиони или и двете. Обратно, борсовите посредници са много по-транзакционни. Те все още имат клиенти и могат да изграждат дългосрочни взаимоотношения, но акцентът е върху продуктите от ценни книжа, а не върху други аспекти на финансовия живот.

Специални съображения

Какъв тип образование и опит са необходими?

Почти всеки може да стане борсов брокер или финансов съветник. Помага да имате бакалавърска степен, за предпочитане по финанси, икономика или някакъв вид свързана област. Също така може да бъде голям плюс да имате предишен опит в работата с инвестиции или в продажбите, въпреки че това не е предпоставка.

Единственото реално изискване към всяка една от кариерите е да се полагат изпити за лицензи за ценни книжа, администрирани от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Има една уловка; FINRA изисква да имате спонсориращ орган, преди да можете да се явите на повечето от изпитите му. Това означава, че един амбициозен съветник или брокер трябва да намери фирма, която да ги спонсорира.

Общите лицензи за ценни книжа включват следното:

• Серия 6, която предоставя възможността да се занимава с взаимни фондове
• Серия 22, която дава възможност да се справят с програми за пряко участие
• Серия 7, която е най-разпространената и обхваща широк спектър от ценни книжа
• Серия 65, която се изисква от повечето държави за тези, които желаят да действат като инвестиционни съветници
• Серия 63, която се изисква от някои държави за официален статут на регистриран представител
• Серия 66, която обхваща 63 и 65 изпита, без да повтаря материал от серия 7

Изпитите за FINRA не са безплатни. Повечето струват между 100 и 305 долара за опит, но те не са прекалено трудни за преминаване. FINRA създава свои собствени учебни материали и повечето хора трябва да учат само няколко месеца, за да преминат серия 7, което мнозина смятат за най-трудния тест.

Задължително е също така съветниците и брокерите да развият ефективна комуникация и междуличностни умения. Успехът и неуспехът зависят от способността да търгуват, да намират клиенти и след това да обясняват сложни финансови теми по смилаем начин.

Как е балансът работа-живот?

В резюме, борсовите посредници и финансовите съветници имат много гъвкави графици и се радват на изключителен баланс между професионален и личен живот. Голяма част от тях работят самостоятелно и правят свои собствени графици. Дори онези, които работят за фирми и имат работно време, могат да проправят път към относително самоопределяне.

Внимавайте обаче с манталитет „тревата винаги е по-зелена“. Първите години като брокер или съветник често са изпълнени с ниско заплащане и дълги часове, докато не бъде създадена книга за бизнес. Мнозина в тази област не преживяват този въвеждащ период, а тези, които често идват през уикендите или работят късно през нощта, за да приспособят разписанията на клиентите.

Други съображения

Перспективи за индустрията

Въпреки че се очаква финансовата индустрия да нараства през следващото десетилетие, естеството на инвестиционните консултантски кариери се променя. Пазарът се отдалечава от класическите, базирани на такси консултантски услуги и се насочва към отдалечени, дори автоматизирани и по-евтини алтернативи. Robo-съветниците и онлайн брокерите улесняват от всякога да получават инвестиционни съвети. Повече опции са добри за потребителите, но те притискат брокерите и съветниците.

Успешните борсови посредници и финансови съветници през двадесет и първи век трябва да имат планове да се справят с променящата се динамика на услугите, независимо дали чрез въвеждане на нови платформи или създаване на ясно диференцирана услуга с добавена стойност.

Да си борсов посредник срещу финансов съветник

Между тези две професии има голям кръстосване. Един успешен борсов брокер вероятно би бил успешен финансов съветник и обратно, дори ако целевата клиентска база е малко по-различна.

Тези, които се радват на всеобхватни стратегии с голяма картина, вероятно се радват на изграждането на финансови планове за пълна услуга повече от просто продажба на ценни книжа. Обратно, борсовото посредничество е по-подходящо за онези, които предпочитат да се съсредоточат тясно върху пазарните продукти.

И двете работни места са взискателни и изискват много самостоятелен маркетинг, инициатива и силни комуникативни умения. Най-доброто решение вероятно се взема на базата на комфорт, като работодателят, а не конкретното заглавие е прикрепен към работата.