Плащане с балон

Какво е плащане с балон?

Плащането с балон е голямо плащане, дължимо в края на заем с балон, като ипотека, търговски заем или друг вид амортизиран заем. Счита се за подобно на изплащане на куршуми.

Какво е заем за балон? Заемът с балон се създава за сравнително кратък срок и само част от основния баланс на заема се амортизира през този период. Оставащият остатък се дължи като окончателно плащане в края на срока.

0:57

Какво представляват плащанията с балон?

Разбиране на плащанията с балони

Терминът "балон" показва, че крайното плащане е значително голямо. Плащанията с балон обикновено са поне два пъти по-големи от сумата на предходните плащания на заема. Плащанията с балони са по-често при търговско кредитиране, отколкото при потребителско кредитиране, тъй като обикновеният собственик на жилище обикновено не може да извърши много голямо плащане с балон в края на ипотеката.

Повечето собственици на жилища и кредитополучатели планират предварително или да рефинансират ипотеката си, тъй като плащането с балон се приближи, или да продадат имуществото си преди падежа на кредита.

Плащанията с балон често се пакетират в ипотеки в две стъпки.

При ипотека за плащане с балон, кредитополучателят плаща определен лихвен процент за определен брой години. След това заемът се нулира и балонното плащане се прехвърля в нова или продължаваща амортизирана ипотека по преобладаващите пазарни лихви в края на този срок. Процесът на нулиране не е автоматичен при всички ипотеки в две стъпки. Тя може да зависи от няколко фактора, например дали кредитополучателят е извършил своевременни плащания и дали доходите му са останали постоянни. Плащането с балон идва дължимо, ако заемът не се възстанови.

Ключови заведения

• Обикновено плащането с балон не се използва в типична 30-годишна ипотека за дома.
• Плащанията с балон често са поне два пъти по-големи от сумата на предходните плащания на заема
• Плащането с балон може да бъде голям проблем на падащия пазар на жилища, когато собствениците може да не са в състояние да продадат домовете си толкова, колкото са предвидили преди плащането да настъпи.

Плащания с балон срещу ипотеки с регулируема ставка

Заемът с балон понякога се бърка с ипотека с регулируема ставка (ARM). Кредитополучателят получава въвеждаща ставка за определен период от време с заем от ARM, често за период от една до пет години. В този момент лихвеният процент се възстановява и той може да продължи да се възстановява периодично, докато заемът не бъде изплатен напълно.

ARM се настройва автоматично, за разлика от някои заеми с балон. Кредитополучателят не трябва да кандидатства за нов заем или да рефинансира плащане с балон. Ипотеките с регулируема ставка могат да бъдат много по-лесни за управление в това отношение.

Недостатъци на плащанията с балон

Плащанията с балони могат да бъдат голям проблем в намаляващия пазар на жилища. С намаляването на цените на жилищата шансовете на собствениците на жилища да имат положителен капитал в домовете си също намаляват и те може да не са в състояние да продадат домовете си толкова, колкото са предполагали.

Кредитополучателите често нямат друг избор, освен да пропуснат заемите си и да въведат възбрана, независимо от доходите на домакинствата си, когато са изправени с плащане с балон, който не могат да си позволят.

Квалификации за плащане с балон

Наредба Z от Закона за истината в заема изисква банките да проучат задълбочено способността на кредитополучателя да погасява (ATR), преди да предоставят ипотека. Някои кредитори исторически са работили около това с ипотечни балони, тъй като повечето потребители имат ограничена възможност да извършват големи плащания с балон. Следователно някои кредитори не включиха тези големи плащания в своите оценки, вместо това базираха ATR на купувача само на предходните плащания.

Регламент Z определя конкретни критерии, на които кредиторите трябва да отговарят, преди да могат да пренебрегнат плащанията с балон от своя анализ.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Изплащане на куршуми: Погасяване на остатъка от основния баланс Изплащането на куршуми е еднократно плащане, обикновено много голямо, за цялата сума на заема. Обикновено се плаща на падежа. повече Определение за заем с балон Балонният заем е вид заем, който не се амортизира изцяло през срока му. Тъй като тя не е напълно амортизирана, се изисква плащане с балон в края на срока, за да се изплати останалата част от основния остатък от заема. повече Определение на самоамортизиращия заем Самоамортизиращият заем е този, при който плащанията се състоят както от главница, така и от лихва, така че заемът ще бъде изплатен до края на планирания срок. повече Ипотека в две стъпки Ипотеката в две стъпки предлага първоначална лихва за договорен първоначален период, след който заемът се коригира, за да отразява преобладаващите лихвени проценти. повече Какво трябва да знаете за плащанията с фиксиран лихвен процент Плащането с фиксирана лихва е разсрочен заем с лихва, който не може да бъде променен за целия срок на кредита. повече Определение на постоянен заем Постоянният заем се отнася до вид заем само за лихви, при който се изплаща главницата в края на срока на заема, най-често използвана за покупки на жилища и автомобили. повече партньорски връзки