Револвиращ кредит срещу кредитна линия: каква е разликата?

Револвиращият кредит и кредитната линия са договорености за финансиране, сключени между кредитна институция и бизнес или физическо лице. Кредиторът осигурява достъп до средства, които кредитополучателят може да използва по своя преценка, като гъвкав заем с отворен тип. Всъщност револвиращата кредитна линия е вид кредитна линия. Кредитна линия е еднократна уговорка и когато кредитната линия се изплати, сметката се закрива.

Има две характеристики и на двата вида кредитни линии, които ги правят особено привлекателни: гъвкавост при покупка и гъвкавост на плащанията. Подобно на кредитна карта, те могат да се използват при необходимост и да се изплащат, когато е удобно, в зависимост от условията на кредитната линия.

Револвиращ кредит

Револвиращият кредит е много подобен на кредитна карта; всъщност някои институции наричат ​​револвиращ договор за кредит като въртяща се кредитна линия. Заемата институция ви предоставя максимален кредитен лимит, който можете да използвате за покупки по всяко време и (обикновено) за всякакви стоки.

Много собственици на малки предприятия и корпорации използват револвиращ кредит за финансиране на разрастването на капитала или като предпазна мярка в случай на проблеми с паричния поток. Хората могат да го използват за защита от овърдрафт при внасяне на депозит или проверка на сметки или за покриване на големи текущи разходи, като реновиране на къщи или медицински сметки.

Ако извършвате редовни и последователни плащания по револвираща кредитна сметка, заемодателят може да се съгласи да увеличи максималния си кредитен лимит - отново, като кредитна карта. Няма зададено месечно плащане с револвиращи кредитни сметки, но лихвите се начисляват и се капитализират като всеки друг кредит. Когато плащанията се извършват по револвиращата кредитна сметка, тези средства стават отново достъпни за заемане. Кредитният лимит може да се използва многократно, стига да не надвишите максималния.

Кредитна линия на собствения капитал, наричана също HELOC, е пример за въртяща се кредитна линия. Предварително одобрената сума на кредита се дава въз основа на стойността на жилището на кредитополучателя, което го прави сигурен тип кредит. Средствата в акаунта могат да бъдат достъпни по различни начини, чрез чек, кредитна карта, свързана към сметката, или превод. Вие плащате лихва само за парите, които използвате, и акаунтът предлага гъвкавост за теглене на кредитната линия, когато е необходимо.

Кредитна линия

Нереволюционните кредитни линии имат същите характеристики като револвиращия кредит (или револвиращата кредитна линия). Установен е кредитен лимит, средствата могат да се използват за различни цели, лихвите се начисляват обикновено и плащанията могат да се извършват по всяко време.

Има едно основно изключение: Пулът от наличен кредит не се попълва след извършване на плащанията. След като изплатите кредитната линия изцяло, акаунтът се закрива и не може да бъде използван отново.

Пример: Понякога личните кредитни линии се предлагат от банките под формата на план за защита от овърдрафт. Банков клиент може да се регистрира, за да има план за овърдрафт, свързан с неговата или нейната чекова сметка. Ако клиентът надхвърли наличната сума при проверка, овърдрафтът ги предпазва от отхвърляне на чек или отказ за покупка. Както всеки кредитен кредит, овърдрафтът трябва да бъде изплатен, с лихва.

Револвиращ кредит срещу кредитна линия

Специални съображения

Револвиращите кредитни и кредитни линии се различават и от другите традиционни заеми. Повечето заеми на вноски, като ипотечни, автокредити или студентски заеми, имат предвид специфични цели за закупуване. Трябва да кажете на заемодателя за какво ще използвате парите предварително и може да не се отклонявате от това, за разлика от кредитна линия или револвиращ кредит.

Традиционните заеми също идват с определени месечни плащания, докато повечето кредитни линии не.

Плащанията по кредитни линии са по-нередовни, тъй като (за разлика от заем) не получавате еднократна парична сума и начислявате лихва веднага. Кредитна линия е повече способността да заемате средства в бъдеще до определена сума; не ви се начисляват лихви, докато всъщност не започнете да натискате в реда за средства.

Подобно на кредитите, както револвиращият кредит, така и нереволюционните кредитни линии се предлагат в обезпечени и необезпечени версии. Обезпечен кредит е привлечен срещу материален актив, като къща или кола, който служи като обезпечение. В резултат на това лихвените проценти по обезпечените кредитни сметки са много по-ниски от тези по необезпечени кредитни сметки.

Необезпечените кредитни линии обикновено не са най-добрият ви вариант, ако трябва да заемете много пари. Ако планирате да направите еднократна покупка, помислете за личен заем вместо кредит. Заемите, съобразени с конкретна покупка, като например дом или автомобил, често са добри алтернативи за отваряне на кредитна линия.

Ключови заведения

• Револвиращата кредитна линия е динамичен финансов продукт, тъй като плащате кредита надолу, може да ви бъде предложено да похарчите повече кредит, особено ако правите редовни и последователни плащания по револвираща кредитна сметка.
• Кредитна линия е еднократна финансова договореност или статичен продукт. Когато сте изразходвали определената сума за кредит, сметката е закрита.
• Личните заеми или заеми, пригодени за дом или автомобил, могат да предложат по-добри лихвени проценти и повече сигурност за кредитополучателя, отколкото кредитна линия.
• И двете револвиращи кредитни и кредитни линии се предлагат в необезпечени и обезпечени версии.
• Револвиращият кредит или кредитната линия имат много от еднакви рискове като кредитните карти.