Причини за банкови гаранции и как да получите такава

Банкова гаранция служи като обещание от търговска банка, че ще поеме отговорност за конкретен длъжник, ако договорните му задължения не бъдат изпълнени. С други думи, банката предлага да застане като поръчител от името на бизнес клиент при транзакция. Повечето банкови гаранции носят такса, равна на малък процент от целия договор, обикновено 0, 5 до 1, 5 процента от гарантираната сума.

Кандидатстване за банкова гаранция

Банковите гаранции не са ограничени до бизнес клиенти; физическите лица могат да кандидатстват и за тях. Бизнесът обаче получава огромното мнозинство гаранции. В повечето случаи банковите гаранции не са особено трудни за получаване.

За да поиска гаранция, притежателят на акаунта се свързва с банката и попълва приложение, което идентифицира размера и причините за гаранцията. Типичните заявления предвиждат определен период от време, за който гаранцията трябва да е валидна, всички специални условия за плащане и подробности за бенефициента.

Понякога банката изисква обезпечение. Това може да бъде под формата на договор за залог за активи, като акции, облигации или парични сметки. Неликвидните активи обикновено не са приемливи като обезпечение.

Как работят банковите гаранции и кой ги използва

Има няколко различни вида банкови гаранции, включително:

• Гаранции за изпълнение
• Гаранционни облигационни гаранции
• Финансови гаранции
• Гаранции за предварително или разсрочено плащане

Банковите гаранции често са част от споразумения между малка фирма и голяма организация - публична или частна. По-голямата организация иска защита срещу риск от контрагента, така че изисква по-малката страна да получи банкова гаранция преди работа. Различни страни могат да използват банкови гаранции по много причини:

• Уверете продавача, че покупна цена ще бъде платена на определена дата.
• Функционира като обезпечение за възстановяване на авансово плащане от купувач, ако продавачът не достави посочените стоки по договора.
• Облигация за кредитна гаранция, която служи като обезпечение за погасяване на заем.
• Гаранция за наем, която служи като обезпечение за плащания на договор за наем.
• Потвърдено платежно нареждане е неотменимо задължение, при което банката изплаща на бенефициента определена сума за определена дата от името на клиента.
• Облигация за изпълнение, която служи като обезпечение за направените от купувача разходи, ако услугите или стоките не се предоставят съгласно договорно договорено.
• Гаранционна гаранция, която функционира като обезпечение, гарантираща доставката на поръчаните стоки, както е договорено.

Разлики между банкови гаранции и акредитиви

Акредитивите обикновено се използват в международни търговски споразумения, докато банковите гаранции често се използват в договори за недвижими имоти и инфраструктурни проекти.

Банковите гаранции представляват много по-значим ангажимент за банките от акредитивите. Банкова гаранция, подобно на акредитив, гарантира парична сума на бенефициент; обаче, за разлика от акредитива, сумата се изплаща само ако противниковата страна не изпълни предвидените задължения по договора. Това може да бъде използвано по същество за застраховане на купувач или продавач от загуба или повреда поради неизпълнение от другата страна в договор.