Бързо ръководство за планиране на имоти с висока стойност

Целите за планиране на имоти за лица с висока нетна стойност включват защита на наследствата за наследници, свеждане до минимум на данъците върху недвижимите имоти, избягване на процеса на завещания и назначаване на правилния попечител. Следващата информация трябва да се разглежда като отправна точка за избора на подходящия адвокат за планиране на имоти. За съжаление, някои от тях не действат в интерес на своите клиенти. Те понякога ще изберат маршрут, който им предоставя най-много възможности за доходи, а не това, което ще намали разходите и гарантира, че активите ще се окажат в правилните ръце. (Вижте също: Можете ли да се доверите на довереника си? )

Минимизиране на данъците върху недвижимите имоти

Това е широка категория, която може да бъде разделена на данъци върху дохода, данъци за подаръци, данъци върху имотите и данъци, прескачащи поколение. Когато изключите данъците върху дохода от този списък, останалите три групи се обозначават като данъци върху прехвърлянето на богатство. За всеки вид данък в рамките на тази група федералните данъци са 40% от стойността на това, което се измерва. Съществува също така наречен единен кредит, който се отнася до освобождаване от данък до 5, 6 милиона долара. (Вижте също: Какви са данъците за подаръци? )

Например при данъците за подаръци има данък от 40% от стойността на подаръка, но първите 5, 6 милиона долара не се облагат с данък благодарение на доживотното освобождаване от данък. Можете също така да предлагате подаръци за до 15 000 долара годишно на физическо лице (на толкова хора, колкото искате), без да се облагат с данък. Те се наричат ​​годишни подаръци за изключване. Те не се броят до 5, 6 милиона щатски долара освобождаване от данък за цял живот.

Същите правила важат за данъците върху недвижимите имоти, но освобождаването от данък върху недвижимите имоти от 5, 6 милиона долара се намалява със стойността на подаръците, които сте давали през целия си живот. Например, ако сте дали подаръци на стойност 3 милиона долара, като използвате освобождаването от данък през целия живот, тогава освобождаването от данък върху имотите вече ще бъде 2, 6 милиона долара, вместо 5, 6 милиона долара. (Вижте също: 4 начина за минимизиране на данъците върху недвижимите имоти .)

Данъците за прехвърляне на трансфер от поколение се плащат всеки път, когато дадете имот на дете или правнук. За пореден път плащаният данък се основава на 40% от стойността на подаръка (ите) и има освобождаване от данък до 5, 6 милиона долара. В случай, че се чудите, този данък съществува, така че дарителите (създатели на тръст) да не заобикалят следващото поколение, за да избегнат данъчните задължения.

За всички изброени по-горе данъци е възможно вашата държава също да налага данъци. Проверете със своето състояние, за да разберете.

Планиране на неработоспособност

Ако сте работили през целия си живот, за да спестите за пенсиониране и да предадете наследство, но това наследство е било съсипано, бихте ядосани. Нека избягваме тази ситуация. В случай, че станете неработоспособни (злополука, болест, стареене) през живота си, искате да сте сигурни, че:

• Осигурете грижи за зависимите
• Назначаване на попечител
• Гарантирайте правилното управление на вашия имот
• Посочете лечението си в края на живота, ако е в постоянно вегетативно състояние

За да постигнете тези цели, ще трябва да сте сигурни, че са предприети определени стъпки.

Назначаване на трайно пълномощно за:

• Управлявайте банковите си сметки
• Купувайте и продавайте имот
• Управление на други активи
• Отворете пощата си

Назначаване на пълномощно за здравеопазване за:

• Определете медицинско лечение (включително избор на лекар и болница)
• Определете дългосрочните грижи
• Определете специфични курсове на лечение

Назначаване на агент за освобождаване на здравно осигуряване за преносимост и отчетност (HIPAA) на:

• Достъп до вашата защитена медицинска информация

Изпълнете жива воля за:

• Посочете дали искате да премахнете захранваща тръба
• Спрете лечението, за да допуснете естествена смърт

Създайте отменен тръст за:

• Назначаване на попечител наследник

Създайте Декларация за настойничество за:

• Определете кой ще се грижи за всички деца, които са непълнолетни

Избягване на пробацията

Както ви загатнаха във въвеждането, много адвокати за планиране на имоти ще ви насочат към традиционната воля. Защо? Защото те ще се възползват повече от това, отколкото биха имали, ако имате живо доверие. Внимавайте с адвокати за планиране на имоти, които се опитват да ви продадат с идеята, че живият доверие е по-скъп и по този начин не е по-добър вариант от завещанието. Живото доверие е по-скъпо отпред, но не и през дългия път. Ако искате да избегнете ненужните финансови и времеви разходи, трябва да избегнете процеса на изпитване. (Вижте също: Трябва ли да се доверите на вярата си? )

За да постигнете тази цел, просто трябва да изберете вместо това жизнено доверие. Тъй като това е доверие, не всичко ще бъде на ваше име, което означава, че можете да заобиколите завещание. Въпреки че не всичко е на ваше име, вие все още ще имате контрол над активите си, докато сте живи (можете да назначите приемник в случай на невалидност).

Живото доверие предлага и други предимства. Ако става въпрос за отменящо се доверие, то той може да бъде изменен, изменен или отменен по всяко време. Отменяемото доверие също се квалифицира като доверител, който ще ви позволи да премествате активи в и извън него, без да плащате данъци. (Вижте също: Създаване на неотменим жизнен тръст .)

Ако се интересувате от това как потенциалният бенефициент ще се държи с наследството си, можете да зададете ограничения. Например, можете да зададете ограничение, че бенефициентът ще може да използва наследството само за здравни или образователни цели. Можете също така да назначите независим синдик, който ще трябва да одобри всички дистрибуции.

За да гарантирате, че активите ви ще попаднат в правилните ръце, не забравяйте да създадете специално проектиран тръст, в който акциите на доверието ще останат в името на доверието и да се прехвърлят на всеки наследник, когато умрете. Това ще забрани на съпруг / съпруга да прехвърля активи на децата си от предишен брак. Освен това ще забрани на този съпруг да прехвърля активи на нов съпруг. Освен това, този вид доверие ще защити вашите наследници от кредитори и фалит. (Вижте също: 3 тайни, които не знаехте за планирането на имоти .)

Долния ред

Сега знаете основите за това как да сведете до минимум данъците върху недвижимите имоти, да планирате събитията за невалидни, да избягвате процеса на завещания и да защитите вашите планирани бенефициенти от неморални намерения. Тази информация трябва да е полезна при наемане на адвокат за планиране на имоти.