Периодичен план за плащане
Планът за периодични плащания е вид инвестиционен план, който позволява на инвеститора да инвестира в акции на взаимен фонд чрез малки периодични плащания. Периодичните планове за плащане често се продават на военни. Плановете за периодични плащания обаче не предоставят никакви специални предимства за военния персонал, нито се изисква военният персонал да участва в плановете. Те са известни и като „договорни планове“ или „систематични инвестиционни планове“.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Периодичен план за плащане
Плановете за периодични плащания включват даване на малка, фиксирана сума за период обикновено 10, 15 или 25 години. В замяна на тези плащания инвеститорът притежава дял от тръстов фонд, който инвестира във взаимен фонд. Повечето планове позволяват на инвеститор да започне план за скромна сума пари, като например 50 долара на месец. Инвеститорът в план за периодични плащания не притежава пряко акции на взаимен фонд. Вместо това той или тя притежава интерес към доверието на плана.
Такси за периодични плащания
Спонсорът на доверието на плана прави пари, като таксува "такса за създаване и продажби", известна също като "предно зареждане" на инвеститорите. Тази такса за продажби може да достигне 50% от плащанията на стойност за първите 12 месеца, което прави плановете за периодични плащания потенциално скъп вариант за инвестиция, особено за тези, които не остават инвестирани за цялата продължителност на плана.
Ако инвестирате в план за периодични плащания, можете също да плащате такси за услуги на попечителя на плана, чиято основна отговорност е запазването на активите на плана и поддържането на плановите записи. Според някои планове инвеститорите са длъжни да плащат на попечителя малка месечна такса за обработка на всяко плащане по план, често наричана „такса за попечител“. Други такси, начислени от попечителите на плана, могат да включват годишни такси по сметки, попълнени такси за план, такси за прекратяване, такси за неактивни сметки и подобни такси. В допълнение към таксата за продажби и всички такси за обслужване, инвеститор в периодичен план за плащания косвено ще плаща оперативните разходи на дяловете на взаимния фонд, държани от тръстовия тръст, които могат да включват такси за управление, такси 12b-1 (покриващи разходи за дистрибуция и понякога разходи за обслужване на акционерите) и други разходи.
В резултат на тези такси инвеститорите може да успеят да постигнат по-добра сделка, като купуват пряко акции на взаимни фондове. Докато ниско необходимата месечна вноска може да бъде точка на продажба на план за периодични плащания, някои брокерски компании, чиито такси могат да бъдат по-ниски от тези на план за периодични плащания, ще позволят на инвеститорите да правят малки месечни инвестиции и да избегнат големи минимални инвестиции, ако установят автоматични депозити.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.