Финансиране на собственика
Финансирането на собственика е сделка, при която продавачът на имот финансира покупката директно с лицето или образуванието, което го купува, изцяло или частично. Този тип договореност може да бъде изгодна както за продавача, така и за купувача, тъй като елиминира разходите на банков посредник. Финансирането на собственика обаче може да създаде много по-голям риск и отговорности за собственика.
Как работи финансирането на собствениците
Един купувач може да бъде много заинтересован от закупуване на имот, но продавачът няма да се отклони от $ 350 000 попитана цена. Купувачът е готов да плати тази сума и може да намали 20% - 70 000 долара, които спечели от продажбата на предишния си дом. Той ще трябва да финансира 280 000 долара, но може да получи одобрение само за традиционна ипотека в размер на 250 000 долара.
Продавачът може да се съгласи да му даде заем от 30 000 долара, за да компенсира разликата, или може да се съгласи да финансира всичките 280 000 долара. И в двата случая купувачът ще плаща на продавача месечно, главница плюс лихва по кредита.
Финансирането на собственика е само за кратък период от време в много случаи, докато купувачът е в състояние да рефинансира да плати изцяло собственика.
Предимства и недостатъци на финансирането на собственика
Финансирането на собствениците е най-често на пазара на купувача. Обикновено собственикът може да намери купувач по-бързо и да ускори транзакцията, като предлага финансиране, но това изисква продавачът да поеме риска от неизпълнение от купувача.
Продавачът може да изисква по-голямо авансово плащане от ипотечния кредитор, за да компенсира риска. Авансовите плащания могат да варират от 3% до 20% при традиционните ипотечни кредитори, в зависимост от вида на заема. Авансовите плащания могат да бъдат 20% или повече при транзакции, финансирани от собственика.
В крайна сметка тези транзакции могат да предложат на продавача месечен паричен поток, който осигурява по-добра възвръщаемост от инвестициите с фиксиран доход.
Купувачите обикновено имат най-голямото предимство при транзакция, финансирана от собственик. Общите условия на финансиране обикновено са много по-договарящи и купувачът спестява точки, оценявани от банката, и затварящи разходи, когато извършва плащания директно на продавача.
Ключови заведения
- Собственото финансиране понякога се нарича „креативно финансиране“ или „финансиране от продавача“. Обикновено се разкрива в рекламата на имот, когато финансирането от собственик е опция.
- Финансирането на собственика изисква продавача да поеме риска по подразбиране на купувача, но собствениците често са по-склонни да преговарят от традиционните кредитори.
- Финансирането на собственика може да осигури допълнителен доход на продавача под формата на лихва и може да премести имот по-бързо на пазара на купувача.
Изисквания за финансиране от собственика
Сделката за финансиране на собственик трябва да бъде улеснена чрез запис на заповед. В записа на заповед ще бъдат очертани условията на споразумението, включително, но не само, лихвения процент, схемата за погасяване и последиците от неизпълнението. Собственикът също така запазва собствеността на собствеността, докато не бъдат извършени всички плащания, за да се предпази от неизпълнение.
Някои сделки, направени сами, могат да бъдат изцяло управлявани от собственика, но като цяло препоръчително е съдействие от адвокат, за да се гарантира, че всички бази са покрити. Плащането за търсене на собственост може да бъде от полза, както и да се установи, че собственикът / продавачът всъщност е в състояние да продаде имота и че в крайна сметка може да освободи право на собственост в замяна на финансиране на част или цялата сделка. (За свързаното четене вижте "Плюсове и минуси на финансирането на собственика")