Медицински дълг: какво да правите, когато не можете да платите

Какво става, ако сте натрупали медицински дълг и няма начин да го изплатите, когато се дължи? Хората често се срамуват от медицинския си дълг, виждайки това като морално задължение да плащат сметките си и личен провал, който не могат да си позволят.

Последиците могат да бъдат сериозни. Хората могат да се откажат от необходимите грижи, включително назначения за лекар, тестове, лечения и лекарства, отпускани по лекарско предписание, съобщава Фондация за семейство Кайзер (KFF), анализ на здравната политика с нестопанска цел. Те могат да се борят да плащат други сметки, да изтощават дългосрочните си спестявания, да повредят кредита си и дори да обявят фалит - всички проблеми, които могат да отнемат години за преодоляване.

Медицинският дълг е по-често срещан, отколкото си мислите

Това обаче не е личен провал; това е често срещано страдание. Доклад за 2016 г. от KFF и The New York Times установи, че приблизително една четвърт от американците на възраст 18 до 64 имат проблеми с плащането на медицински сметки, а почти половината казват, че въздействието върху техните семейства е било голямо. И проблемът не засяга само домакинствата с ниски доходи или неосигурените потребители; тези със стабилни доходи и застраховки също могат да се изправят срещу него.

Хората обикновено реагират на медицински дълг, като забавят ваканциите и големите покупки на домакинствата, намаляват разходите за домакинствата, работят повече, заемат от приятели и семейство и подслушват пенсионните или колежните спестовни сметки.

Ако сте изправени пред медицински дълг, който не можете да платите, опитайте тези съвети за намаляване на дължимото, за да намалите до минимум ефекта от вашите сметки върху вашите финанси, здраве и бъдеще.

Проверете за грешки

Различни източници ще ви кажат, че от 7% до 90% от медицинските сметки съдържат грешки.

Истинският процент е предположението на някой, но съобщението е ясно: Много медицински сметки съдържат грешки. Тъй като тези грешки могат да ви струват много пари, трябва да ги потърсите.

И така, как да намерите грешки в лекарските си сметки? Шон Фокс, съпредседател на Freedom Debt Relief, компания от Сан Матео, Калифорния Това е помогнало на 450 000 милиона американци да се освободят от дългове, казва да започнете с преглед на обяснението на декларациите за обезщетения от вашия застраховател, в идеалния случай веднага след като ги получите. Потърсете дублиращи се артикули, услуги, които не сте получили, услуги, които не разпознавате, и такси, които застраховката ви е трябвало да покрие. Също така прегледайте сметките на своите доставчици на здравни услуги, за да сте сигурни, че застраховката ви ги е изплатила точно. Обадете се на вашата застрахователна компания или отдел за фактуриране на вашия доставчик, за да изясните всичко, което не разбирате, или да разгледате възможни грешки, казва той.

По-усъвършенствана техника е да получите копия от медицинските си досиета и да се опитате да ги сравните с таксите, за които са ви таксувани. Може да се нуждаете от помощ на експерт, за да подсигурите тези записи и да осмислите всичко. Повече за това за миг.

Договаряйте сметката си

Ако искате да договорите сметката си, говорете с мениджъра на медицинския фактуриране на вашия доставчик на здравни услуги - лицето, което всъщност има право да намали сметката ви. Не изчакайте, докато сметката ви е просрочена или в колекции, в този момент кредитният ви резултат ще бъде сериозно повреден. Говорете с някого веднага щом получите сметката си и проверите нейната точност.

Ако имате нисък доход или изпитвате финансови затруднения - дори и тези трудности да се дължат изцяло на вашите медицински сметки - поискайте помощ за трудности. Може да се предлага болнична благотворителна помощ въз основа на вашите доходи и спестявания. Всъщност, според Фокс, някои болници са задължени от държавното законодателство да предоставят безплатни или намалени услуги на пациенти с ниски доходи. Веднага щом вашите сметки пристигнат, уведомете доставчиците си дали медицинските проблеми са се отразили на доходите и способността ви да плащате.

Една от стратегиите за оправдаване на по-ниските такси е да сравните цената, която ви таксува, със средната или справедлива цена, таксувана от други доставчици във вашия район. Използвайте уебсайт като New Choice Health или Healthcare Bluebook, за да получите представа за това, което трябва да плащате. Ако имате здравно осигуряване, уебсайтът на вашия застраховател може също да има инструмент, който ви позволява да получите прогнозна цена за грижи за различни процедури.

На своя уебсайт, Advocates of Medical Billing препоръчва да започнете, като поискате агресивна отстъпка за незабавно плащане, като кажете нещо от рода на: „Ако ви плащам 30% сега, ще отпишете ли останалото?“ Тази стратегия може да работи, защото вашият доставчик ще спестите време и пари, ако не се налага да извършва плащания от вас в продължение на месеци или години.

Ако не можете да си позволите да платите дори процент от пълната си сметка веднага, опитайте да поискате 25% отстъпка, ако направите голямо първоначално плащане сега. По-малко агресивната стратегия е да попитате дали доставчикът ще ви начисли намалената такса, която Medicare или Medicaid плаща. Ако не можете да организирате намалено плащане, попитайте за план за плащане с нулева лихва. Независимо от условията, които вашият доставчик приема, не забравяйте да ги получите в писмена форма.

Получете външна помощ

Малко са специалистите по медицински сметки. Добър избор е да се привлече помощта на някой, който е: медицински работник, преговарящ за дългове или защитник на медицински сметки. Тези професионалисти може да са в състояние да намалят дължимото, когато не можете или сте твърде плах, за да опитате.

Защитниците на медицинските сметки са застрахователни агенти, медицински сестри, адвокати и здравни администратори, които могат да помогнат да дешифрирате и намалите сметките си. Те ще търсят грешки, ще договарят сметки и ще обжалват прекомерни такси. Очаквайте да платите на адвокат около 30% от сумата, с която сметката ви е намалена.

Можете също така да поискате да говорите с работник по дела от вашата болница или застрахователна компания, ако имате нужда от помощ за разбиране на сметките и разрешаване на проблеми с плащанията, казва Фокс. Служителят може да може да ви насочи към благотворителни организации, църкви, обществени организации и правителствени агенции, които могат да предложат финансова помощ.

Ако медицинският дълг ви накара да възникнете други видове дълг, който също се мъчите да платите, използвайте Американския съвет за справедлив кредит, за да намерите реномирана компания за облекчаване на дълга, която може да ви помогне да намалите основния си баланс и / или лихвите по вашия дълг, за да ви помогне да го изплатите и да възстановите кредита си.

Долния ред

Няма срам да не можеш да платиш медицинските си сметки. Независимо колко са високи доходите ви или колко добре сте застраховани, скъпите медицински проблеми от злополуки, болести и лудата здравна икономика на страната ни могат да ни засегнат всички.

Тези проблеми често са напълно извън нашия контрол, така че поемете контрола върху това, което можете. Уверете се, че вашите медицински сметки са точни. Преговаряйте за по-ниски сметки и безлихвени планове за плащане. И ако не можете сами да управлявате тези задачи, потърсете външна помощ от експерт.