Застраховка Medicaid срещу дългосрочна грижа: Какво да знаем

Най-често използваните и неразбрани аспекти на американската програма Medicaid са нейните ползи за дългосрочна грижа. Medicaid не е синоним на застраховка за дългосрочна грижа, но много от тях, които планират да разчитат на нея, не знаят за това. В резултат на това те се оказват без грижите, от които наистина се нуждаят или желаят. Преди да „планирате“ Medicaid да покрие нуждите ви от дългосрочни грижи, важно е да разберете обхвата му и как се различава от застраховката за дългосрочни грижи.

Разбиране на Medicaid

Medicaid е програма с много части, предназначена да предоставя разнообразни медицински и попечителни услуги на онези, които не могат да си ги позволят. Тя се развива по време на така наречената война срещу бедността през 60-те години на миналия век като програма за истински бедните - индианското население оцелява на по-малко от около 125% от официалното ниво на бедност.

Дългосрочната грижа на Medicaid е от голяма полза за онези, които нямат много спестявания или доходи за пенсиониране и сега се нуждаят от услуги извън това, което техните семейства могат да предоставят.

Някои хора обаче умишлено решават да не купуват застраховка за дългосрочни грижи (LTC) и вместо това разчитат на Medicaid. Има цяла правна специалност, фокусирана върху подпомагането на по-възрастните американци да се фалират, за да се класират за обезщетения от Medicaid. За съжаление, много от тези хора откриват, че твърде късно Medicaid не предлага това, което желаят - същите възможности за избор, обезщетения или възможности за покритие, осигурени от LTC застраховка.

Предимства и изисквания за дългосрочна грижа

За разлика от Medicare, която до голяма степен е федерална програма, Medicaid е основно държавна, което води до различна степен и видове покритие на LTC. Най-общо казано, за квалифицирани хора Medicaid покрива грижите за задържане в старчески дом във всички щати. Попечителската грижа е, когато не можете да извършвате някои или всички дейности на ежедневния живот (ADL) без помощ:

• дресинг
• къпане
• прехвърляне
• ходене
• хранене
• тоалет / въздържание

Обикновено Medicaid изисква да не можете да извършвате поне два от тези шест ADL-а - подобно на застрахователните полици LTC. Ако се класирате за Medicaid, като отговаряте на изискването за ADL и изискванията за доходите и активите на вашата държава, вероятно можете да използвате Medicaid, за да платите цялата цена на грижите в старчески дом.

Сравняване на застраховка за дългосрочна грижа и Medicaid

Освен че не налага ограничения за доходи и активи (защото го купувате), LTC застраховката предлага опции и гъвкавост, които не се намират в обезщетенията на Medicaid. Но Medicaid има няколко предимства, които не се предлагат от повечето LTC застрахователни планове. Следващата диаграма обобщава ключовите разлики между тези два начина на финансиране на нуждите на LTC.

Пребиваване в сестрински дом

Както LTC застраховката, така и Medicaid осигуряват покритие за старчески дом. Някои политики за LTC обхващат и други видове грижи в допълнение към или вместо тях сестрински грижи.

В много щати престоят на дома за престарели (за неквалифицирани грижи за задържане) са всички покрития на Medicaid. Това означава, че ако сте обхванати от Medicaid, престоят в собствения ви дом не винаги е опция, въпреки че грижата, предоставяна у дома, е по-евтина и често това, което наистина се нуждаете и искате. В сравнение с тази гъвкавост на Medicaid, LTC застраховката може да бъде голямо предимство.

(За свързаното четене вижте: Застраховка за дългосрочна грижа: Имате опции .)

Не всички старчески домове приемат пациенти на Medicaid. Ако заведението не взема определени видове държавно или федерално финансиране, може да не се наложи да приема и пациенти на Medicaid. Така че възможностите за избор може да не са ви достъпни.

Medicaid не покрива забавните неща в живота: пътувания до музеи, търговски центрове или други немедицински форми на грижа. Тя може да не покрива частна стая или да ви позволи да имате съпруг / а като съквартирант. В съоръжението може дори да има специално "крило Medicaid" или под.

Medicaid плаща за престоя ви в съоръжение толкова дълго, колкото се нуждаете от грижите. Застраховката LTC, от друга страна, го правите само ако изберете ниво на обезщетение, достатъчно високо, за да покрие разходите за целия живот. Medicaid покрива и разходите ви от първия ден, докато LTC застраховката прави това само на много висока цена, налагайки период на елиминиране. Също така, LTC плановете не са данъчно обвързани, така че вероятно вашите обезщетения ще бъдат облагаеми.

(За свързаното четене вижте: Премахване на изненадата от дългосрочните грижи. )

В домашни грижи

Освен грижите за домашни сестри, грижите в домашни условия са един от предпочитаните начини за получаване на дългосрочни грижи (останалите заведения за подпомагане на живот или продължаващи грижи). Голяма част от грижите, от които хората се нуждаят, имат попечителски характер и могат да бъдат дадени в домашна обстановка.

Ако вие и вашият съпруг, както повечето хора, бихте предпочели да останете в дома си колкото е възможно по-дълго, LTC застраховката е начинът, по който можете да продължите, тъй като ви позволява да изберете този тип грижи.

Освен това, ако притежавате дом, помислете два пъти преди да използвате Medicaid за получаване на каквато и да е форма на грижа. Ако получавате грижи и съпругът / съпругата ви остава в дома ви, в зависимост от правилата на вашата държава, вашите наследници може да бъдат принудени да възстановят разходите за вашата грижа от продажбата на вашия дом, когато съпругът на общността - този, който е останал в дома - умре.,

Съоръжения за асистиран живот и продължаващи грижи

Понякога, преди да се нуждаете от домашни грижи, се нуждаете от повече помощ, отколкото можете да получите у дома, или може би просто искате да живеете в заведение, ориентирано към пенсиониране. Центровете за подпомагане на живот ви осигуряват апартамент и предлагат толкова помощ, колкото ви е необходима (разбира се за цена). Можете да получите домакинска помощ, приготвяне на храна и много други.

Продължаването на грижите е подпомогнато, ако живеете крачка напред, като имате старчески дом на място, така че преходът е лесен.

Отново, ако средствата за подпомагане на живот или продължаване на грижи ви харесват, LTC застраховката е това, което ще ви трябва.

Дневна грижа за възрастни

Често семейството на възрастен човек избира да осигури голяма част от необходимите грижи, но не може да бъде вкъщи през деня поради трудови задължения. Дневната грижа за възрастни може да реши този проблем. Тази общностна грижа често се предоставя от църкви и читалища. Помещението е просто: Изхвърлете човека сутринта и го вземете в късния следобед или в ранната вечер.

Политиките за LTC предлагат възможността да покрият тази грижа, докато Medicaid не е в повечето щати.

Долния ред

Помислете дълго и упорито, преди да разчитате на Medicaid за дългосрочни грижи. Както винаги, прибързаните решения - особено когато са свързани с нещо толкова важно като вашето здраве - могат да се върнат, за да ви ухапят. Може просто да не получите това, което сте очаквали.