Определение за заключване на заем
Заключването на заем се отнася до обещанието на кредитора да предложи на кредитополучателя определен лихвен процент по ипотека и да задържи този лихвен процент за договорен период от време.
Как работи Lock Lock
Заключването на заем гарантира на кредитополучателя, че ипотечният кредитор при закриване ще предостави заем с определена лихва. Обикновено кредиторите предлагат котировки на бъдещите кредитополучатели, които отразяват преобладаващите лихвени проценти към момента на предложението, а не по време на уреждане. Посочената ставка ще включва и маржа на кредитора. Цените могат да се повишат или намалят преди затварянето, така че заключването на заема осигурява на кредитополучателя защита срещу повишаване на лихвите по време на периода на заключване. Понякога кредиторът ще предлага заключване на заем като специфична ставка плюс брой точки. Точките представляват такса, платена при получаване на заем за получаване на по-ниска лихва през живота на заема.
Ако лихвите намаляват, кредитополучателят може да има възможност да се откаже от споразумението. Вероятността за такова оттегляне е известна като риск от отпадане на заемодателя. Кредитополучателят трябва да полага големи грижи, за да гарантира, че споразумението за заключване позволява оттегляне.
В някои случаи, когато преобладаващите лихвени проценти намаляват по време на периода на заключване, кредитополучателят може да има възможност да се възползва от разпоредба с плаващ спад за заключване на нов, по-нисък курс. Както при всяка характеристика, която увеличава лихвения риск за заемодателя, провизията с понижаващ ефект ще бъде налична само срещу допълнителни разходи за кредитополучателя.
Заключването на заемите обикновено трае 30 или 60 дни. Като минимум те трябва да покрият периода, необходим за заемодателя да обработи заявлението за заем на кредитополучателя. Пример за кратък период на заключване е този, който изтича малко след приключване на процеса на одобрение на заема. В някои случаи този период на заключване може да бъде толкова кратък, колкото няколко дни. Кредитополучателят може да договори условията за заключване на заем и често удължава срока на бравата срещу заплащане или малко по-висока ставка.
Заключването на заем осигурява на кредитополучателя защита срещу повишаване на лихвите по време на периода на заключване.
Заключване на заем срещу ангажимент
Заслужава да се направи разлика между заключване на заем и ангажимент за заем. Ангажиментът за заем може да се отнася до търговска кредитна линия, но когато се използва за позоваване на договор за ипотека, терминът се отнася до намерението на кредитора да заеме определена сума в неуточнена точка в бъдеще. Ангажиментът може или не може да съдържа заключване на заем. Като цяло, кредитополучателят използва ангажимента на кредитора, за да направи офертата си по-привлекателна за продавача на имот в конкурентна среда за наддаване.