Обменна норма
Обменният курс е такса, начислявана от банките, която покрива разходите за обработка и кредитния риск, присъщи на банкова транзакция с кредитна или дебитна карта. Таксите за обмен обикновено се плащат на банката, която финансира транзакция и по този начин носи риска. Самата такса се изчислява въз основа на разходите за разрешение, загубите поради измама и кредит и средната банкова цена на средствата. Обменният курс се ревизира редовно.
Разбиване на обменния курс
За транзакции с кредитни карти тази такса се нарича такса за възстановяване на издателя. В този случай таксата обикновено се заплаща от търговската банка, която приема тегленето на банката, издала картата. Тази банка от своя страна прехвърля таксата на притежателя на картата.
Как се определят обменните курсове
Обменните ставки се определят от компании с кредитни карти като Visa, MasterCard, Discover и American Express. При Visa и MasterCard курсът се определя на шестгодишна база, обикновено през април и след това през октомври. Други компании за кредитни карти могат да определят тарифите си годишно.
Всяка компания за кредитни карти определя своите тарифи за обмен, но таксите се плащат от всяка търговска банка или институция, която извършва транзакция с потребител на притежател на карта. В допълнение към обменния курс, компаниите за обработка на кредитни карти могат да включват друга такса, която се предава на търговците на дребно като част от техните такси за обработка.
Различните видове карти, които идват от една и съща компания за кредитни карти, могат да получат различни тарифи за обмен. Как приключва транзакцията, може да повлияе и на тарифата, която се таксува. Например покупка, завършена с прекарване на дебитна карта Visa на място за продажба на дребно, ще има различен процент на обмен, отколкото ако търговецът няма дебитна карта Visa и информацията трябва да бъде въведена. Предплатената дебитна карта ще има различен процент от този за бизнес кредитна карта. Размерът на търговеца на дребно или бизнес също може да повлияе на процента, тъй като по-големите компании могат да преговарят за по-ниски цени с компаниите за кредитни карти.
Обменният курс обикновено се изразява като процент от транзакцията, плюс фиксирана такса, която може да бъде до 30 цента. Дори по-високи такси могат да бъдат направени в зависимост от вида на сделката. Търговците на дребно не са единствените, които се сблъскват с такси от обменните курсове. Почти всяко предприятие, което приема плащания с кредитни или дебитни карти, ще вижда такива такси. Това може да включва дори благотворителни организации, които приемат дарения чрез дебит или кредит.