Как да защитим пенсията си при развод

Разводът може да доведе до значителни емоционални последици, но може също да окаже трайно влияние върху финансовото ви състояние. Отделянето на вашите активи от тези на съпруга / съпругата ви може да бъде особено сложно, когато е застрашен пенсионният ви план. Обикновено пенсията, спечелена от един съпруг, се счита за общ актив и на двамата, което означава, че подлежи на разделяне при развод. Ако в работата има брачен сплит, ето какво можете да направите, за да защитите пенсионните си обезщетения колкото е възможно повече.

Прегледайте законите за вашето състояние

Първата стъпка в управлението на вашата пенсия, докато преминавате през развод, е да знаете какви са правилата за вашата държава. Докато пенсията може да бъде разпределена между съпрузи по време на развод, това разделение не е автоматично. Вашият скоро бивш бивш би трябвало да направи конкретна заявка за дял от всичко, което сте натрупали преди финализирането на развода. Като цяло те ще трябва да подадат нещо, известно като Квалифицирана вътрешна връзка (QDRO), преди да могат да се предоставят финансови ползи от пенсия или други пенсионни сметки, като например 401 (k).

По отношение на това колко право имат съпруг или съпруга, правилото е да се режат пенсионни обезщетения, получени по време на брака, точно по средата. Въпреки че това означава, че съпругът ви ще може да предяви иск до половината, той или тя ще бъдат ограничени само до това, което е спечелено, след като вашият съюз стане официален. Ако сте били записани в план с дефинирани доходи в продължение на 10 години преди да завържете възела, например, вноските, които вие или вашият работодател сте направили от ваше име през този период от време, няма да се отчитат за сумата, която съпругът може да търси при развод,

Проверете подробностите за Вашия пенсионен план

След като сте запознати с правилата, регулиращи разпределението на пенсиите във вашата държава, следващата стъпка е да разгледате по-подробно как работи планът. Тук трябва да се съсредоточат два основни елемента: методът, по който се разпределят плащанията и дали планът предлага полза на наследника.

При пенсия обикновено имате избор между получаване на еднократно плащане или месечна рента. Ако планът ви включва изплащане за един живот и изберете опцията за рента, плащанията ще спрат при смъртта ви. От друга страна, ако планът има съвместно изплащане, съпругът ви ще продължи да получава плащания от плана след смъртта ви.

Важно е да разберете как работи планът, защото влияе как ще разделите активите като част от развода. Ако имате изплащане за цял живот, например, съпругът / съпругата ви ще бъде обект на каквато и опция за плащане да сте избрали. Ако планът ви предлага обезщетения за наследници, най-лесният курс може да бъде да убедите съпруга / съпругата си да поддържа тази полза, а не да търсите еднократно разпределение. Бившият ви би трябвало да включва тези обезщетения в брутния му доход, но може да може да поиска приспадане на данък върху недвижимите имоти.

Предложете алтернатива

Ако не искате да предадете половината от пенсията си, предоставянето на другия съпруг на вашия съпруг може да бъде най-доброто решение. Ако притежавате дом заедно без ипотека, например, бихте могли да разрешите на бившия си да запази собствеността си в замяна на отказ от каквито и да било права върху вашата пенсия. Закупуването на полица за животозастраховане, равна на размера на пенсионните обезщетения, бившият ви би имал право и посочването му като бенефициент е друга възможност. По същество компенсирате това, което бившият ви би получил от пенсията, с нещо друго с еднаква стойност.

Може да излезете, ако съпругът ви също има пенсия или други активи за пенсиониране, които той или тя иска да защити. Ако и двамата сте седнали на яйца на гнезда, които са с относително големи размери, съгласието да се отдалечите от това, което вече имате, може да бъде по-малко отнемащ начин за решаване на проблема, отколкото нитропване над долари и центове.

Долния ред

Развеждането не е пикник и си струва да бъдете интелигентни как да се справите с различните финансови проблеми, които са свързани. Това е особено вярно, когато пенсионирането ви е на линия. Преди да се подпишете за разделяне на пенсията си, отделете време, за да разберете какви са вашите права и какви опции имате за работа за постигане на компромис, който ще удовлетвори и вас, и бъдещия ви съпруг.