Как инфлацията влияе върху вашите спестявания
Средната национална цена на билет за филм през 2005 г. беше 6, 41 долара. До 2018 г. тя беше 9, 14 долара. Това е работата на инфлацията. Цената на билет за филм, къща или семестър в колежа има тенденция да се повишава с течение на времето, понякога бързо, а друг път бавно. Този факт има голямо значение за вашия личен план за спестявания.
Как инфлацията свива спестяванията
Да приемем, че имате 100 долара в спестовна сметка, която плаща 1% лихва. След една година ще имате 101 долара в акаунта си. Но ако процентът на инфлация е 2%, ще ви трябва 102 долара, за да имате същата покупателна способност, с която сте започнали.
Спечелихте долар, но загубите покупателната способност. Всеки път, когато спестяванията ви не нарастват със същия темп като инфлацията, вие ефективно ще загубите пари.
Ако сте пенсионер, който живее на спестяванията си, не можете да поддържате същия стандарт на живот, ако инфлацията намалява покупателната ви способност с всяка изминала година. Това е особено вярно в САЩ, където медицинските разходи имат тенденция да нарастват с по-голяма скорост от много други разходи.
Инфлацията може да навреди доста преди пенсионирането. Ако постоянно спестявате пари с цел, като колежа фонд за вашите деца или авансово плащане за жилище, покупателната способност на парите ви може да намалее, докато го спестявате.
Какво стои зад инфлацията?
Инфлацията възниква с увеличаване на търсенето на стоки и услуги. Тъй като общото предлагане на пари в една икономика нараства, вероятно има по-голямо търсене на стоки и услуги от потребителите. Тъй като повече хора купуват повече стоки, продавачите повишават цените си.
Инфлацията се причинява от други фактори, много от тях временни и ограничени в обхвата си. Една зимна слана може да навреди на портокаловата реколта, причинявайки недостиг на портокали и увеличаване на цената им през този сезон. Един автомобилен производител може да бъде принуден да плаща повече за части и ще прехвърли това увеличение заедно с потребителя.
Измерване на инфлацията
Как измервате ефекта на инфлацията върху спестяванията си? Правителството го измерва за вас и публикува редовно резултатите. Индексът на потребителските цени (CPI) проследява цените на различни потребителски стоки и услуги, включително транспорт, медицински грижи и жилища. Индексът се публикува месечно.
Инфлация в САЩ
Вярвате или не, инфлацията може да бъде твърде ниска. След финансовата криза през 2008 г. и голямата рецесия централните банки в САЩ, Япония и Европа бяха притеснени, че инфлацията може да падне под нулата, което означава дефлация или спад на цените. САЩ преживяха дефлация в цените на жилищата, продължила няколко години на много пазари.
По време на най-лошата криза Федералният резерв насочи 2% годишен ръст на инфлацията, за да върне икономиката към здраве. Банката инициира различни стимулиращи мерки, които бяха насочени към стимулиране на икономиката и насърчаване на създаването на работни места, като по този начин поставиха повече пари в ръцете на потребителите.
Още в края на 70-те Фед се бореше с двуцифрени темпове на инфлация и трябваше да приложи мерки за затягане на парични средства за борба с възможна бегла инфлация.
Икономистите вероятно никога няма да спрат да спорят дали мерките на Фед през 70-те или 2000-те години са били правилните.
Как да защитим доходите си
Ако сте пенсионер, който получава социално осигуряване, може да видите увеличение на месечния си чек от една година на следваща, тъй като правителството коригира плащанията въз основа на разходите за живот, измерени с индекса на потребителските цени.
Това увеличение обаче изисква одобрение от Конгреса. Увеличение с 2.8% беше одобрено за 2019 г. и увеличение с 2% за 2018 г. Но увеличението беше .3% за 2017 г. и нула за 2016 г. Тези числа бяха базирани на индекса на потребителските цени, но защитниците на пенсионерите твърдят, че Ценовите категории, които засягат най-много възрастните хора, като например разходите за здраве, се повишиха по-бързо от общия индекс.
Как да защитим спестяванията си
Основният начин да преодолеете ефекта от инфлацията е да инвестирате спестяванията си за по-добра възвръщаемост, отколкото можете да получите в сметки на паричния пазар или спестовни сметки. Инвестирането в почти всичко друго неизбежно включва по-голям риск от застраховка FDIC. Но можете да изберете инвестиции, които имат ниво на риск, което можете да търпите.
Например пенсионерите може да искат да обмислят защитени от инфлацията ценни книжа или съвети. Тези ценни книжа коригират изплащанията на лихви, които получавате въз основа на промените в индекса на потребителските цени, а основното плащане, което получите обратно, също ще бъде коригирано спрямо инфлацията. Дори и цените да паднат през вашия инвестиционен период, поне ще си върнете първоначалната главница.
Възвръщаемостта на инвестициите в акции обикновено победи инфлацията. Инвеститорите, които искат да избегнат нестабилността, свързана с отделните акции, могат да изберат взаимни фондове, които се управляват професионално и целят да осигурят добра възвръщаемост във времето.
Взаимният фонд, който следва пасивен подход за индексиране, може да бъде още по-добър, тъй като не зависи от способностите за събиране на акции на всеки конкретен управител на фонд. Фондовата борса като цяло има тенденция да се увеличава с течение на времето. Освен това ще плащате по-малко такси с подход за индексиране.
Долния ред
Инфлацията с течение на времето се вписва в покупателната способност на потребителя. За щастие има начини за запазване на покупателната способност на вашите спестявания. Това означава да инвестирате, но да поддържате нивото на риска умерено.