Как да намерите правилната автомобилна застраховка

Макар че повечето хора знаят дали имат отговорност, сблъсък и / или всеобхватно покритие, малко хора обръщат много внимание на застрахователното си покритие, докато не претърпят злополука. В тази статия ще разгледаме покритието на автомобилната застраховка и ще ви дадем няколко съвета, които да ви помогнат да извлечете максимума за парите си.

Основните типове покритие

Защитата на вашите активи и вашето здраве са две от основните предимства на автомобилната застраховка. Следните са основните видове покритие на автомобилната застраховка:

• Застраховка "Отговорност": Това покритие плаща за лични наранявания и свързани с смърт искове на трети страни, както и за всякакви щети върху имущество на друго лице, възникнали в резултат на автомобилната ви катастрофа. Покриването на отговорността се изисква във всички държави, освен в няколко.
• Застраховка срещу сблъсък: Това покритие плаща за ремонт на автомобила ви след злополука. Изисква се, ако имате заем срещу автомобила си, тъй като в този случай колата наистина не е ваша - тя принадлежи на банката, която иска да избегне забиване с разрушена кола.
• Цялостна застраховка: Това покритие плаща за щети, възникнали в резултат на кражба, вандализъм, пожар, вода и др. Ако сте платили пари за автомобила си или сте изплатили заема за автомобил, може да нямате нужда от сблъсък или цялостно покритие, особено ако синьото балансовата стойност на вашия автомобил е по-малко от 5000 долара.

Допълнително покритие за автомобилно застраховане

В допълнение към изброеното по-горе покритие, други незадължителни видове покритие включват следното:

• Пълен Торт / Ограничен Торт: Можете да намалите застрахователната си сметка с няколко долара, ако се откажете от правото си да съдите в случай на злополука. Обаче отказването от правата ви рядко е умен финансов ход.
• Медицински плащания / Защита на личните наранявания : Защитата на личните наранявания заплаща разходите за медицински сметки за застрахования и пътниците. Ако имате добро здравно осигуряване, това може да не е необходимо.
• Неосигурено / недостатъчно застраховано автомобилистическо покритие: Тази опция предвижда медицинско и имуществено увреждане, ако участвате в злополука с неосигурен или недостатъчно застрахован автомобилист.
• Теглене: покриването с теглене плаща за теглене, ако вашето превозно средство не може да бъде управлявано след произшествие. Ако сте член на автомобилна услуга или ако автомобилът ви се предлага с пътна помощ, предоставена от производителя, това покритие не е необходимо.
• Счупване на стъкло: Някои компании не покриват счупено стъкло при сблъсък или цялостна политика. По принцип това покритие не си струва дългосрочните разходи.
• Наем: Тази застрахователна опция покрива разходите за кола под наем, но колите под наем са толкова евтини, че може да не си струва да плащате за това покритие.
• Пропаст: Ако съсипете това 35 000 долара спортно полезно превозно средство 10 минути след като го изгоните от партидата, сумата, която застрахователната компания плаща, вероятно ще ви остави без превозно средство и голяма сметка. Същото важи и ако новият ви комплект колела бъде откраднат. Gap застраховката плаща разликата между синята балансова стойност на превозното средство и сумата пари, която все още се дължи на автомобила. Ако наемате превозно средство или купувате превозно средство с ниско или без авансово плащане, застраховката за пропуски е чудесна идея.

Фактори, които оказват влияние върху вашите цени

В допълнение към конкретните опции за покритие, които сте избрали, други фактори, които влияят на вашите ставки за автомобилно застраховане, включват следното:

• Вашият приспадаем: Това е сумата пари, която плащате от собствения си джоб, ако попаднете в злополука. Колкото по-голям е вашият приспадане, толкова по-ниска е вашата застрахователна сметка. Като цяло, приспадане от най-малко 500 долара си струва да се обмисли, тъй като повредите на вашето превозно средство, които влизат при по-малко от 500 долара, често могат да бъдат изплатени без подаване на застрахователна претенция.
• Възраст: По-младите, по-малко опитни шофьори имат по-високи застрахователни ставки.
• Пол: Мъжете имат по-висок процент от жените.
• Демография: Въпреки че действителният риск се определя от пощенския код, в който живеете, жителите на града статистически имат повече злополуки, което води до по-високи премии от тези, които живеят в селските райони. Освен това повече хора, живеещи в даден район, означават повече претенции, което се отразява в по-високите цени на премиите на такива места. Ако наскоро сте пребивавали в Ню Мексико, Алабама, Оклахома или Флорида, очаквайте да платите по-високи премии. Според Съвета за застрахователни изследвания в тези държави има най-голяма концентрация на неосигурени автомобилисти, което в крайна сметка прониква в застрахователни премии за застраховани шофьори.
• Искове: Шофьорите, застрашени от аварии, плащат повече. Ако искате да поддържате ниските си тарифи, намалете броя на исканията, които подавате, до минимум.
• Нарушения при преместване: Превишаването на скоростта и други движещи се нарушения оказват негативно влияние върху вашата застрахователна сметка. Спазвайте закона, за да предотвратите покачването на вашите ставки.
• Избор на превозни средства: Спортните автомобили струват повече за застраховане от седаните, а скъпите автомобили струват повече за застраховане, отколкото евтините. Разглеждайки цената на застраховката, преди да закупите тази нова кола, може да ви помогне да спестите пакет от автомобилната си застраховка.
• Навички за шофиране: Броят на изминатите километри, независимо дали използвате автомобила за работа или не, и разстоянието между вашия дом и работа играят роля при определянето на вашите тарифи.
• Системи за предотвратяване на кражби: Ако имате аларма на колата си, ще плащате по-малко, за да застраховате автомобила си.
• Устройства за безопасност: Въздушните възглавници и антиблокиращите спирачки работят и в ваша полза, като ви запазват по-сигурно и намаляват вашата застрахователна сметка.
• Обучение за предотвратяване на злополуки: Някои компании предлагат отстъпки, ако вземете курс за обучение на шофьори.
• Множество политики: Ако имате повече от един автомобил и / или също имате застраховка на собственик на жилище или наемател, имайте предвид, че много застрахователни компании предлагат отстъпки въз основа на броя на полиците, които имате с тях.
• План за плащане: Някои застрахователни компании предлагат отстъпки въз основа на вашия план за плащане. Плащането на цялата ви годишна сметка наведнъж, вместо на вноски, може да доведе до отстъпка.
• Кредитен рейтинг: Добрият кредит понижава ставките за застраховка на автомобила ви Лошият кредит ги увеличава.
• Без да имате автомобилна застраховка: Ако сте се отдръпнали от автомобилната си застраховка в опит да спестите малко пари, вие сте извършили класически случай да бъдете „пени умен и паунд глупав“. Ако нямате автомобилна застраховка, дори за малко повече от 30 дни, ще накарате премиите да скочат.

Съвети за долна застраховка на автомобили

1. Сравнете цени за различни автомобили

Ако пазарувате нова кола, обадете се на настоящата си застраховка (или нова застрахователна компания), за да сравните премиите за автомобилите. Разходите за застраховка на автомобила варират поради записа за безопасност, разходите за ремонт и вероятността от кражба, както и цената на автомобила.

2. Избягвайте пропуски в покритието

Ако превключвате политики, уверете се, че сте напълно покрити по всяко време. Ако оставите застрахователното си покритие да изтече, като сте забравили да извършите премийните плащания, вашите ставки вероятно ще бъдат увеличени.

3. Заявете всички ваши отстъпки

Ако колата ви има допълнителни функции против кражба или безопасност, като антиблокиращи спирачки, повечето застрахователни компании ще ви дадат отстъпка от вашите премии. Може да имате право на отстъпка, ако сте взели отбранителен клас по шофиране или, ако сте студент, имате добри оценки

Съвети за пазаруване на автомобилни застраховки

Преди да купите полица, проучете вашия доставчик на полици - независимо кой е. Множество фирми оценяват финансовото здраве на застрахователните компании, а вашата държава също има застрахователен уебсайт, който оценява фирмите въз основа на броя на получените оплаквания. (За изчерпателен списък на регулаторите на държавната застраховка посетете Федералния информационен център за гражданите.)

Бъдете интелигентен купувач: направете домашната си работа и проверете какво прави и не покрива политиката на компанията, преди да я закупите. Уверете се, че избраната от вас политика покрива превозното средство по всяко време. Много малки застрахователни компании предлагат ниски цени в сравнение с големите поради по-ниските режийни разходи. Но когато има злополука и се предяви иск за застраховане, тези малки компании понякога могат да бъдат болка. Те могат да се опитат да си измият ръцете и да кажат, „това не е обхванато от вашата политика“. Това не е това, което искате да чуете, когато наистина имате нужда от тях, след като плащате премиите си в продължение на месеци. Освен това не се свързвайте с местна застрахователна компания, която не покрива извънредни произшествия.

Когато разглеждате каквато и да е фирма, голяма или малка, чиито разходи са по-ниски, помислете и за обслужването на клиентите им. Освен това е добра идея да проучите финансовата сила на компанията (което пряко влияе върху способността им да изплащате вашите вземания) чрез рейтинг услуга като AM Best.

Също така имайте предвид, че компания, предлагаща отстъпка за първия или два месеца на премиите, вероятно ще компенсира тази отстъпка с по-високи ставки през следващите месеци. Като цяло искате да намерите средната позиция между цена и качество.

Не прекалявайте

Когато говорите с някой застрахователен агент или доставчик на услуги, те ще се опитат да ви продадат повече покритие, за да могат да печелят повече пари. По принцип не се нуждаете от голямо покритие, освен ако не притежавате скъпо превозно средство, шофирате интензивно или нямате подходяща здравна застраховка. Много застрахователни компании са в състояние да спечелят пари от необразовани купувачи, които не знаят какво искат. Използвайки съветите от тази статия, няма да ви се налага да говорите безпроблемно да краде пари от джоба ви.

Наличието на достатъчно и надеждно застрахователно покритие е много важен компонент на собствеността върху автомобила: не искате да изпитвате парични проблеми, когато вече преживявате травмата на злополука. Бъдете интелигентен купувач, направете правилното проучване, сравнете офертите и създайте пакет, който отговаря както на вашите нужди за покритие, така и на вашия бюджет.

Най-добрите доставчици на автомобилни застраховки за пенсионери

Следните доставчици на автомобилни застраховки предлагат големи ресурси за старши шофьори, като например курсове за подобряване на шофьори и предоставят отстъпки при автомобилна застраховка за възрастни хора:

• AARP (преди известна като Американската асоциация на пенсионерите)
• Американската автомобилна асоциация (AAA)
• Geico (в избрани държави)
• Allstate

Долния ред

Пазаруването на автомобилна застраховка разумно може да ви помогне да защитите здравето, активите и портфейла си, така че полагайте усилия да определите вида и размера на покритието, от което се нуждаете. Освен това, уверете се, че преглеждате и разбирате правилата си, преди да подпишете на пунктираната линия. Ако планирате добре, ще сте доволни от резултатите, ако някога откриете необходимостта да подлагате политиката си на изпитание, като отправите иск.