Как да разбера, че мога да се доверя на финансовия си съветник?

Доверието означава всичко във взаимоотношенията, независимо дали се фокусираме върху тези в романтиката, семейството или финансите.

Направете това, особено във финансовите въпроси, което може да бъде толкова емоционално изтощително, разрушително и скъпо, колкото всичко друго, което преживяваме в живота си. Недобросъвестният финансов съветник може да накара един нищо неподозиращ инвеститор да бъде тежко наранен или дори трагично да бъде изтрит от живота на упорит труд и спестявания.

Днес въпросът за надеждността на финансовия съветник придобива все по-голямо значение. Споменът за това как съветникът по инвестициите в Ню Йорк Бернар Мадоф избяга от толкова много усъвършенствани и високо постигнати хора, все още гори ярко. Плюс това днес има толкова много начини инвеститорите да печелят и губят пари. Изглежда, че Уолстрийт почти всеки ден измисля нови финансови продукти, всеки по-примамлив (и същевременно потенциално объркващ) от следващия. Ето защо обществеността има нужда от хора, които да ги съветват. Но тези инвестиции носят и големи рискове. Отделните инвеститори естествено разчитат на експертния опит и участието на финансови съветници.

Допълнително усложнява картината, не всеки инвеститор има еднакви нужди едновременно. Един млад човек може да избегне силно консервативната представа за запазване на капитала, защото той или тя ще работи и печели пари за десетилетия напред. Този индивид може да бъде много по-готов да влезе в спекулативни финансови инструменти от, да речем, някой наближаващ пенсионна възраст, който упорито е натрупал здраво гнездо на яйце и преди всичко иска да го запази без излишно утежняване или риск.

За да повишите нивото на личния си комфорт с инвестиционен съветник, експертите препоръчват да проверите предисторията на съветника на уебсайта на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Ако даден съветник има история на неспазване на разпоредби като Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA), трудно би се доверил, че съветникът ще направи вашите финанси за свой приоритет.

Находчивите инвеститори задават въпроси на съветника по тези пет основни теми:

1. Основни ценности
Разберете какви са основните ценности на вашия съветник. Човек на почтеност трябва да е способен да рецитира своите ценности пред вас. Ако съветник продължава да се опитва да ви продаде финансова услуга, която генерира комисионна, независимо от това колко добре ви подхожда, стойностите на този човек вероятно не са съгласувани с вашите. Съветник, който вярва в дългосрочна връзка с вас - а не просто серия от генериращи комисионни сделки - може да се счита за надежден.

2. План за плащане
Уверете се, че разбирате как съветникът се компенсира за инвестиционни съвети или транзакции, така че не е автоматично да загърнете парче от гнездото си на някой, който няма най-добрите ви интереси по сърце. „Бъдете кристално ясни колко пари плащате за техните услуги“, казва Джо Де Сена, съветник за частно богатство с J. De Sena & Associates на Лонг Айлънд. „Има ли годишна такса? Плащате ли с чек всеки път за техните услуги? Или таксата автоматично ще бъде приспадена от съветника от вашите активи? Плащате ли на това лице въз основа на нивото на тяхното изпълнение? Плюс това, клиентите трябва да получават, за данъчни цели, счетоводство за това колко точно са платили на съветника.

3. Ниво на експертиза
Дан Масиело, финансов съветник в Стейтън Айлънд, Ню Йорк, подчертава значението на експертния опит, обучението и образованието на съветника. „За вашето собствено ниво на комфорт като клиент, вие ще искате да разгледате нечие образование, сертификати в бизнеса и броя на висшите образователни степени“, каза той. Важно е също така да се уверите, че бъдещият ви съветник не е имал драскотини с регулаторните органи или отрицателни референции в бизнес медиите или е преживял разследвания за неправомерно поведение. „Рефералът предоставя на клиента известна степен на комфорт, като ви позволява да разговаряте с техните клиенти“, каза Масиело. „Ключовата дума тук е прозрачността, която допринася за възможността да се доверите на някого. Предпочитате да видите ниво на стабилност. Вашият съветник е ангажиран от една и съща организация от известно време и отдавна ли е в професията? ”Забележимите финансови сертификати, които трябва да търсите, включват сертифициран финансов планиращ ® (CFP), специалист по сертифицирани фондове (CFS) и експерт-съветник по инвестиции.

4. Обслужване
Чувате ли се от тях редовно? “, Казва Дерек Финли, финансов съветник на WJ Interests в Sugar Land, Тексас, който управлява 165 клиента и 190 милиона долара. Откровен, отличен въпрос! Този момент може да бъде до голяма степен нарушител на сделката, в крайна сметка, като нещо злобно или дори престъпно. Колко досадно и разочароващо е инвеститорът да не бъде информиран за развитието на новините, които биха могли да повлияят на неговия портфейл, като например промяна на цените на акции, разтърсване на известна компания или придобиване в индустрия, която има отношение към акциите в портфолиото на клиента? Съветникът може да струва пари на клиента, като не го информира за големи събития. Разбира се, това не означава, че всички телефонни обаждания от вашия брокер са положителен знак. Бъдете щастливи към брокерите, които ви забавляват с обаждания, които се правят само за да ви продават продукти и да увеличават комисионни.

5. Търпение
Дали вашият съветник ще отдели необходимото време, за да обясни, методично и търпеливо своите препоръки? Забелязва Trent Porter за приоритетно финансово планиране в Денвър, който управлява 27 клиента: „Един от най-големите червени знамена е, ако не разбирате инвестициите си, особено ако вашият съветник не е в състояние или не желае да ги обясни при поискване. Инвеститорите трябва да бъдат много щастливи от съветниците, които поемат попечителството над активите си, a la Madoff. "

Можете да вземете мерки, за да си помогнете и извън тези важни точки.

„Притежанието на трета страна, която притежава пряко притежаване и отчитане на активите ви, помага да се предпазите от измама“, каза Портър. „Също така, имайте предвид дали те са или не фидуциар, което законово изисква те да поставят интереса ви пред собствените си. Шокиращо, не всички съветници са длъжни да го направят. Това, че са доверителен, не означава, че няма да се разкъсате. Но това е добро начало. ”За да получите попечител на трета страна, свържете се с доставчик на услуги попечители, като Чарлз Шваб, TDAmeritrade или Fidelity.