Предно съотношение

Какво е съотношението на предния край?

Коефициентът на предния край, известен още като съотношението ипотека към доход, е съотношение, което показва каква част от дохода на физическото лице се разпределя за ипотечни плащания. Коефициентът на предния край се изчислява чрез разделяне на очакваното месечно плащане на ипотека на физическо лице на месечния му брутен доход. Ипотечното плащане обикновено се състои от главница, лихва, данъци и ипотечна застраховка (PITI). Кредиторите използват съотношението на предния край във връзка със съотношението на задния край, за да определят колко да дават заем.

Разбиране на съотношението на предния край

Когато решават дали да удължат ипотеката, кредиторите считат съотношението дълг / доход (DTI) по-важно от това да имате стабилен доход, да плащате сметки навреме и да имате висок FICO резултат. Един вид коефициент на DTI е съотношението на предния край. В допълнение към общото плащане на ипотека, тя взема предвид и други свързани разходи, като например такса за асоциация на собствениците на жилища (HOA). Например, очакваните разходи за ипотека на човек са 2 000 долара (1 700 долара за ипотечно плащане и 300 такси за HOA), а месечният им доход е 9 000 долара; в резултат на това съотношението на предния край е приблизително 22%.

Ключови заведения

• Коефициентът на предния край измерва колко или доходите на човек са отделени за ипотечни плащания.
• Кредиторите предпочитат съотношението на предния край да бъде нито повече от 28% за повечето заеми и не повече от 31% за заемите от FHA.
• Коефициентът за бек-енд измерва каква част от доходите на човек са отделени за други дългови задължения.
• Големите плащания за студентски заем често пречат на потребителите да купуват жилища.

Съотношение от предния край спрямо съотношението на задния край

Коефициентът на предния край измерва каква част от доходите на човек се разпределят за ипотечни разходи, включително ДДС. В договора коефициентът за бек-енд измерва колко от доходите на човек се разпределя за всички останали месечни дългове. Това е сборът на всички други задължения по дълга, разделен на сумата от доходите на лицето. Други дългове обикновено включват плащания за студентски заем, плащания с кредитни карти, плащания без ипотечен кредит.

Кредиторите предпочитат потребителите да имат съотношение не повече от 36% поради свързания с тях риск от неизпълнение. Високият коефициент на заден план показва, че по-голямата част от доходите на кредитополучателя се разпределят на други задължения по дълга, което прави по-малко приходи за ипотеката. Ако доходите на кредитополучателя са неблагоприятно засегнати, има по-голяма вероятност той или тя да не е в състояние да изпълни задълженията по дълга, включително да плаща ипотеката.

Препоръчителни съотношения от предния край

Кредиторите предпочитат съотношението на предния край от не повече от 28% за повечето заеми и 31% или по-малко за заемите от Федералната жилищна администрация (FHA) и съотношението на задния край не повече от 36 процента. По-високите коефициенти показват повишен риск от неизпълнение. Кредиторите обаче могат да приемат по-високи коефициенти, когато са налице определени фактори (например значителни авансови плащания, значителни спестявания и благоприятни кредитни резултати). Например, ако кредитополучател с високо съотношение предно плати половината от покупната цена като авансово плащане или увеличава значително спестяванията си, кредиторите могат да му предложат ипотека.

Ако не бъде одобрен, кредитополучателят може да намали дълговете, за да намали съотношението. Кредитополучателят може също да обмисли разполагането на косигнер върху ипотека. Например заемите от FHA позволяват на роднини с достатъчни доходи и добри кредитни резултати да се проектират.

Специални съображения

Големият студентски дълг не позволява на много потребители да купуват жилища. Дори и с отлични кредитни оценки мнозина осъзнават, че коефициентите им в предния край са твърде високи за заемодателите. Въпреки това, кредитополучателите могат да преструктурират дълга, така че да направи по-малко въздействие върху DTI на потенциалния собственик на жилище. Например, те могат да могат да намалят месечното плащане на студентски заем. Също така федералните студентски заеми могат да позволяват плащания, които използват само 10% от доходите на кредитополучателя.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Какво е съотношението на задния край? Коефициентът за задния край показва каква част от месечния доход на човек отива към изплащане на дългове. повече Как кредиторите и банките използват съотношението си дълг / доход - DTI Съотношението дълг към доход (DTI) е процентът от брутния ви месечен доход, който отива за изплащане на месечните ви плащания по дълга и се използва от кредиторите за определяне на вашите заеми. риска. повече Коефициент на дълга към приходите от предния край (DTI) Коефициентът на дълга към приходите (DTI) е вид съотношение дълг към доход, който изчислява колко от брутния доход на човек отива за жилищните разходи. повече Какво е главница, лихва, данъци, застраховка (PITI)? Главница, лихва, данъци, застраховки (PITI) е терминът за сумата на ипотечно плащане, извършено от главница, лихви, данъци и застрахователни премии. още Повтарящ се дълг Повтарящият се дълг е всяко плащане, използвано за обслужване на дългови задължения, които възникват непрекъснато, включително издръжка или издръжка на деца и плащания по заем. още Квалификационен коефициент А съотношението на квалификация отбелязва съотношението на дълга към дохода или на жилищния разход към дохода. повече партньорски връзки