Определение на съотношението дълг към доход (DTI)
Коефициентът на дълг към доход (DTI) от предния край е изменение на съотношението дълг към доход (DTI), което изчислява колко от брутния доход на човек се насочва към жилищните разходи. Ако собственикът на жилище има ипотека, коефициентът на DTI от предния край обикновено се изчислява като жилищни разходи (като ипотечни плащания, ипотечна застраховка и т.н.), разделен на брутния доход. За разлика от тях, задния DTI изчислява процента на брутния доход, насочен към други видове дълг като кредитни карти или заеми за автомобили.
DTI е известен също като съотношението между ипотека и доход или съотношението на жилищата. Той може да бъде контрастиран със съотношението на задния край.
Изчисляване на съотношение дълг към доход от предния край (DTI)
Front-End DTI = (Разходи за жилищаГрутен месечен доход) ∗ 100 \ текст {Front-End DTI} = \ наляво (\ frac {\ text {Разходи за жилища}} {\ текст {Брутен месечен доход}} \ вдясно) * 100Front -Завършете DTI = (брутен месечен доход, разходи за жилищно настаняване) ∗ 100
За да изчислите съотношението между дълга и приходите от предния край, добавете очакваните разходи за жилище и го разделете на колко печелите всеки месец преди данъци (вашият брутен месечен доход). Умножете резултата по 100 и това е вашето DTI съотношение. Например, ако всичките ви разходи, свързани с жилища, възлизат на 1000 долара, а месечният ви доход е 3000 долара, вашият DTI е 33 процента.
Коефициент на дълг и доход от предния край (DTI)
За да отговаряте на условията за ипотека, кредитополучателят често трябва да има съотношение дълг към доход от предния край по-малко от посоченото ниво. Плащането на сметки навреме, стабилен доход и добър кредитен рейтинг не е задължително да ви отговаря на ипотека заем. В света на ипотечното кредитиране разстоянието ви от ръба на финансовата разруха се измерва от съотношението ви дълг / доход, което, просто казано, е сравнение на разходите ви за жилищно настаняване и месечните дългови задължения спрямо колко печелите.
По-високите коефициенти увеличават вероятността от неизпълнение на ипотеката. Например, през 2009 г. много собственици на жилища са имали DTI-тата на предните стойности, които са значително по-високи от средните, и вследствие на това ипотечните неизпълнения започват да нарастват. През 2009 г. правителството въведе програми за модифициране на заеми в опит да извади DTI от предния край под 31 процента.
Кредиторите обикновено предпочитат DTI от предния край не повече от 28 процента. В действителност, в зависимост от кредитния рейтинг, спестяванията и авансовите плащания, кредиторите могат да приемат по-високи коефициенти, въпреки че това зависи от вида на ипотечния кредит. Въпреки това, съотношението между дълга и приходите към задния капитал всъщност се счита за по-важно от много финансови специалисти за заявленията за ипотечен кредит.
При подготовката за кандидатстване за ипотека, най-очевидната от стратегиите за намаляване на съотношението между дълга и приходите от предния край е изплащането на дълга. Въпреки това, повечето хора нямат пари за това, когато са в процес на получаване на ипотека - по-голямата част от спестяванията им отиват за авансово плащане и затварящи разходи. Ако смятате, че можете да си позволите ипотеката, която планирате да получите, но DTI е над лимита, съучастник може да помогне.