Криза за възбрана
Кризата за възбрана беше период на драстично завишени конфискации на имоти на пазара на жилища в САЩ между 2007 г. и 2010 г. Кризата бе обвинена от кредиторите, които печелят от комисионни, безразсъдно да унищожат орди от по-рискови ипотечни ипотеки на хищнически условия на хора с ниски доходи и след това да ги продадат относно невнимателните финансови институции (FI).
Ключови заведения
- Кризата за възбрана беше период на драстично завишени конфискации на имоти на пазара на жилища в САЩ между 2007 г. и 2010 г.
- Преди и по време на кризата компаниите, обслужващи ипотечни кредити, обработваха голям брой заеми без адекватен преглед на придружаващата ги информация.
- Този разхвърлян процес понякога накара банките да възпрепятстват погрешния имот, да изчислят неправилно стойностите на дома и в някои случаи да дадат на адвокати за собственици на жилища, които са изправени пред възбрана, шанса да изхвърлят делото изцяло.
Разбиране на кризата за възбрана
Възбрана е правният процес, който се случва, когато собственикът на жилище не успее да извърши пълни плащания по главница и лихва върху ипотеката си. Ако този въпрос не бъде отстранен в рамките на определен гратисен период, заемодателят има право да изгони собственика на жилището, да поеме контрола върху имота и след това да го продаде.
Кризата за възбрана е достигнала своя връх през септември 2010 г., когато около 120 000 домове са били обратно собственици за един месец. Корените му обаче са в спад на жилищния пазар, който започна в началото на 2007 г. и прерасна в криза, когато Lehman Brothers обяви банкрут през септември 2008 г.
Предишен бум на жилищата доведе до схематичен или несъществуващ надзор на подписването процеси. Ипотечните банки често пускат такси и след това своевременно продават заемите на други финансови институции, които не успяват да направят необходимата проверка по кредитите. Когато неизпълненията нараснаха, банките изведнъж се оказаха изправени пред толкова много събития, които не могат да ги обработват ефективно.
В някои случаи банките не успяха да инициират възбрани върху жилища в продължение на месеци, след като собствениците на жилища престанаха да извършват плащания. В други случаи процесите на водене на записи са станали толкова небрежни, че банките невинаги могат да бъдат сигурни, че действително притежават ипотечни кредити за изключване на имоти.
Критика на кризата за възбрана
Преди и по време на кризата компаниите, обслужващи ипотечни кредити, обработваха голям брой заеми без адекватен преглед на придружаващата ги информация. Много служители на банката просто подписваха всичко, което попадна на бюрата им, приемайки, че всички документи са законни.
Служителите, които подписаха документи за възбрана, без да ги преглеждат правилно, станаха известни като роботодатели.
След като обемът на възбраните се увеличи значително, робото-подписващите създадоха значителни проблеми, когато се отписаха върху неправилна документация, било защото нямали представа какво подписват, или защото трябвало да обработват твърде много документи, за да направят правилната работа, за да ги удостоверят,
Ефектите от неточна документация могат потенциално да накарат банките да се възползват от погрешна собственост, да изчислят погрешно стойностите на дома или, в някои случаи, да дадат на адвокати за собственици на жилища, които са изправени пред възбрана, шанса да изхвърлят изцяло делото.
Информационната компания за недвижими имоти RealtyTrac изчисли, че едно от всеки 248 домакинства в САЩ е получило известие за възбрана през септември 2012 г.
Резултати от кризата за възбрана
В крайна сметка правителството постигна споразумение с петте най-големи ипотечни служители в страната, Ally, известен преди като GMAC; Bank of America; Citi; JPMorgan Chase; и Wells Fargo, през 2009 г. Споразумението, известно като Национално ипотечно споразумение, струва на обслужващите над 50 милиарда долара санкции и потребителски плащания.
Засегнатите кредитополучатели получиха главница намаления или рефинансирания за подводни заеми, което им позволява да избегнат възбрана и да останат в домовете си. В допълнение, сетълментът изискваше основен ремонт на системите за обслужване на заеми, които са наблюдавани от банките.
Кредитополучателите, които са загубили домове поради възбрана от тези банки в държави, страни по споразумението за сетълмент, са получили право на плащания в размер на около 1480 долара. Общото изплащане на сетълмента възлиза на около 1, 5 милиарда долара.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.