Разходи за средства

Каква е цената на средствата?

Разходите за средства са референция за лихвата, платена от финансовите институции за средствата, които те използват в своя бизнес. Цената на средствата е един от най-важните входящи разходи за финансовата институция, тъй като по-ниската цена ще доведе до по-добра възвръщаемост, когато средствата се използват за краткосрочни и дългосрочни заеми на кредитополучателите.

Разпределението между цената на средствата и лихвата, начислена на кредитополучателите, е един от основните източници на печалба за много финансови институции.

[Важно: Цената на средствата показва колко лихви трябва да плащат банките и другите финансови институции, за да придобият средства.]

0:59

Разходи за средства

Разбиране на цената на средствата

За кредиторите, като банки и кредитни съюзи, цената на средствата се определя от лихвата, изплащана на вложителите по финансови продукти, включително спестовни сметки и срочни депозити. Въпреки че терминът често се използва по отношение на финансовите институции, повечето корпорации също са значително повлияни от цената на средствата при заемане.

Разходите за средствата и нетният лихвен спред са концептуално ключови начини, по които много банки печелят пари. Търговските банки начисляват лихви по заеми и други продукти, от които се нуждаят потребителите, компаниите и мащабните институции. Лихвените банки, начислени по тези заеми, трябва да бъдат по-големи от лихвения процент, който плащат, за да получат първоначално средствата - цената на средствата.

Как се определя цената на средствата

Източниците на средства, които струват пари на банките, попадат в няколко категории. Депозитите (често наричани основни депозити) са основен източник, обикновено под формата на чекови или спестовни сметки и обикновено се получават с ниски проценти.

Банките също печелят средства чрез акционерния капитал, депозитите на едро и издаването на дългове. Банките издават различни заеми, като потребителското кредитиране представлява лъвския дял в Съединените щати. Ипотечните кредити върху имущество, кредитиране на собствен капитал, студентски заеми, кредити за автомобили и кредитни карти могат да се предлагат при променливи, регулируеми или фиксирани лихви.

Разликата между средната доходност на лихвата, получена от заеми, и средната лихва, изплатена за депозити и други такива фондове (или цената на средствата), се нарича нетен спред на лихвите и е показател за печалбата на финансовата институция. Ако стигнем до маржа на печалбата, толкова по-голям е спредът, толкова повече печалба реализира банката. И обратно, колкото по-нисък е спредът, толкова по-малко печеливша е банката.

Специални съображения

Връзката между цената на средствата и лихвените проценти е основна за разбирането на американската икономика. Лихвените проценти се определят по много начини. Докато дейностите на открития пазар играят ключова роля, това прави и процентът на федералните фондове (или „процентът на захранваните фондове“). Според Федералния резерв на САЩ, процентът на федералните фондове е „лихвеният процент, при който депозитарните институции отпускат резервни остатъци на други депозитарни институции за една нощ“.,

По този начин лихвеният процент е основен лихвен процент, чрез който се определят всички останали лихвени проценти в САЩ. Той е ключов показател за здравето на американската икономика. Комитетът на Федералния резерв на Федералния резерв (FOMC) издава желаната целева ставка в отговор на икономическите условия като част от паричната си политика за поддържане на здрава икономика.

Например, в период на бурна инфлация в началото на 80-те, процентът на захранваните фондове нарасна до 20%. Вследствие на Голямата рецесия, която започва през 2007 г. и произтичащата от нея световна финансова криза, както и кризата с европейския държавен дълг, FOMC поддържа рекордно нисък целеви лихвен процент от 0% до 0, 25%, за да насърчи растежа.

Ключови заведения

• Цената на средствата е колко банки и други финансови институции трябва да платят, за да придобият средства.
• По-ниската цена на средства означава, че банката ще види по-добра възвръщаемост, когато средствата се използват за заеми на кредитополучатели.
• Разликата между цената на средствата и лихвата, начислена на кредитополучателите, е един от основните източници на печалба за много финансови институции.

Свързани условия

Как работи спредът на нетния лихвен процент Разликата в нетния лихвен процент е разликата между средната доходност, която финансовата институция получава от заемите, заедно с други дейности по начисляване на лихви, и средната лихва, която плаща по депозити и заеми. още Федерален дисконтов процент Федералният дисконтов процент позволява на централната банка да контролира предлагането на пари и се използва за осигуряване на стабилност на финансовите пазари. повече Ставка на федералните фондове Ставката на федералните фондове се отнася до лихвения процент, който банките начисляват на други банки, за да им предоставят пари от резервите си за овърнайт. повече Какво представлява нетният марж на лихвата? Нетният лихвен марж е показател, който изследва доколко успешните инвестиционни решения на дадено дружество са сравнени с неговите дългови ситуации. повече Разбиране на търговските банки Търговска банка е вид финансова институция, която приема депозити, предлага услуги за проверка и спестовна сметка и дава заеми. повече Приходи от нелихвени лихвени приходи са приходи от банки и кредитори, получени предимно от такси, включително такси за депозити и транзакции, недостатъчни такси за финансиране, месечни такси за обслужване на сметка и така нататък. повече партньорски връзки