Събиране на дългове: Знайте правата си
Ипотечни кредити, плащания с автомобили, медицински сметки, задължения за кредитни карти, студентски заеми - сметките продължават да се търкалят. Но настоящата икономическа криза намира все повече и повече хора, които са обект на събиране на дългове. Много потребители, които вече се развихрят с месечни плащания, се озоваха в ситуация, влошена от нежелана загуба на работа. Когато сметките се трупат и телефонните обаждания започват да влизат, знаейки как работи процесът на събиране на дългове и знаейки правата ви, може да ви помогне да определите най-добрия начин на действие. (Научете повече в Outfox The Hounds Collector's Hounds .)
Това е приятелско напомняне ...
Ако не сте платили сметката навреме, кредитор може да започне процеса по събиране на дълга, като изпрати приятелско писмо или ви направи приятно обаждане. Кредиторът просто се опитва да определи намерението ви - ще платите ли сметката? - и може да предложи да се създаде план за плащане, при който цялата сума да може да се изплати за няколко по-малки плащания. Често обаче кредиторът може да бъде заинтересован да възстанови цялата сума незабавно. В зависимост от условията на споразумение, които имате с кредитора, те могат да добавят забавена такса или неустойка за пропускане на плащането.
Никой не харесва приказка за приказки
След приятелските напомняния за телефон и / или поща кредиторите могат да се замърсят. След като дългът е просрочен от 30 до 60 дни, те могат да съобщят за пропуснатото ви плащане към някой или всичките три основни кредитни бюра. Това може да бъде много вредно за вашия кредит и може да остане в кредитния ви отчет до седем години. Лошият кредит може да затрудни в бъдеще осигуряването на заем, като например ипотечен или заем за автомобил, или откриване на нова сметка за кредитна карта. Лош кредит може дори да направи предизвикателство да наемете апартамент. Ако има някакъв начин да постигнете доброволно споразумение с кредитора, преди да стигне до този етап, това може да е във ваш интерес. (Прочетете преговори за уреждане на дълга за повече информация.)
Прехвърляне в колекция агенция
След като дългът е просрочен за 90 дни, кредиторът вероятно ще използва вътрешен филиал или ще наеме агенция за събиране на дългове, за да се опита да събере пари от вас. Агенцията за събиране на дългове става отговорна за свързването с вас и опитите да събере всички или част от дължимите пари. Агенцията за събиране на дългове работи срещу заплащане или събира процент от сумата, която те възстановяват от вас. Колекционерите от трети страни могат също да закупят дълга ви от компанията, на която дължите пари - като по този начин позволявате на компанията да отписва загубата - често за много по-малко от стойността на неизпълнената сума. След това тези компании ще се опитат да съберат колкото е възможно повече от вас, за да получат печалба. Стимулът е голям за събирането на дългове агенцията и те ще копаят дълбоко в торбата си с трикове, за да ви накарат да платите. Но имате ли някакви права в този процес? Вие залагате. Прочетете, за да научите повече.
Колекторите на дългове трябва да играят хубаво
Законът за практики за справедливо събиране на дългове (FDCPA), приложен от Федералната търговска комисия (FTC), забранява на колекторите на дългове да използват злоупотреби, нелоялни или измамни практики за събиране от вас. Като за начало, събирачът на дългове може да не се свърже с вас в неудобно време, например рано сутрин или късно през нощта, освен ако не сте съгласни с това. Те също така не могат да се свържат с вас по време на работа, ако сте им казали устно или писмено, че нямате право да получавате обаждания по време на работа. (Научете повече за това, което колекторите на дългове не могат да правят, прочетете The Dark Side Of In дълг .)
Можете също така да уведомите писмено колектора на дълга, да не се свързва повече с вас. Те все още ще могат да се свържат с вас, за да ви информират, че: 1) няма да има повече контакт; или 2) агенцията за събиране или кредиторът планира конкретно действие, например съдебно дело.
Забранителите на дългове са забранени от практики, включително:
- Обсъждане на вашия случай с трета страна, освен съпруг или адвокат. (Те обаче могат да помолят други хора да получат информация относно вашето местонахождение, работно място или телефонен номер).
- Тормозят, потискат или малтретират вас или трети страни, с които контактуват.
- Правене на лъжливи твърдения или лъжа.
- Казвайки, че ще отидете в затвора, ако не платите.
- Казвайки, че те ще изземат имущество или ще спечелят заплати, освен ако нямат законно право и планират да го направят.
- Представяне на всичко, което изглежда като съд или правителствен документ, когато не е така.
Колекторите на дългове не могат да изземат имуществото ви или да гарнират заплатите ви, освен ако не са завели дело срещу вас и съдът не е постановил решение срещу вас. В решението се посочва дължимата сума и ще се уточни правният иск, който кредиторът или агенцията за събиране на вземания може да предприеме за възстановяване на парите си.
Можете да подадете сигнал за всякакви проблеми, които може да имате с кредитор или агенция за събиране, в Генералната прокуратура на вашата държава (//www.naag.org/) и Федералната комисия по търговия (//www.ftc.gov/). Можете също да прегледате условията на Закона за практиките за справедливо събиране на дългове на уебсайта на Федералната търговска комисия: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.
Долната линия
Никой не иска да бъде в тази ситуация, но все повече и повече хора са изправени пред събиране на дългове, тъй като не са в състояние да плащат сметките си. Знанието как работи процесът и познаването на вашите права може да помогне за облекчаване на част от болката и стреса, предизвикани от тази предизвикателна ситуация. (Само защото сте забравили за това, не означава, че има колектори на дългове. Научете как да се справите със стария дълг в зората на зората на дълга .)