Финансов планировчик срещу финансов съветник: каква е разликата?

Потребителите са представени с широк спектър от финансови специалисти, всички от които може да се борят за бизнеса си. „Финансов съветник“ и „финансов планировчик“ са популярни заглавия за хората, които помагат на потребителя да управлява парите си.

Всеки финансов планиращ също е тип финансов съветник, но всеки финансов съветник не е непременно финансов планиращ. NAPFA, Националната асоциация на личните финансови съветници, твърди, че има повече от 100 сертификати, които финансов съветник може да получи.

Ключови заведения

• Финансовият плановик е професионалист, който помага на компании и физически лица да създадат програма за постигане на дългосрочни финансови цели.
• Финансовият съветник е по-широк термин за тези, които помагат да управлявате парите си, включително инвестиции и други сметки.
• Като се има предвид разпространението на финансовата индустрия днес, много планиращи и съветници всъщност могат да направят едно и също нещо - така направете домашната си работа, преди да наемете някой, който да ви напътства.

Финансов планировчик срещу финансов съветник: преглед

В повечето случаи потребителят, който търси помощ за управление на парите си, ще получи тази помощ от финансов съветник от някакъв вид.

Когато избирате финансов планировчик, е важно да разберете пейзажа на финансовото планиране. Според регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) почти всеки може да претендира, че е финансов планиращ и може да идва от много различни среди. Финансовите плановици могат да бъдат брокери или инвестиционни съветници, застрахователни агенти, практикуващи счетоводители или лица без финансови пълномощия. Ето защо потребителят трябва да извърши своята старателна проверка, преди да прехвърли парите си на какъвто и да е финансов съветник. Ето някои разлики между двата термина.

Финансов планировчик

Финансовият плановик е един вид финансов съветник, който помага на компании и физически лица да създадат програма за постигане на дългосрочни финансови цели.

Планиращият може да има специалност по инвестиции, данъци, пенсиониране и / или планиране на имоти. Освен това, финансовият планиращ може да притежава различни лицензи или обозначения, като сертифициран финансов планиращ (CFP), дипломиран финансов анализатор (CFA), дипломиран финансов консултант (ChFC) или сертифициран аналитик за управление на инвестиции (CIMA). За да получи всяко от тези лицензии, финансовият планиращ трябва да завърши различен набор от изисквания за образование, изпит и трудова история.

Според FINRA почти всеки може да го нарече финансов планиращ и може да идва от много различни видове произход.

Финансов съветник

Това е широко понятие за професионалист, който помага да управлявате парите си. Вие плащате на съветника и в замяна те помагат за всякакъв брой свързани с парите задачи. Финансов съветник може да помогне за управлението на инвестициите, да посредничи при продажбата и закупуването на акции и средства или да създаде цялостен план за имущество и данъци. Ако съветникът работи с обществеността, те трябва да притежават лиценз от серия 65. В допълнение към този лиценз има много други данни за финансов съветник, които съветникът може да притежава, в зависимост от услугите, които се предоставят.

Финансовият съветник като общ термин включва подгрупи от групата на финансови съветници, като борсови посредници, застрахователни агенти, мениджъри на пари, планиращи имоти, банкери и др.

Помислете за сравнението между финансов съветник с финансов планиращ като фуния с финансовия съветник отгоре. Продължавайки с тази аналогия на фунията и продължавайки по-надолу, финансовият планировчик е вид финансов съветник.

Долния ред

Повечето хора, които се нуждаят от парична помощ, ще се регистрират финансов планиращ, който е по-специфичен вид финансов съветник. Но решението относно „вида“ на финансовия планиращ изисква известно разследване.

Преди да наемете планиращ, който да ви помогне с вашите финанси, не забравяйте да разберете за какво плащате. Попитайте планиращия за неговото специфично обучение и квалификации, структура на таксите и услуги, които професионалистът ще предоставя. Помислете за разработването на списък с въпроси при проверка на финансов планировчик. И накрая, проверете дисциплинарния запис и препоръките за планиращия, за да сте сигурни, че получавате най-качествените финансови насоки.

Важно е да се отбележи, че съгласно новото доверително правило на Министерството на труда всички професионалисти, които дават съвети за пенсионно планиране или създават пенсионни планове, се придържат към определен правен и етичен стандарт.