Определение за лавина на дълга
Дължината лавина е вид план за ускорено погасяване на дълга. По същество, длъжникът отделя достатъчно пари, за да извърши минималното плащане за всеки източник на дълг, след което отделя всички останали средства за погасяване на дълга с най-висок лихвен процент. Използвайки подхода на лавината на дълга, след като дългът с най-висок лихвен процент бъде изцяло изплатен, тогава средствата за допълнително погасяване отиват към следващия най-висок лихвен заем. Тази система продължава до изплащане на всички дългове.
За да постигнете успех, преди да започнете програмата за лавина на дълга, трябва да имате достатъчно пари в банката както за разходите за живот, така и за спешни случаи.
Как работи лавината на дълга?
Първата стъпка в стартирането на програма за лавина на дълга е да определите сума от месечния си доход, която е на разположение за изплащане на дългове. Тази сума трябва да идва от средства, които понастоящем не са задължени за разходи за живот, като наем, хранителни стоки, детски градини или транспорт.
Например, представете си, че имате всеки 500 долара на разположение всеки месец, след разходите за живот, за да насочите към изплащане на дълга си. Вашите текущи заеми включват:
- 1000 долара на кредитна карта с 20% годишен процент (ГПР)
- $ 1250 месечно плащане с автомобил при 6% лихва
- 5000 $ кредитна линия (LOC) с 8% лихва
За простота, приемете, че всеки дълг има минимално месечно плащане от 50 долара, с изключение на заема за автомобил, където минималното плащане би било редовната месечна вноска.
Ще трябва да отделите 100 долара за изплащане на минималното месечно плащане на всеки заем ($ 50 х 2). Останалите 400 долара ще добавят към парите, посветени на вашия дълг с най-висока лихва. В този пример ще платите 450 долара за изплащане на дълга на кредитната карта с 20% лихва. Ако приемем, че не добавите допълнителни такси към салдото, дългът на кредитната карта ще бъде изплатен изцяло до четвъртия месец. Сега допълнителните средства ще отидат за оттегляне на втория най-висок лихвен дълг - LOC. И накрая, всичките 500 долара биха отишли в дълга с най-ниския лихвен процент, заем за автомобил.
Дължината лавина намалява лихвите, но отнема дисциплина
Предимства на лавината на дълга
Предимството на метода за лавинообразно изплащане на дълга е, че той свежда до минимум размера на лихвата, която плащате, докато работите за постигането на вашата цел без дълг, стига да се придържате към плана. Освен това намалява времето, необходимо за излизане от дълга - ако се приемат последователни плащания - защото се натрупва по-малко лихва.
Лихвата добавя към тези дългове, защото кредиторите използват сложни лихви. Скоростта, с която се натрупват сложни лихви, зависи от честотата на съставяне, така че колкото по-голям е броят на периодите на смесване, толкова по-голям е лихвеният процент. Повечето салда по кредитни карти ще събират лихва ежедневно, но има заеми, при които лихвата може да се събира месечно, полугодие или годишно.
Недостатъци на Дълговата лавина
Дължината лавина е техника, която отнема дисциплина и ангажираност, така че може да бъде явен недостатък за някои. Дори и с най-добрите намерения да се придържате към системата за лавина на дълга, е лесно да се върнете към извършване на минимални плащания по всички дългове, особено след като изпитвате непредвидени разходи като ремонт на автомобили или дома. Ето защо повечето финансови планиращи препоръчват хората първо да спестят шестмесечен спешен фонд, преди да се опитват да ускорят план за изплащане на дълга.
ключови заведения
- Дължината лавина е систематичен начин за заличаване на дълга сравнително бързо и евтино за онези, които могат да се придържат към него.
- С лавината на дълга правите минимално плащане за всеки източник на дълг, след което използвате всички останали налични средства, за да платите допълнително към дълговете с най-високи лихви.
Не за всеки, но работи
Методът за изплащане на дълга при изплащане на дълг не е за всеки. Например, е необходима голяма дисциплина, за да го видите, достатъчно пари за ежедневни разходи за живот и допълнителни пари в банката за спешни случаи. За тези, които могат да продължат курса, обаче, дълговата лавина може да бъде добър начин да се измъкнат от дълга сравнително евтино и бързо.
Подобно на, но различно от дълга снежна топка
Дължината лавина е различна от дълговата снежна топка, друг план за ускорено изплащане на дълга. В дългосрочната снежна топка длъжникът използва пари извън минималните плащания, за да изплати задължения от най-малкото салдо до най-голямото. Въпреки че този метод струва повече - по отношение на общите лихвени такси - методът на снежната топка на дълга предлага мотивация, като премахва някои малки дългове.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.