Кредитна карта APR: Какъв е добър курс?

APR е съкращение за годишен процент на процента и това, което ви казва, е какво ще платите, ако носите баланс на кредитната си карта. Вероятно разбирате, че по-нисък ГПР е по-добър, но какъв е добър процент? И трябва ли да сравнявате офертите за кредитни карти строго въз основа на коя е най-ниската APR?

Отговорът може да ви изненада. В крайна сметка вашият ГПР може да не е толкова важен.

Какво означава APR?

Хората често използват взаимозаменяемите термини APR и лихвения процент. Всъщност, въпреки че са тясно свързани, ГПР и лихвата не са абсолютно еднакви.

ГПР се изразява като процент и показва колко бихте платили за заемане на средства в течение на година. За разлика от стандартния лихвен процент, APR включва и такси, които може да бъдат начислени във вашата сметка.

Кредитна карта APR се начислява по различен начин от лихвата за други видове финансиране. Докато изплащате салдото си в пълен размер до вашата месечна изискуема дата, обикновено можете да избегнете плащането на лихвата по кредитна карта.

Ключови заведения

• Стига да плащате изцяло баланса на кредитната си карта всеки месец, APR може да има значение по-малко, отколкото може да мислите.
• APR за кредитна карта може да варира в зависимост от фактори като вида на картата, кредитния ви рейтинг и дори икономията.
• Други функции на кредитната карта може да са по-важни за вас от ГПР във вашата сметка.

Какво е добра кредитна карта APR?

През последните няколко години ставките на кредитните карти се увеличават. Според Федералния резерв, средната ставка за сметките на кредитни карти, които са оценили лихви, е 16, 86% в края на четвъртото тримесечие на 2018 г. За сравнение, същият този среден процент е 14, 99% година по-рано.

Диапазоните на ГПР, предлагани на кредитните карти, варират в зависимост от няколко фактора и няма да знаете действителната тарифа, докато не бъдете одобрени. В зависимост от състоянието на вашия кредит, може да не се класирате за най-ниската рекламирана ставка.

APR също може да се различава в зависимост от вида на акаунта, който търсите. Според седмичния отчет за кредитната карта.com тук са средните APR, предлагани в момента за тип карта:

• Карти с ниска лихва: 14.67%
• Каса за обратно плащане: 17.58%
• Визитки: 15.24%
• Касови преводи за салдо: 16, 90%
• Карти за награди: 17.55%
• Кредитни карти за хора с лош кредит: 25.33%

Независимо от къде започва вашият курс, важно е да разберете, че повечето кредитни карти се предлагат с променливи ГПР, които могат да се променят с времето. Променлива ГПР може да се увеличи или намали въз основа на един от трите фактора: пазара, индекс или щатския курс в САЩ.

ГПР на кредитната ви карта като цяло има значение само ако въртите неизплатено салдо по сметката си от месец на месец.

Получаване на по-нисък ГПР

За хората, които въртят баланс по своите кредитни карти, получаването на по-ниска ГПР е важно. Годишна такса, която е само с два процентни пункта по-висока, може да струва повече от 135 долара допълнителни лихви на година.

Ето няколко съвета, които може да ви помогнат да си осигурите по-ниска APR кредитна карта.

• Работете за подобряване на кредитните си резултати
• Потърсете местни кредитни съюзи или малки банки за оферти с ниски лихвени карти

Компаниите с кредитни карти обикновено не се ангажират с това кои кредитни оценки могат да ви спечелят най-ниската APR, но според Creditkarma.com много добрият и отличният кредитен рейтинг е всичко над средата на 700-те. Честно към доброто се счита от средата на 600-те до средата на 700-те, но това може да не е достатъчно добро, за да ви извлече най-добрите оферти.

Какво да търсите в кредитна карта

Ако следвате най-добрите практики за кредитна карта, всеки месец изплащате салдото си в пълен размер, за да избегнете плащането на лихва. При условие че имате добър опит в изплащането на пълните си месечни салда, APR вероятно няма да бъде най-важният фактор, който трябва да вземете предвид, когато пазарувате нова кредитна карта. Вместо това може да искате да сравните следното:

Годишни такси

Ежегодната такса може да изглежда като нещо, което искате да избегнете, но не е необходимо да бъдете прекъсвач на сделката. Например, някои премиум карти награди предлагат предимства, кредити и награди, които значително надвишават годишните им такси, ако сте в състояние да се възползвате от тях. Само вие можете да определите дали годишната такса струва ползите, които ще получите.

Награди и бонуси за регистрация

Ако имате добър до отличен кредит, може да успеете да се класирате за атрактивни награди или дори бонус за регистрация в нова сметка на кредитна карта. Имайте предвид, че в никакъв случай не бива да прекалявате с цел преследване на награди от кредитни карти. Ако обаче можете да управлявате карта с награди отговорно, може да успеете да спечелите допълнителни бонуси за редовните си разходи.

Кредитни лимити

Що се отнася до лимита на кредитната ви карта, толкова по-висок е по-добре за вас, при условие че сте внимателни, докато харчите. Разбира се, няма да знаете дали се класирате за най-високия рекламен лимит на картата, докато не бъдете одобрен. Наличието на висок лимит не бива да е лиценз за преразходване. По-скоро карта с висок лимит може да бъде от полза, ако ви помогне да задържите коефициента на използване на кредитите си на по-ниско ниво - плюс за вашите кредитни резултати.

Бевърли Харцог, експерт по кредитни карти и потребителски финансов анализатор за US News & World Report, казва, че най-важното нещо, което трябва да направите преди да проучите кредитните карти, е да „решите какъв тип карта търсите.“ Тя продължава: „Ако искате искате нова карта за награди, помислете за моделите си на разход, за да можете да съпоставите наградите с начина, по който харчите парите си. "

Бъдете честни със себе си

Кредитните карти могат да предлагат отлични предимства при правилно управление. Ако държите плащанията си навреме и използването на кредитите ви е ниско, сметките на кредитни карти могат да бъдат мощни инструменти за изграждане на кредити. Плюс това, няма нищо като печелене на награди или връщане на пари в брой като бонус за покупки, които трябва да направите.

Имайки предвид, че е важно да знаете себе си, когато става дума за навиците за управление на кредитната ви карта. Според Creditcards.com 38% от домакинствата в САЩ са имали револвиращ баланс през 2018 г. Ако в миналото сте се борили с дълга по кредитни карти, размерът на ГПР на новата ви кредитна карта може да има голямо значение.