Опция за преобразуване
Опцията за преобразуване е клауза, свързана с някои ипотеки с регулируема лихва (ARM), която позволява на кредитополучателя да конвертира променливата лихва във фиксиран лихвен процент в рамките на определен период от време или на определени бъдещи дати. Опцията за преобразуване не е безплатна; ипотеката с регулируем лихвен процент с опция за конверсия обикновено има по-висок марж и следователно по-висок напълно индексиран лихвен процент или по-високи разходи от ипотека с регулируем лихвен процент без възможност за конверсия.
BREAKING DOWN Опция за преобразуване
За да се анализира икономичността на вариант на конверсия, кредитополучателите трябва да обобщят цената на опцията за конверсия (първоначален по-висок лихвен процент и / или по-високи разходи за заем) плюс цената на действителната конверсия с фиксиран курс, а след това да сравнят тази обща стойност с разходи за рефинансиране във фиксирана лихва на бъдеща дата.
Как упражняването на опция за преобразуване може да означава по-високи такси
Не забравяйте, че често трябва да се плаща такса за конвертиране във фиксиран курс, а фиксираният курс, в който се преобразува ARM, обикновено се основава на пазарния курс в момента на конвертиране плюс определен процент. Ако бъдещите разходи за рефинансиране се оценяват на по-малко от общите разходи за опцията за конверсия, тогава вариантът за преобразуване не е икономичен. Кредитополучателят ще бъде по-добре с традиционен ARM с намерение да бъде рефинансиран във фиксиран лихвен процент на бъдеща дата.
Опцията за конверсия от контекста на застрахователния отрасъл може да се отнася до клауза, която позволява на притежателя на полица да промени термин за застраховка "Живот" на цяла жизнена политика. Упражняването на такава опция в повечето случаи ще доведе до допълнителни разходи за притежателя на полицата. Освен това може да има определен период от време, когато може да се поиска такова преобразуване. Титулярят на полица може да избере да конвертира, за да гарантира покритие извън границите на срока на политика, за който първоначално са се подписали.
При цяла житейска политика може да не им се наложи да представят доказателства, че са в добро здраве или да се съгласят на медицински прегледи. Сключването на срочна застраховка "Живот" с клауза за опция за конверсия може да бъде алтернатива на плащането за цяла жизнена политика от самото начало, което би включвало още по-високи премии за плащането на притежателя на полицата.
Преобразуването може също да бъде необходимо, ако физическо лице е обхванато от групова застраховка чрез работодател и след като се отдели от компанията, иска да превключи полицата, която е плащала, към индивидуална застрахователна застраховка.
Опциите за преобразуване могат да се намерят и в здравното осигуряване - например с опции за застрахователя да промени покритието си за критична грижа от стандартна полица към такава, която е специализирана в дългосрочни грижи в частни заведения.