Проверете задържане

Какво е задържане на чек?

Задържането на чек обозначава максималния брой дни, в които банката може законно да държи парите от депозиран чек. След изтичане на периода на задържане на чека, банката трябва да кредитира средствата по сметката на страната, която прави депозита.

Периодът на задържане на чека обикновено е равен на броя дни, необходими за преминаването на чека през клиринговия цикъл на банката.

Поставете отметка за задържане обяснено

Законът за бърза наличност на средства от 1987 г. (EFAA) предвижда местните проверки да могат да се провеждат за не повече от два работни дни. След 2010 г. всички проверки в Съединените щати бяха счетени за местни. Два дни е удължен до пет дни като разумен лимит за провеждане на местни проверки. Финансовите институции могат да държат предмети от нас за един работен ден след депозита. Мнозина използват термина EFAA Регламент, взаимозаменяемо с (Reg) CC.

Понастоящем банките могат да решат да поставят шест вида акции на чекове:

1. Всяка сума, надвишаваща депозит от 5000 долара, може да бъде задържана. Този „остатък“ трябва да бъде предоставен в разумен срок, обикновено два до пет работни дни. Такива депозити се считат за големи депозити.
2. Чековете, които са депозирани отново, могат да се провеждат за разумен период от време; обаче, ако клиент върне чека поради липсваща заверка или защото чекът е отложен, след като банката коригира недостатъка, той може да не държи посочения чек като преотложен.
3. Банките могат да държат чекове от средства, които са многократно овърдрабирани. Определението за овърдрад е, ако сметката е имала отрицателно салдо за шест или повече банкови дни през последния шестмесечен период или ако салдото по сметката е отрицателно с 5000 или повече два пъти през последния шестмесечен период.
4. Ако банката има основателна причина да се съмнява в събираемостта на чека (например, съмнителна колекционерност). Това може да се случи в някои случаи на отсрочени чекове, проверки, датирани преди шест месеца (или повече), и проверки, че разплащателната институция, която счита, че няма да изпълни. Банките трябва да уведомяват клиентите за съмнителна колекционерност, включително конкретната причина.
5. Банката може да държи чекове, депозирани по време на аварийни условия (напр. Природни бедствия или неизправности в комуникациите), които биха забранили на банката да функционира с нормалните си процеси. Банката може да провежда такива проверки, докато условията не им позволят да предоставят наличните средства.
6. Банките могат да държат депозити по сметки на нови клиенти. Новите клиенти се определят като тези, които са отворили сметки за по-малко от 30 дни. Банките могат да избират график за наличност за нови клиенти.

Банките не могат да държат пари в брой или електронни плащания, заедно с първите 5000 долара от традиционните чекове, които не са под въпрос (артикули от следващия ден). Също така е наложително търговските банки да оповестяват своите политики за държане на всички притежатели на сметки. Ако клиент го поиска, банката трябва да предостави своята политика в писмена форма.

Свързани условия

Какво е наличен баланс? Научете повече за наличния баланс, салдото в проверките или сметките при поискване, които са безплатни за използване от клиента. още Закон за достъпност на ускорените фондове (EFAA) Законът за бърза наличност на средствата (EFAA) бе приложен за регулиране на периодите на задържане на депозити, направени в търговски банки. повече Регламент CC Регламент CC е федерална политика, която определя определени стандарти в процеса на проверка на клиринга за одобрение и обработка на средства. още Проверка на дефиниция на сметката Разплащателната сметка е депозитна сметка, която се съхранява във финансова институция, която позволява тегления и депозити. Наричани също сметки за търсене или транзакционни сметки, проверяващите сметки са много ликвидни и могат да бъдат достъпни, като се използват чекове, автоматизирани каси и електронни дебити, сред другите методи. още График на наличността Графикът за наличност е броят дни, през които е необходим чек от трета страна, депозиран в чек-акаунт на клиента, за да станат достъпни. повече Отсрочена наличност Отложената наличност е забавяне на наличността на средства на притежателя на търговска банкова сметка при депозиране на чек. повече партньорски връзки