Мога ли да използвам средства за план за споделяне на печалбата за авансово плащане на дом?

Дали можете да направите оттегляне от плана си за споделяне на печалба за авансово плащане за жилище, пенсиониране или нещо друго, зависи от начина, по който планът е създаден от вашия работодател - и от възрастта ви, в противен случай ще бъдете обект на данъчна санкция.

Ключови заведения

• Като цяло, оттеглянето от вашия план за споделяне на печалба за авансово плащане (или нещо друго) преди да достигнете 59½ означава, че ще платите неустойка върху средствата.
• Служителите също могат да бъдат обект на изисквания за предоставяне.
• Други алтернативи включват вземане на заем от плана, но не всички работодатели допускат тази опция.

Основите на плановете за споделяне на печалба

Плановете за поделяне на печалбите се създават от работодателите, за да помогнат на служителите да спестят за пенсиониране. Планът за споделяне на печалбата е подобен на 401 (k), тъй като се счита за план с дефинирана вноска и е пенсиониран с данък разсрочен план.

За разлика от 401 (k), вноските се правят само от работодателя и се основават на печалбата на компанията, обикновено на тримесечие или годишно. Ограниченията за вноски в плановете за поделяне на печалбата са 25% от обезщетението или 56 000 долара, което от двете е по-малко през 2019 г.

Теглене на план за споделяне на печалбата

Дали можете да използвате средствата на плана си за споделяне на печалбата за авансово плащане на къща - или нещо друго по този въпрос - зависи от ограниченията, които могат да ви попречат да изтеглите парите.

Вноските са дискреционни, което означава, че работодателят не трябва да го прави, ако например паричният поток стане проблем в дадено тримесечие или година.

С плановете за споделяне на печалбата работодателят може да наложи график за определяне на дългове, който определя колко дълго служителите трябва да работят във фирмата, за да искат своята част от парите за споделяне на печалбата.

Когато отговаряте на изискванията на графика за осигуряване на вашата компания, трябва да отговаряте и на възрастово изискване. Подобно на 401 (k), планът за разпределяне на печалбата ви налага санкция, ако средствата бъдат изтеглени преди навършване на 59½ години. Ако искате да изтеглите пари от плана и не сте достигнали квалификационната възраст, бъдете готови да ви бъде наложена 10% неустойка.

Може да успеете да избегнете наказанието, ако в плана на вашата компания има изключения за оттегляне. В сравнение с 401 (k) s, плановете за споделяне на печалбата често са по-гъвкави по отношение на изключенията за ранно изтегляне. Правилата се определят от всяка компания, за разлика от федералните разпоредби, наложени от IRS.

Алтернативни начини за повишаване на авансовото плащане

Някои планове за споделяне на печалбата позволяват на служителите да вземат заем. IRS ви позволява да вземете по-малко от $ 50 000 или половината от стойността на сметката, въпреки че работодателят може да наложи по-строги лимити. Ако не изплатите заема, ще подлежите на облагане с данъци върху дохода и 10% наказателен данък върху неизплатеното салдо, което след това се счита за предсрочно теглене.

Ако имате план за разпределение на печалбата при бивш работодател, можете да превърнете средствата в традиционен IRA. Тогава, ако сте под 59½, можете да направите безвъзмездно теглене до $ 10 000, което да използвате за закупуване на първо жилище. Имайте предвид, че все още дължите данък върху дохода при тегленето.