Закон за честно кредитиране (FCBA)
Законът за справедливо кредитиране е федерален закон от 1974 г., предназначен да защити потребителите от нелоялни практики за фактуриране на кредити.
Разбиране на Закона за честното кредитиране
Законът за справедливо кредитиране (FCBA) определя правата на потребителите да оспорват таксите на издателите на кредитни карти:
- Потребителите имат 60 дни от момента, в който получат сметката си за кредитна карта, за да оспорят такса с издателя на картата. Таксите трябва да са над 50 долара, за да имате право на спор. Те могат да бъдат неоторизирани, да показват грешна дата или сума или да съдържат грешки в изчислението. Ако стока или услуга не е доставена, тази такса може да бъде оспорена.
- Потребителят трябва да подаде жалбата си писмено и да я изпрати на издателя. Федералната комисия по търговия публикува примерно писмо до своя уебсайт.
- Издателят на картата разполага с 30 дни, за да потвърди получаването на жалба. След това имат два цикъла на фактуриране, за да завършат разследването си; през това време на издателя не му е разрешено да се опита да събере плащането, да начисли лихва върху него или да го докладва на кредитни бюра за закъснение. Тези ограничения се прилагат само за оспорваното плащане, а не за други такси, направени по време на същия цикъл на фактуриране, които все още могат да натрупат лихва и да бъдат отчетени като закъснели, ако не са платени.
- Ако издателят на картата установи, че спорното плащане е невалидно, той трябва да коригира грешката и да възстанови всички такси или лихви, начислени в резултат на това. Ако установи, че не е имало грешка, той трябва да обясни своите констатации и при поискване да предостави документация, за да ги архивира. Потребителите могат да оспорят резултатите от разследването в рамките на 10 дни, като в този момент издателят трябва да добави бележка към таксата. Издателят все още може да се опита да събере плащането.
- Ако картата е била изгубена или открадната, потребителите могат да оспорват таксите по телефона, а не писмено. Ако неоторизиран потребител прави покупки с карта, задълженията на притежателя на картата са ограничени до 50 долара (което издателите обикновено приемат да плащат). Ако дадено лице е упълномощено да използва карта, но извършва неправомерни покупки с нея, тези такси не се покриват от Закона за честно кредитиране и титулярът на картата носи отговорност за тях.
- Ако потребителят има спор с търговец, той може да поиска от издателя на карта да задържи плащането и да поиска от издателя да помогне за разрешаването на спора; издателят обаче не е длъжен да урежда разногласията. Потребителите трябва да отговарят на определени изисквания, за да се възползват от това право: първо трябва да се обърнат към доставчика; и освен ако доставчикът не е и издател на картата, покупката трябва да надвишава 50 долара и да е извършена в рамките на 100 мили от пощенския адрес на притежателя на картата.