Ползи от Solo 401 (k) за самостоятелно заетите лица

Само защото сте екип на едно лице, на свободна практика или независим изпълнител, не е нужно да минавате без пенсионен план. Ако сте самостоятелно заети, можете да настроите самостоятелно 401 (k), известен също като независим план 401 (k), самостоятелно. Solo 401 (k) s също има предимства пред други видове пенсионни сметки.

Ключови заведения

• Самостоятелно заетите лица, които отговарят на определени изисквания, могат да създадат соло 401 (k), за да спестят за пенсиониране.
• Този тип план предлага няколко предимства пред други видове пенсионни сметки.
• Едно от основните предимства е, че лимитите за вноски обикновено са по-високи от другите пенсионни планове.

Нека започнем с разглеждане на това, което е необходимо за настройката и как работят.

Изисквания за допустимост

За да инвестирате в соло 401 (k), трябва да отговаряте на определени изисквания. Първият предвижда, че вие, а не работодател носите отговорност за доходите си. Едноличните собственици, собствениците на малък бизнес без служители (въпреки че съпрузите могат да допринесат, ако работят за бизнеса), независимите изпълнители и фрилансерите обикновено отговарят на това описание.

Второто изискване, което трябва да бъде изпълнено, е наличието на доход. Това може да бъде потвърдено чрез данъчни записи. Ако отговаряте на двата критерия, можете да отворите солов план 401 (k).

Стъпки за настройка на соло 401 (k)

Според Службата за вътрешни приходи (IRS) има конкретни стъпки, които трябва да бъдат предприети, за да се отвори правилно самостоятелен план 401 (k). Първо, трябва да приемете план в писмена форма, което означава, че трябва да направите писмена декларация за вида на плана, който възнамерявате да финансирате. Можете да избирате между два вида пенсионни планове: традиционен и Roth. Всеки от тях има различни данъчни облекчения.

Соло 401 (k) трябва да бъде създаден до 31 декември през данъчната година, за която правите вноски.

С традиционен индивидуален план инвестирате вашите долари преди данъчно облагане. Когато достигнете пенсионна възраст, плащате данъци върху средствата - включително парите, които инвестициите ви са спечелили през годините - докато ги изтеглите. Това ви позволява да инвестирате пари, които намаляват данъците ви, докато все още работите.

Недостатъкът е, че когато сте готови да изтеглите парите си, данъчната ставка може да бъде по-висока, отколкото когато първоначално сте инвестирали и допълнителната данъчна тежест може да заличи всички получени преди това данъчни облекчения. Имайте предвид обаче, че пенсионерите често са в по-ниска данъчна група, отколкото през работните си години.

Рот плановете се финансират с долари след данъци. Тъй като вече сте дали на IRS намалението си, тегленията са без данъци, когато е време да се пенсионирате. Хубавото на Ротс е и това, че не плащате данъци върху пари, които спестяванията ви са спечелили през годините, когато сте изграждали акаунта си.

След като типът план е установен, ще трябва да създадете доверие, което да държи средствата, докато не се нуждаете от тях или достигнете пенсионна възраст. Можете да изберете инвестиционен посредник, онлайн посредничество или застрахователна компания, който да управлява плана за вас. Също така ще трябва да създадете отлична система за водене на записи за плана, така че всички инвестиции да се отчитат по всяко време.

Предимства на Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s предоставя няколко предимства пред другите видове пенсионни сметки.

Едно от основните предимства е, че лимитите за вноски обикновено са най-високи сред пенсионните планове. Подобно на спонсориран от работодател 401 (k), вноските могат да се правят от служителя и работодателя. Със соло 401 (k) носите и двете шапки и можете да правите принос като всеки.

Като служител можете да внесете 19 000 долара през 2019 г. Ако сте на възраст 50 или повече, има и догонващ принос от 6 000 долара. Носейки шапката на работодателя, можете да внесете до 25% от обезщетението си. Общият лимит на вноска за соло 401 (к) е 56 000 долара през 2019 г., без да се броят 6 000 долара догонваща вноска за тези над 50 години.

Сравнете това с лимита за вноска от 6 000 щатски долара за IRA (или 7 000 долара за тези на 50 и по-възрастни) и 19 000 долара за спонсорирани от работодателя 401 (к) (или 25 000 долара за тези, които отговарят на условията за догонващо участие).

Възможността за избор между традиционен и Рот план също е от полза. Това означава, че можете да изберете план с данъчното предимство, който работи най-добре за вас.

Друго предимство е, че за разлика от IRA IEP, друга пенсионна сметка с предимство за данъци, често препоръчвана за малки предприятия / самостоятелно заети видове, можете да вземете заеми от плана. По принцип не е препоръчително да вземате заеми от пенсионния си фонд, но е достоен вариант да имате в случай, че имате нужда от бързи пари.

При правилно планиране и усърдие, соло 401 (k) предлага потенциала да се насладите на удобно пенсиониране след години, когато сте собствен шеф и работите според собствените си условия.