Средните спестявания при пенсиониране по възраст

Ако сте като по-голямата част от хората, вероятно трябва да засилите усилията си за пенсиониране. Анализ на Службата на правителствената отчетност (GAO) от октомври 2017 г. установи, че средното спестяване при пенсиониране за американци на възраст между 55 и 64 години е 107 000 долара. GAO отбелязва, че тази сума ще се превърне в $ 310 месечно плащане само ако е инвестирана в защитен от инфлация анюитет.

Ключови заведения

• Спестяванията на домакинствата във всички пенсионни сметки са се увеличили драстично след нивата им преди рецесия, включително сред хилядолетия (9 000 долара през 2007 г. до 36 000 долара през 2017 г.), поколение X (от 32 000 до 71 000 долара) и бебешки бумери (75 000 до 157 000 долара).
• Ако не можете реалистично да спестите 15% от заплатата си, спестете колкото можете, и се уверете, че спестявате достатъчно, за да получите пълната полза от съвместимия принос на вашата компания, ако такъв бъде предложен.
• Никога не е твърде рано в кариерата ви да съставяте план, но и никога не е късно да започнете.

Спестяванията на домакинствата във всички пенсионни сметки са се увеличили драстично след нивата им преди рецесия, включително сред хилядолетия (9 000 долара през 2007 г. до 36 000 долара през 2017 г.), поколение X (от 32 000 до 71 000 долара) и бебешки бумери (75 000 до 157 000 долара), според септ Доклад за 2018 г. от Центъра за проучвания за пенсиониране в Трансамерика.

Нека разгледаме какво са спестили хората от различни възрастови групи за пенсиониране и как се подрежда това, което препоръчват експертите.

Двайсет и няколко

Ако сте на двадесет години и едва започвате в кариерата си, заплатата ви вероятно отразява този факт. Има вероятност да носите голяма сума от дълг за студентски заем. Средното месечно изплащане на студентски заем за някой на 20-те им години е 393 долара, сочат данните на 2016 г. от Федералната резервна банка на Кливланд. Високите нива на дълг, комбинирани с заплата от входно ниво, помагат да се обясни защо средното двадесет и нещо е с оценена средна сума от 16 000 долара, накъсано, според проучване от 2015 г. на Transamerica.

От светлата страна, тези на своите 20 години трябва да имат около 40 години, преди да се пенсионират, което е много време, за да компенсират недостиг. Най-важното нещо, което трябва да направите, е да допринесете за спонсорирания от работодателя ви пенсионен план, като план 401 (k) или план 403 (b). Можете да дадете до 18 500 долара през 2018 г. и до 19 000 долара през 2019 г.

Фирмата за управление на инвестиции Fidelity препоръчва да отделяте поне 15% от приходите си преди данъчно облагане годишно за пенсиониране. Ако не можете реалистично да спестите 15% от заплатата си, спестете колкото можете, и се уверете, че спестявате достатъчно, за да получите пълната полза от съвместимия принос на вашата компания, ако такъв бъде предложен. Не отхвърляйте безплатни пари.

Нашвил: Как да инвестирам за пенсиониране?

трийсетинагодишните

Ако сте на 30-те, вероятно сте се преместили в редиците на вашата компания или сте натрупали достатъчно опит, за да излезете от тези класове за заплащане на входно ниво. Но животът може да е по-сложен сега. Може да сте женен, да имате няколко деца, може би дом и вероятно все още изплащате студентските си заеми. С всичко, от ипотеката до футболните чипове до онзи неочакван ремонт на автомобили, който отхапва от заплатата ви, спестяването за пенсиониране може да падне настрани.

Данните от Transamerica показват, че титрисометингите са спестени средно 45 000 долара. В зависимост от възрастта и годишната ви заплата може да сте добре. Според Fidelity би трябвало да имате приблизително равностойността на годишната си заплата, спестена като гнездо на яйце на 30-годишна възраст, два пъти по-голяма от заплатата на 35-годишна възраст и три пъти по-голяма от заплатата към момента, когато напуснете 30-те си години.

За да постигнете тези цели, е добре да затегнете семейния си бюджет, където можете, и да се опитате да увеличите процента от заплатата си, която спестявате годишно, ако изобщо е възможно. Ако все още не сте започнали да спестявате, ще трябва да спестите по-висок процент от годишния си доход. Например, ако не започнете да спестявате, докато не навършите 30 години, Fidelity препоръчва да отделите 18% от заплатата си годишно, докато някой, който започва на 35-годишна възраст, трябва да се опита да спести 23% годишно. Отделянето на близо една четвърт от доходите ви за пенсиониране е голяма поръчка за всеки, който има месечни сметки и дълг, и това подчертава важността на ранното спестяване.

И накрая, не бъдете твърде консервативни с избора си за инвестиране. Все още сте достатъчно млад, за да издържате на големи пазарни спадове, защото портфолиото ви има време да се възстанови.

Fortysomethings

Ако сте на 40-те, вероятно сте в разцвета на кариерата си. Вие сте платили таксата си и сега, да се надяваме, имате заплата, която отразява това. С късмет ще стигнете до края на тези плащания за студентски заем някъде през това десетилетие, освобождавайки повече пари.

Но къщата е по-голяма, децата са по-големи и може да се нуждаят от помощ при закупуване на кола или плащане на училище и ако сте честни, може да издухате пари за неща, без които бихте могли да се справите.

Статистически, повечето американци са опасно изостанали в този момент, с приблизителни средни спестявания от едва 63 000 долара. Не забравяйте, че Fidelity препоръчва да имате три пъти по-голяма годишна заплата, спестена от времето, когато достигнете 40. Така че, ако правите 55 000 долара, трябва да имате баланс от 165 000 долара, вече банкентиран. На 45 години се препоръчва да имате четири пъти по-висока годишна заплата и шест пъти повече от това ниво, когато достигнете 50.

Ако сте зад (и дори да не сте), трябва да се опитате да увеличите максимално своите 401 (k) вноски. Ако все още нямате IRA, стартирайте такъв и се опитайте да го увеличите също. Сумата, която можете да допринесете за IRA, е 5 500 щатски долара през 2018 г. и 6 000 долара за 2019 г. За да постигнете тези цели, помислете дали да увеличите разходите си за пенсионни спестявания. И ако вече нямате плащания за студентски заем, ангажирайте тези суми и за гнездото си.

Fiftysomethings

Ако сте на 50-те си години, наближавате възрастта за пенсиониране, но все още имате време да спестявате. Освен това може да плащате обучение в колежа на децата си, да помагате с плащания с кола, бензин и всякакъв брой други разходи. Къщата може би остарява и се нуждае от поправяне, а вашите сметки за лекар почти сигурно се покачват.

Средната оценка на средните спестявания на фифтизометингите е около 117 000 долара, което е много срамно от желания шест до осем пъти годишен доход, който Fidelity препоръчва.

Ако сте на възраст над 50 години, можете да внасяте допълнителни $ 1000 годишно за вашия IRA и допълнителни $ 6000 годишно за своите 401 (k) или 403 (b) в това, което е известно като догонващ принос. Освен да се възползвате от догонващите вноски, помислете за намаляване, като продадете дома си и събирате всяка оценена стойност. Ако имате опции за акции на дружеството или други активи, не забравяйте да ги считате за част от пенсионния си баланс, дори ако не седят в пенсионна сметка. Помислете за среща с финансов планиращ, особено с този, който е специализиран в пенсионирането, за да наредите нещата в ред.

Sixtysomethings

Обикновено това е десетилетието, когато започнете да жънете печалбите от десетилетия на спестяване. Когато навършите 60 години, трябва да сте спестили осем пъти годишната си заплата според Fidelity, докато тези, които са на 67, трябва да имат 10 пъти по-голяма заплата.

За съжаление Transamerica съобщава, че прогнозните средни спестявания за шестдесетмесета са 172 000 долара. В този момент е по-трудно да спестите достатъчно, за да компенсирате всеки недостиг. Ако изоставате в спестяванията си, погледнете внимателно активите си и вижте какво може да се реализира в определен момент, за да ви помогне да издържате.

Това е и десетилетието, в което можете да започнете да получавате обезщетения за социално осигуряване. Повечето възрастни хора смятат, че това е важен източник на месечен доход. Средното месечно обезщетение за пенсиониран работник през 2018 г. е 1413 долара на месец.

Долния ред

Сумата, необходима за пенсиониране, е различна за всички. Независимо от това, има показатели, които можете да опитате да постигнете на всяко десетилетие от живота си. Никога не е твърде рано в кариерата ви да съставяте план, но и никога не е късно да започнете.