5 урока по финанси и инвестиране от монопол

Monopoly е класическа настолна игра за повече от 100 години. Това е игра за търговия с недвижими имоти, която почти всеки играе за забавление и шанс да бъдете престорен магнат на недвижими имоти. Но ако сте играли Monopoly достатъчно дълго, бързо осъзнавате, че играта предлага много финансова мъдрост и уроци, които могат да бъдат приложени в реалния свят на финансите и инвестирането.

По-долу са пет ценни урока, които не само ви помагат да увеличите шансовете си за спечелване на настолната игра, но и увеличите шансовете си за по-добро разбиране на разумните финансови и инвестиционни принципи.

1. Винаги дръжте пари в ръка

Засега това е най-важният урок както в играта, така и във финансовия свят. За да спечелите в Monopoly, трябва да сте последният играч, останал, с други думи, последният, който да има пари. Така че, ако безцелно се движите около борда на Monopoly, купувайки всичко на видно място, когато дойде време за изплащане на финансовите ви задължения, най-вероятно ще ви свършат пари. Без парични средства означава, че трябва да започнете да продавате имотите (активите), които сте придобили с дълбока отстъпка от това, което сте платили за тях. В играта можете да ги ипотекирате с отстъпка до номинална стойност. След като този процес се случи, освен ако нямате късмет, остава само въпрос на време преди да фалирате.

Същият точен принцип се прилага и в реалните финансови въпроси. Съединените щати получиха място на предния ред за последствията, настъпили по време на рецесията, когато няма пари. Когато Голямата рецесия удари, хората харчеха пари като луди, благодарение на пристрастяването към кредита. Въпреки това, когато пазарът на жилища се разпадна и избухна американската банкова криза, тези без пари са били съкратени. Ефектът на монопола се осъществи - без пари, хората трябваше да "разпродават" това, което притежават, при стръмни намаления. Невъзможни да направят ипотечни плащания, хората бяха принудени да продават къщите си за значително по-малко от това, което плащаха за тях, или още по-лошо - заемодателят, възбран върху имота. Всеки капитал беше заличен.

Същите последици бяха понесени на борсата до потресаваща степен. Когато пазарите на кредити се иззеха, много инвеститори се нахвърлиха да съберат пари. Единственият вариант, който имаха, беше да продават ценни книжа на всяка цена. Тази нужда от парични средства създаде лавина от продажби, довела до огромния спад на пазара през 2008 г. и в крайна сметка доведе до добри, трудолюбиви хора да загубят значителна част от инвестиращите си активи. От друга страна, хората, които разполагаха с пари, получиха възможност да купуват активи - акции, недвижими имоти, облигации - за части от това, което струваха. В крайна сметка те спечелиха играта и спечелиха най-много пари.

2. Бъдете търпеливи

За да спечелите в Monopoly, трябва да сте търпеливи и да имате игрови план. Обикновено не можете да спечелите, купувайки всяко парче недвижимо имущество, на което сте кацнали. Трябва да имате общ подход за това как искате да продължите. Ако сте нетърпеливи и започнете да купувате всяко парче от дъската, на което кацате, бързо ще се окажете без пари. Затова трябва да сте търпеливи и да знаете кога да купувате и кога да вземете пропуск.

По същия начин, ако просто купувате без дисциплина, когато инвестирате, ще поставите резултата си с надеждата, че пазарът се държи добре. Успешните инвеститори не инвестират въз основа на надежда, те инвестират с дисциплиниран подход. Търпението е много неразделна част от този подход.

По време на интернет бума в края на 90-те години Уорън Бъфет се подиграваше, че не инвестира в интернет компании, докато спекуланти около него улавят трицифрени печалби. Няколко късметлии влязоха и излязоха в точното време. За огромното мнозинство обаче резултатът беше болезнени загуби. Бъфет упражняваше търпение години наред, докато всички останали преследваха интернет запасите. В крайна сметка, когато на пазара и на инвеститорите се изчерпаха пари, спекулативните инвестиции бързо се сриваха, изтривайки по-голямата част от инвеститорите, които не бяха достатъчно търпеливи и дисциплинирани.

3. Съсредоточете се върху паричния поток

Monopoly е проста игра: започвате с малко пари и целта ви е да бъдете последният играч, стоящ с пари. Начинът, по който печелите в Monopoly, е чрез събиране на наеми върху собственост или паричен поток.

Не много хора знаят това, но най-ценните свойства на борда на монополите, с най-добър паричен поток, са четирите железопътни линии; ако можете да притежавате и четирите, вие сте се поставили в много добро положение. Всяка железопътна линия струва 200 долара, като притежавате и четирите, събирате 200 долара под наем или 25% възвръщаемост. Това може да е много причудлив начин да гледате на игра, но точно затова Monopoly предлага някои ценни финансови и инвестиционни уроци.

С течение на времето активите се увеличават на базата на паричните потоци, които произвеждат. Дори нещо толкова просто като спестовна сметка или спестовна облигация става по-ценно, ако печелите повече пари (т.е. по-висок лихвен процент). Много от най-успешните инвестиции идват от онези компании, които могат да генерират нарастващи парични потоци. Знакови компании като Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) и IBM (IBM) са изключително успешни инвестиции от десетилетия заради растежа на паричните потоци, които произвеждат.

4. Най-скъпият актив не винаги е най-добрият

Повечето играчи с монопол искат да притежават Park Place и Boardwalk, тъй като имат най-големите изплащания. Но те са и най-скъпите парчета за поддържане. Много хора губят от Monopoly, като притежават най-скъпите парчета, защото не обръщат внимание на разходите, а само на паричния поток. Фокусирането върху паричния поток, без да се вземат предвид разходите, платени за постигането на тези парични потоци, е да играете играта с включени щори.

Тези, които печелят в Monopoly и инвестират в дългосрочен план, вместо това се фокусират върху получената стойност за платената цена. При инвестиране най-добрите инвестиции често могат да бъдат опетнени компании, които търгуват на изгодна цена. Притежаването на Boardwalk и Park Place не е как печелите в Monopoly; печелите, като печелите най-много пари. Инвестирайки, печелите като купувате ниски и продавате високи. Когато се съсредоточите върху най-скъпите активи, шансовете сте, че преплащате и се настройвате за загуби.

5. Не поставяйте всичките си яйца в една кошница

Няма да спечелите много в Monopoly, като просто притежавате един имот на дъската и го зареждате с хотели. Трудно е също да спечелите, ако опитате да купите всичко на дъската и да се разнесете твърде тънко. Понякога можете да извадите късмет и всеки противник да се приземи във вашия имот, но обикновено победителят е някой, който разпространява своите имоти през целия борд и има множество шансове за улавяне на наеми.

Същият принцип важи за инвестирането. Ако заложите всичко на една или две акции, излагате се на потенциално унищожаване, ако нещо се обърка. В същото време можете да намалите печалбите си, като се опитате да притежавате 100 различни запаси. Диверсифицирайте интелигентно; проучвания показват, че портфейлът не получава допълнителни ползи от диверсификация след 15 до 20 ценни книжа. Не залагайте само на един или два актива или се опитайте да продължите с 50 актива.

Долния ред

Разбира се, настолна игра като Monopoly не бива да се приема като задълбочено образование в областта на финансите и инвестирането, тъй като със сигурност има своите недостатъци. Въпреки това, той има някои ценни уроци, които да преподавате: разгърнете се интелигентно през дъската, дръжте пари в ръка, съсредоточете се върху паричните потоци, бъдете търпеливи и обърнете внимание на цената. Използвайте тези пет урока като ориентир за по-интелигентни и успешни инвестиционни решения.