Работа като финансов планиращ

Работата като финансов планиращ, наричан още личен финансов съветник, предоставя възможност за директна работа с клиенти и предприятия, за да се ориентирате в основните принципи на личните финанси.

Финансовите плановици съветват своите клиенти как да постигнат финансовите си цели. Някои финансови планиращи компании предоставят комплексни услуги за планиране, без да предлагат препоръки, докато други предлагат услуги за планиране и транзакции.

Финансовите плановици често работят в по-голяма инвестиционна или застрахователна компания, но има и такива, които работят независимо. Независимо от структурата на обслужването или средата, в която работят, всички финансови планиращи служители имат подобна длъжностна характеристика.

Описание на работата

Финансовите планиращи работят с физически лица, семейства и предприятия, за да помогнат на тези клиенти да разберат финансовите си обстоятелства и как да постигнат своите краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Клиентите предоставят съответна финансова информация по време на първоначално интервю, отговаряйки на въпроси за общия им годишен доход, задължения по задължения, месечни разходи, които не са свързани с дълга, текущи инвестиционни наличности, салда по спестовни сметки, данъчни задължения и застрахователни планове. Финансовите планиращи анализират тази информация и представят реалистични, съдържателни препоръки въз основа на финансовите ситуации и цели на своите клиенти.

Финансовите планиращи обсъждат много теми за лични финанси със своите клиенти, включително управление на дълга, цели и стратегии за спестявания и личен и семеен бюджет. Те също така обсъждат инвестиционни стратегии, съображения за планиране на недвижими имоти, планиране на защита чрез застраховане и тактики за натрупване и разпределение на пенсиите.

Финансовите плановици могат да предоставят информация за данъчната ефективност, но обикновено не се занимават с данъчни декларации. Финансов планиращ, работещ с бизнес или институционален клиент, може да анализира и да даде насоки по теми като паричен поток, прогнозиран приход, управление на дълга или ползи за служителите. Всеки от тези аспекти играе роля за цялостното финансово благополучие на даден човек или бизнес, така че финансовите планиращи компании могат да окажат значително влияние върху финансовото бъдеще на клиента или бизнеса.

Проучване, което е процесът на намиране на нови клиенти, е съществена част от работата на финансовия планировчик. Често включва работа в мрежа с други утвърдени специалисти, като сертифицирани публични счетоводители (CPA) или адвокати за планиране на имоти. Финансовите планиращи също могат да присъстват и да осъществяват връзки на социални или благотворителни събития. Проучващият процес осигурява финансовите планиращи да поддържат отношения с клиентите си, като по този начин поддържат високите им проценти на задържане.

Образованието и обучението

Кариерният път за финансово планиране не изисква официално висше образование, но се препоръчва бакалавърска степен. Диплома на висше образование като магистър по бизнес администрация (MBA) с фокус върху финанси или маркетинг може да се окаже полезна за човек, който иска да създаде фирма за финансово планиране. За успех обаче не се изисква висша степен.

Финансовите планиращи лица също трябва да притежават определени лицензи за предоставяне на съвети и изпълнение на конкретни сделки с ценни книжа или застраховки. Лицензите за ценни книжа често включват регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), серия 7, който тества знанията за индустрията на ценни книжа и някои сделки, свързани с инвестиции, включително продажба на променливи анюитети, опции, държавни ценни книжа, общински облигации и корпоративни ценни книжа. Може да се изисква и лиценз FINRA Series 66, който е изпитът на Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (NASAA). Всеки лиценз на FINRA има изисквания за непрекъснато образование, за да поддържа добра позиция с регулаторния орган.

Допълнителните сертификати могат да помогнат за развитието на кариерата на финансовото планиране. Например финансовата индустрия и бъдещите клиенти държат на значението на сертифицирания финансов планировчик (CFP). За получаване на CFP назначение са необходими бакалавърска степен, интензивен двудневен изпит и продължаващо образование.

умения

Успешните финансови планиращи бързо изграждат силни връзки със своите клиенти. Установяването на връзки с други хора е необходимо както в мрежовите, така и в аспектите на задържане на клиенти в кариерата. По подобен начин клиентите трябва да се доверят на техния финансов планиращ, който има най-добрите си интереси.

Финансовите планиращи процъфтяват, когато имат дълбоки познания и страст към личните финанси. Няколко фактора играят роля при създаването и прилагането на финансов план, а финансовият планиращ трябва да бъде добре запознат с финансовите теми. Освен това финансовите планиращи лица трябва да могат да интерпретират смислено финансовите данни на своите клиенти. Най-успешните финансови специалисти могат да анализират и запазят значителен обем информация.

Заплата

Финансовите планиращи в САЩ печелят средна базова заплата от 57 000 долара, според Glassdoor. Въпреки това, по-голямата част от годишния доход на финансовия планиращ идва от комбинация от услуги за планиране на база такси и комисионни за продукти, като продажба на инвестиционни ценни книжа, анюитети, застраховка живот или инвалидност и взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Според Бюрото по трудова статистика към май 2016 г. общото обезщетение за финансов планиращ варира от около 41 000 долара до над 200 000 долара.

Финансов планиращ, който работи за по-голям инвестиционен посредник или застрахователна компания, може да спечели по-ниско изплащане на комисионна от този, който управлява своя фирма. Ползите от плановете за поделяне на печалбата, субсидиите за здравно осигуряване и възстановяването на образованието могат да компенсират по-ниското изплащане на комисионна във времето.