Защо лошият кредит е лош за финансовата кариера

Поддържането на добра кредитна история ще доведе до повече от това да ви осигури ниски лихви при получаване на договор за заем или лизинг. Ще помогне и когато искате да започнете кариера във финансовата индустрия.

Дори ако бъдещият брокер притежава стремежа, решителността и способността да полага изпити, администрирани от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), като Series 6 или Series 7, това не гарантира, че те ще станат лицензиран представител или дори да бъдете наети от брокер-дилър. За да получите и поддържате кариера във финансовата индустрия, също е важно да имате чист кредитен отчет.

Имайте предвид, че следните щати ограничават правото на работодателя да проверява вашия кредитен отчет: Калифорния, Колорадо, Кънектикът, Делауеър, Хаваи, Илинойс, Мериленд, Невада, Орегон, Вермонт и Вашингтон. Никой работодател не може да провери вашия кредитен рейтинг, с различен от вашия отчет. Вашият отчет не включва резултат.

Защо личната ви кредитна история е фактор?

Има четири основни причини, поради които лошата кредитна история или регистрацията на фалит са релевантни в процеса на наемане и регистрация:

1. Има общо чувство, че фалиралият човек може да бъде по-склонен да участва в измамни дейности, за да си изкарва прехраната.
2. Има училище на мисълта, което предполага, че ако човек има проблеми с управлението на собствените си пари, този човек може да не може да управлява компетентно парите на клиентите.
3. Много работодатели смятат, че лошият кредитен рейтинг или наличието на производство по несъстоятелност е отражение на лош характер или лоша преценка.
4. Тъй като подадените документи за несъстоятелност са публично достъпни чрез системата FINRA BrokerCheck, фирмите може да искат да избегнат наемането на физическо лице, чиято кредитна история може да навреди на репутацията на фирмата, като създаде на съществуващите или потенциалните клиенти впечатление, че фирмата има разхлабени стандарти на заетост.

Изисквания на FINRA по отношение на фалит

Всяко физическо лице, което кандидатства за (или прехвърля) регистрация в своята държавна или саморегулираща се организация, има задължение да разкрива на Формуляр U4 регистрация за личен банкрут, възникнала през последните 10 години. Това изискване се прилага и ако в момента сте регистрирани или сте подали молба за несъстоятелност, защото ваша отговорност е да гарантирате, че цялата информация във формуляр U4 е актуална.

Въпреки че не става въпрос за автоматичен дисквалификатор, на лице може да бъде отказана регистрация, ако е подало заявление за защита от несъстоятелност в рамките на последните 10 години. Освен това, ако пренебрегнете да разкриете подробности относно несъстоятелност, FINRA може да наложи дисциплинарни действия - включително потенциално да ви препятства от сектора на ценните книжа. Това включва случаи, когато след първоначалната регистрация е настъпил банкрут и формуляр U4 на регистрант не е актуализиран.

Какво има в кредитен отчет?

Има няколко позиции в кредитния отчет на физическото лице, на което работодателите са склонни да изглеждат дълго и трудно, включително салда по кредитни карти и правни преценки.

• Баланс на кредитната карта: Работодателите разглеждат не само броя на картите, които бъдещият служител има, но и средния период от време, необходим на лицето да удовлетвори тези задължения. В допълнение, докладът ще опише подробно всички останали бележки или дългове, които бъдещият служител има непогасени, включително първи ипотеки, заеми за дялов капитал, лични заеми и кредитни линии. Идеята е да добиете представа дали потенциалният служител е човек, който в крайна сметка ще представи компанията професионално.
• Правни съдебни решения: В допълнение към кредитните карти и заеми, бъдещият работодател ще разгледа внимателно всички (неблагоприятни) съдебни решения, които са постановени срещу бъдещия служител през последните седем години (което е периодът от време, в който обхващат повечето кредитни отчети), Работодателите търсят всички големи дългове във връзка с тези присъди, както и всякакви индикации за това как и защо лицето може да е възникнало.

Защо решенията и съдебните производства са толкова важни? Тъй като детайлите на такова производство обикновено разкриват същността на характера на човек. Имайки това предвид, повечето работодатели ще искат да знаят дали конкретна преценка или дълг е възникнал от незначително недоразумение или от сериозна престъпна дейност, така че бъдете подготвени за тези въпроси по време на интервюто.

Борба с проблемите с кредитната история преди интервюто

В някои случаи лошите кредитни истории могат да се изменят преди интервю, където вашата история може да бъде поставена под въпрос. Ето няколко стъпки, които трябва да следвате:

1. Лицата трябва да преглеждат своите кредитни отчети поне веднъж годишно. (За да получите кредитния си отчет, просто се свържете с трите основни кредитни бюра: Trans Union, Experian и Equifax.) Освен това, потърсете конкретно всички неточности, като например дългове, които са посочени като непогасени, но всъщност са изплатени. Също така, потърсете съдебни решения, които може да са били удовлетворени или погрешна информация за способността Ви да изплащате дългове своевременно.
2. Ако откриете грешки, свържете се незабавно с кредитното бюро и поискайте грешките да бъдат коригирани. Не забравяйте да проверите уебсайта на вашето кредитно бюро за инструкции относно подаването на известие за грешка. В повечето случаи ще се наложи първо да се свържете с кредитора, който е направил грешката, и да предоставите тази информация на кредитното бюро.
3. Възползвайте се от секцията за коментари в долната част на вашата кредитна история. Използвайте тази област, за да обясните обстоятелствата, поради които дълговете са поети на първо място, както и какво правите, за да подобрите финансовото си състояние.

Тези действия ще изминат дълъг път към създаването на всякакви въпроси, които иначе могат да възникнат по време на реалния процес на интервю.

Разясняване на лош кредит на потенциален работодател

Ако по време на интервюто са изведени подробности от кредитния ви доклад и не сте успели да коригирате проблеми преди интервюто, следващата ви стратегия е да обясните подробно какво правите, за да изплатите дълговете си. По-конкретно, трябва да сте готови да покажете доказателства (под формата на разписки или потвърждения за плащане), че дългът се изплаща или че имате достатъчен доход или активи, за да удовлетворите в крайна сметка дълга. С други думи, докажете на работодателя, че сте финансово платежоспособни и сте в състояние да управлявате своите дела. Това ще измине дълъг път към доказване, че сте отговорен индивид, на когото може да се вярва.

Също така, бъдещите служители трябва да съхраняват на хартиен носител своите кредитни отчети, за да покажат на бъдещия работодател кои точно задължения са дължими и кои са уредени. Това ще помогне да се избегнат всякакви обърквания или неправилно общуване.

И накрая, кажете истината - ако работодателят смята, че лъжете или е в състояние да докаже, че лъжете, няма да бъдете считан за длъжността.

Долния ред

Кредитната история на физическо лице е от значение както при регистрацията, така и в процеса на интервю. За тази цел бъдещите служители трябва да са запознати с гореспоменатото правило на FINRA относно фалита, както и какво гледат работодателите по отношение на кредитната история, когато решават дали да продължат да предлагат работа.