Кой регулира ипотечните кредитори?
Федералното правителство чрез различни агенции и множество конгресни актове регулира ипотечните кредитори. Федералният закон за заем за истина, най-известната му част е Регламент Z и Законът за процедурите за уреждане на недвижими имоти (RESPA) диктуват повечето от разпоредбите, които ипотечните кредитори трябва да следват. В светлината на финансовата криза от 2008 г. Законът за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт предвижда допълнителни разпоредби относно ипотечната индустрия за защита на потребителите.
Основи за регулиране на ипотеката
Наредба Z от Федералния закон за ипотечните кредити предоставя основата на регламентите за ипотечната индустрия, обхващащи теми като разкриване на ипотечни кредити, обслужване и изисквания за оценка. RESPA регулира взаимоотношенията между ипотечните кредитори и други специалисти по недвижими имоти, основно агенти по недвижими имоти, за да гарантира, че нито една страна не получава отстъпки за насърчаване на потребителите да използват определени ипотечни услуги. Законът за Дод-Франк налага строги регулации по отношение на хищническото кредитиране и стандартите за ипотека.
Ключови изпълнители
След кризата през 2008 г. Бюрото за защита на потребителите на потребителите (CFPB), независима правителствена агенция, има най-голяма ширина, когато става въпрос за създаването и прилагането на правилата за ипотечната индустрия. Правомощията на Федералния резерв да регулира банковата индустрия се разпростират и върху индустрията за ипотечно кредитиране. Американският департамент по жилищно строителство и градско развитие (HUD), чрез Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA), регулира практиките на кредитиране на FHA. Федералната агенция за жилищно финансиране регулира дейността на доставчиците на ликвидност на пазара на ипотечни кредити Fannie Mae и Freddie Mac.
Подаване на жалба
Потребителите с оплаквания относно ипотечните кредитори първо трябва да се свържат с CFPB чрез уебсайта на агенцията. Той предоставя на потребителите множество инструменти за справяне с жалби по кредити. Федералният резерв, Федералната корпорация за гарантиране на влоговете в банките (FDIC) и Националната администрация на кредитния съюз (NCUA) също приканват потребителите да се свързват с тях относно оплаквания от ипотечен кредитор.