Какви лицензи трябва да притежават финансовите съветници?

Въпреки че финансовите съветници не трябва да бъдат лицензирани за предоставяне на съвети, обикновено се изисква да имат различни лицензи за ценни книжа за продажба на инвестиционни продукти. Конкретните продукти, които съветникът планира да продаде, както и методът, по който получават обезщетение, определя кои лицензи трябва да бъдат получени.

Ето преглед на няколко общи лицензи, притежавани от финансови съветници в Съединените щати. Те включват лицензи за Series 6, Series 7, Series 63 и Series 65.

Лиценз на серия 6

Администриран от регулаторния орган на финансовата индустрия или FINRA, серия 6 дава възможност на финансовите съветници да продават пакетирани ценни книжа, като взаимни фондове и променливи анюитети. Финансов съветник със серия 6 може да не продава отделни акции или облигации.

Много съветници започват с получаване на серия 6, преди да преминат към по-обширната и трудна за получаване серия 7. По този начин те могат да придобият практически опит и дори да продават ограничен набор от продукти, докато учат за серия 7.

Лиценз на серия 7

Серия 7 е златният стандарт на лицензите за финансови консултанти. Също така управляван от FINRA, този лиценз дава възможност на съветник да продава почти всеки тип инвестиционен продукт. Лицензополучател от серия 7 може да продава акции, облигации, опции и фючърси. Лицензът също така разрешава продажбата на пакетирани ценни книжа, дори ако не носите активен лиценз от серия 6. Единствените ценни книжа, които Серия 7 не покрива, са стоки, за които се изисква лиценз от Серия 3, както и застраховки за недвижими имоти и животозастраховане, като и двете имат своите лицензи.

Тъй като серия 7 предоставя такъв широк авторитет, той е най-трудният лиценз за получаване на финансов съветник.

От октомври 2018 г. FINRA създава нов изпит за ценни книжа за индустриални ценности (SIE), който ще стане задължително условие за преработения изпит от серия 7. Кандидатите ще трябва да преминат както серия 7, така и SIE изпит, за да получат общата си регистрация на ценни книжа.

Лиценз на серия 63

Всяка държава се нуждае от лиценз от серия 63 за финансови съветници за извършване на бизнес в рамките на своите граници. Това е изпит, който трябва да издържите в допълнение към Серия 7 или Серия 6. Той е по-кратък и по-лесен, трае само 75 минути, но обхваща много подробности относно законите и разпоредбите, някои от които е известно, че се изпробват до тест- вземам.

Лиценз на серия 65

Държавите също изискват серия 65, но само за финансови съветници, компенсирани с такси, а не комисионни. Подобно на серия 63, този изпит е тежък за правила и разпоредби, тъй като правилата се различават значително за съветниците, които не получават заплащане на комисионна. По-специално, хората, които имат професионално наименование като CFA или CFP, могат да отговарят на изискванията за серия 65 да се откажат от FINRA.

Това каза, голяма част от материала за Серия 65 е преразглеждане на това, което един съветник вече е видял в Серия 7, и следователно тестът се счита за доста лесен за преминаване, когато бъде взет впоследствие. Повечето съветници, които вземат и двата изпита, вземат първо Серия 7. Серия 65 може да бъде трудна за малкия процент съветници, които я приемат, без да са преминали Серия 7.