Какво е воля и защо ми трябва такава сега?

Завещанието е правен документ, който излага вашите желания относно разпределението на вашето имущество и грижите за всички непълнолетни деца. Ако умрете без воля, тези желания може да не бъдат спазени. Освен това вашите наследници може да са принудени да отделят допълнително време, пари и емоционална енергия, за да уредят делата си, след като си отидете.

Завещанията се различават по своята ефективност и никой няма да разреши всеки проблем, възникнал от вашата смърт. Ето какво трябва да знаете за тези жизненоважни документи.

Писмена, свидетелска воля е най-добра

За да увеличите максимално вероятността вашите желания да бъдат изпълнени, създайте това, което е известно като завещателно завещание. Най-познатият вид завещание, този документ се подготвя от лицето, чиито активи се разпръскват и се подписва от тях в присъствието на свидетели. Това може би е най-добрата застраховка срещу успешни предизвикателства към вашите желания от семейството или бизнес сътрудниците, след като умрете.

Ключови заведения

• Ако не подготвите завещание, обикновено оставя решенията за вашия имот в ръцете на съдии или държавни служители и може да причини и семейни размирици.
• Можете сами да подготвите валидно завещание, но документът да стане свидетел, за да намали вероятността от успешни предизвикателства по-късно.
• Разумно е да преглеждате волята си на всеки няколко години, като всички промени обикновено подлежат на същите процедури като оригиналния документ.

Други видове наследствени завещания

Знайте какви са тези други завещания, но се опитайте да не ги използвате - освен, може би, последните два типа.

Холографски завещания

Завещанията, които са написани, подписани от завещателя, но не са свидетели, са известни като холографски - от по-рядко срещаното вторично значение на думата холограф, което означава документ, написан от неговия автор. Такива завещания често се използват, когато времето е кратко и няма свидетели, например, когато завещателят е хванат в капан в животозастрашаваща авария, например.

Холографските завещания обаче не се признават в някои щати. В държави, които разрешават документите, завещанието трябва да отговаря на минимални изисквания, като доказателство, че завещателят действително го е написал и има умствената способност да го направи. Дори тогава отсъствието на свидетели често води до предизвикателства за валидността на завещанието.

Устни завещания

Най-слабо признати са устните завещания, в които завещателят изказва своите желания пред свидетели. Липсващи писмени записи или поне такива, подготвени от завещателя, устните завещания не са широко признати от правна гледна точка.

Изливане на завещания

Друг тип тип, известен като запълваща завещание, се използва заедно с създаването на доверие, в което се вливат вашите активи. (Вижте "Завещания и доверие" по-долу.)

Взаимни завещания

Този тип завещание обикновено се изпълнява от омъжена или ангажирана двойка. След като едната страна умре, останалата страна е обвързана от условията на взаимната воля.

Целта му често е да гарантира, че собствеността преминава към децата на починалия, а не върху нов съпруг. Поради държавните различия в договорното право, трябва да се установи взаимна воля с помощта на юридически специалист. Въпреки че термините звучат сходно, взаимната воля не трябва да се бърка със съвместна воля.

Не забравяйте да правите жива воля

Въпреки че наричат ​​този документ жива воля, той няма нищо общо с разпределението на активите. По-скоро тя определя желанията на лицето за медицинска помощ, ако те са неработоспособни. Може да включва уговорки за това дали реанимацията или поддържането на живота трябва да се използват за удължаване на живота. Докато живата воля не трябва да бъде част от самата воля, тя може да бъде прикрепена към нея като допълнение, така че да бъде лесно достъпна в случай на опасна за живота медицинска спешност.

Какво прави волята - и не - покрива

Завещанието ви позволява преди всичко да насочите как трябва да се разпределят вашите вещи - като банкови салда, собственост или ценни вещи. Ако имате бизнес или инвестиции, волята ви може да посочи кой ще получи тези активи и кога.

Ако сте с благотворителна цел, завещанието ви позволява също да насочите активите към благотворителната организация по ваш избор. По подобен начин, ако искате да оставите активи на институция или организация, завещанието може да гарантира, че вашите желания са изпълнени.

Докато завещанията обикновено адресират по-голямата част от активите ви, най-различни елементи обикновено не са обхванати от техните инструкции. Тези пропуски включват изплащания от животозастрахователната полица на завещателя. Тъй като в полицата са посочени бенефициенти, тези лица ще получат постъпленията. Същото вероятно ще важи за всички инвестиционни сметки, които са обозначени като „превод при смърт“.

Има ключово изключение: ако бенефициерите на тези активи са предшествали завещателя, полицата или сметката след това се връщат към имота и се разпределят в съответствие с условията на волята или, ако това не е направено от съдебен съд - част от съдебната система, която основно се справя със завещания, имения и свързани с тях въпроси.

Освен това завещанието може да не предлага последната дума за това как се разпореждат активите, които са били съвместно притежавани в рамките на брака. Всички щати, с изключение на Джорджия, имат закони за избор на дял или общност на собственост, които уреждат собствеността и наследяването на брачните активи. Ако завещанието възлага по-малък дял от тези активи на преживелия съпруг, отколкото държавното законодателство посочва, което обикновено е между 30% и 50%, съдът може да отмени волята и да постанови присъждането на упълномощената част.

Ако имате деца от предишен брак, дори и те да са пълнолетни, вашата воля може да диктува получените от тях активи. Финансови активи настрана, ако имате непълнолетни деца, завещание ви позволява да назначите техните гледачи в случай на смъртта ви.

Завещания и доверие

Завещанието също е полезно, дори ако имате доверие - правен механизъм, който ви позволява да поставите условия за това как се разпределят активите ви, след като умрете, и често, за да сведете до минимум данъците за подаръци и имоти. Това е така, защото повечето тръстове се занимават само с конкретни активи, като животозастраховане или имот, а не с общата сума на вашите участия.

Можете също така да помислите за създаването на тръст като начин да осигурите бенефициер, който е непълнолетен. След като бенефициентът се счете за способен да управлява активите си, той ще получи доверието.

Дори и да имате онова, което е известно като отменяемо жизнено доверие, в което можете да вложите по-голямата част от активите си, все пак се нуждаете от това, което е известно като воля за преливане. В допълнение към това, че ви оставя да назовете настойник за вашите деца, преливането ще гарантира, че всички активи, които сте възнамерявали да вложите в доверието, са поставени там, дори ако не успеете да върнете част от тях преди смъртта си.

Всички активи, които не са върнати обратно в името на тръста, се считат за подлежащи на проверка. В резултат на това, ако не сте посочили в завещанието кой трябва да получи тези активи, съдът може да реши да ги разпредели на наследници, които може да не сте избрали.

Ако завещанието остави на съпруг / съпруга по-малко, отколкото изисква държавното законодателство, тази част от документа може да бъде отменена и съпругът / и да получи присъдената сума /

Какво се случва, ако нямам воля?

Ако умрете в състояние на държава - тоест без завещание - държавата контролира разпределението на вашите активи, които обикновено разпределя по зададена формула.

Поради споменатите по-горе разпоредби за избираеми дялове и общинска собственост, формулата често води до това половината от имуществото ви да отиде при вашия съпруг, а другата половина - при вашите деца. Подобен сценарий понякога води до продажба на семейното жилище или други активи, което може да повлияе негативно на оцелял съпруг, който може би е разчитал на по-голямата част от вашите активи, за да поддържа неговия или жизнен стандарт.

Допълнителни усложнения могат да възникнат, ако децата ви са непълнолетни, тъй като съдът ще назначи представител, който да се грижи за техните интереси.

Умирането на междудържавно състояние също може да има данъчни последици, тъй като правилно подготвената воля може да сведе до минимум данъчното задължение. Това е особено важно за хората с големи имения. От 2019 г. трябва да се подава декларация за данък върху недвижимите имоти в САЩ на отделни имоти, оценени на $ 11 400 000 или повече. Не се дължи федерален данък върху имотите, ако имотът струва по-малко от тази сума.

Първи стъпки по волята си

За да подготвите завещание, започнете с съставянето на списък на вашите активи и дългове. Не забравяйте да включите съдържанието на сейфове, семейни наследства и други активи, които искате да прехвърлите на конкретно лице или образувание.

Ако искате да оставите определена лична собственост на конкретни наследници, започнете списък с тези разпределения, за евентуално включване във вашето завещание. В допълнение можете да идентифицирате получателите на определени активи в отделен документ, наречен инструкция, който се съхранява с волята. Ако обаче включите задания само в това писмо, проверете дали документът е правно обвързващ там, където живеете; някои държави не ги признават.

Указателното писмо може да бъде написано по-неофициално от завещанието. Той може също да включва специфики, които ще помогнат на вашия изпълнител да уреди имота ви, включително номера на сметки, пароли и дори инструкции за погребение. Други допълнения към волята, като пълномощно или медицинска директива, могат да насочат съда как да се справи с въпросите, ако човек стане физически или психически неработоспособен.

Ако и на вас, и на съпруга ви липсват завещания, може да се изкушите да подготвите един документ, който обхваща и вас. Издържайте на изкушението. Плановиците на недвижими имоти почти универсално съветват да не допускат съвместни завещания, а някои държави дори не ги признават. Отделните завещания имат по-голям смисъл, дори ако вашата воля и тази на вашия съпруг може в крайна сметка изглеждат забележително подобни. (Както бе отбелязано по-горе, съвместната воля не трябва да се бърка с взаимна воля.)

Подготовка и утвърждаване на вашата воля

Противно на установената мъдрост, нямате нужда от професионална помощ, за да подготвите валидно завещание. Ако ви е удобно да се грижите за задачата самостоятелно, на разположение са редица софтуерни програми, които ви помагат, както и разнообразие от уебсайтове, направени сами. След като съставите документа, той трябва да бъде свидетел, обикновено от двама възрастни здрави хора, които ви познават добре.

Всяко лице може да действа като свидетел по вашата воля, но най-добре е да изберете това, което е известно като незаинтересован свидетел - някой, който не е бенефициент и няма финансов или личен дял в избора ви. Някои държави изискват двама или повече свидетели. Ако адвокат подготви завещанието, те не трябва да служат като един от свидетелите.

В някои щати завещанието също трябва да бъде нотариално заверено, така че проверете правилата там, където живеете. Дори ако тази формалност не е необходима, може да помислите вашите свидетели да попълнят това, което е известно като самоутвърждаващо се твърдение. Подписан в присъствието на нотариус, документът може да улесни процеса на свидетелството чрез намаляване на вероятността свидетелите да бъдат призовани в съда, за да валидират подписите си и автентичността на завещанието.

Избор на изпълнител за вашата воля

Ще трябва да посочите още жив човек като изпълнител на имението. Това лице отговаря за управлението на имота. Вие сте свободни да посочите вашия изпълнител / съпруга, пълнолетно дете или друг надежден приятел или роднина. Можете също да посочите съвместни изпълнители, като например съпруг / съпруга или партньор и вашия адвокат.

Съдебният съд обикновено контролира изпълнителя, за да се увери, че той изпълнява желанията, посочени в завещанието. И все пак, ако делата ви са сложни, може да има по-голям смисъл да назовете адвокат или човек с правна и финансова експертиза.

Случаят за наемане на адвокат е още по-силен, ако имотът ви е значителен (варира в милиони долари) или ситуацията ви е правно сложна. Ако е така, не забравяйте да работите с някой, който е запознат със законите на вашата държава и има богат опит с писането на завещания. Вашата адвокатска асоциация може да ви помогне да намерите подходящ адвокат.

Едно от най-важните неща, които волята ви може да направи, е да упълномощите вашия изпълнител да плаща сметките си и да се справя със събирачи на дългове. Уверете се, че формулировката на завещанието позволява това, а също така дава възможност на вашия изпълнител да се погрижи за всички свързани с тях въпроси, които не са конкретно очертани във вашата воля.

Къде да пазя завещание

Обикновеният съд обикновено изисква достъп до оригиналното завещание, преди да може да обработи имота ви. Тогава е важно документът да се съхранява там, където е безопасен и все пак достъпен. Избягвайте съхранението в банков сейф или на друго място, където вашето семейство може да се нуждае от съдебна заповед, за да получи достъп. Водоустойчив и пожароустойчив сейф във вашата къща е добра алтернатива.

Тогава уведомете поне вашия изпълнител да знае къде се съхранява оригиналното завещание, заедно с такава информация като паролата за сейфа. Освен това е разумно да дадете дублиращи се подписани копия на изпълнителя и на вашия адвокат, ако имате такова. Подписаните копия могат да се използват за установяване на вашите намерения в случай, че оригиналът е унищожен или изгубен. Въпреки това, липсата на оригинално завещание може да усложни нещата и без него няма гаранция, че имотът ви ще бъде уреден както сте се надявали. Затова съхранявайте документа внимателно.

Как да промените завещание

Възможно е волята ви никога да не се нуждае от актуализация - или можете да решите да я актуализирате редовно. Решението е ваше. Не забравяйте, че единствената версия на вашата воля, която има значение, е най-актуалната валидна, съществуваща към момента на вашата смърт.

Добро правило: Преглеждайте волята си на всеки две или три години. Можете също така да искате да го преразгледате в основни моменти от живота си, като брак, развод, раждане на дете, смърт на бенефициент или изпълнител, значителна покупка или наследство и т.н. Децата ви вероятно няма да се нуждаят от настойници, посочени в завещание, например, след като са пълнолетни, но все пак може да се наложи да посочите настойници за лица с увреждания.

Промяната на волята ви е лесна. Просто напишете ново завещание, за да замените старото, или направите допълнение, като използвате изменение, известно като кодицил. Поради сериозния характер на кодицилите и силата им да променят цялата завещание, обикновено се изисква двама свидетели да подпишат, когато се добави кодицил, подобно на това, когато е създадено оригиналното завещание. Някои щати обаче са разхлабили правните разпоредби около кодицилите и сега позволяват нотариално заверяване пред публичен нотариус.

В идеалния случай искате да направите каквито и да било промени, когато сте здрави и сте в добро здраве. Това ограничава вероятността вашите желания да бъдат успешно оспорени и избягва решенията, взети набързо или под силен емоционален натиск.