Какво е и не се покрива от застраховката на собствениците на жилища

Застрахователната полица на всеки собственик е различна. Правилното разбиране на това, което се покрива, изисква от собственика на дома да зададе много въпроси и да прочете финия отпечатък върху своята застрахователна полица. Въпреки че има разлики между полиците, има някои неща, които почти всички застрахователни полици имат общо.

Какво покрива застраховката на собственика на дома

Застраховката на собственика на жилища обикновено покрива широк спектър от възможни щети. Реалното ви жилище трябва да бъде покрито, както и някои други структури в имота, като гараж, ограда, алея или навес. Ако обаче управлявате бизнес на вашия имот в отделна структура, това обикновено не се покрива от застраховката на собственика на жилището.

Личната собственост обикновено се отчита и във вашата политика. Това понякога е известно като застраховка на съдържанието. Размерът на покритие за лична собственост може да бъде ограничен за някои видове предмети с висока стойност, като бижута или произведения на изкуството, освен ако не се купува допълнително покритие за тези вещи.

Разходи за заместване спрямо справедлива стойност

Не всички застрахователни полици предлагат на собствениците на жилища цената на замяна на имота. Покупката на покритие за разходи за заместване помага да се преодолее разликата, причинена от инфлация и загуба на стойност, когато вещите от имота вече не са нови. В противен случай, ако е направено искане, то ще бъде оценено по справедлива пазарна стойност.

Тъй като някои артикули се амортизират бързо, това означава, че може да не получите достатъчно пари от рекламация, която да замести изгубените или повредени артикули. Покритието на разходите за заместване гарантира, че можете да замените изгубените елементи с подобни. Ако това покритие е важно за вас, ще искате да сте сигурни, че домът и личното ви имущество са обхванати по този начин.

Покритие на автомобила

Повечето застрахователни полици на собственици на жилища включват покритие за лични вещи и отделни структури на вашия имот, но какво ще се случи, ако колата ви се счупи, докато е на вашия имот? Тук разликата между полиците ви за дома и автомобилното застраховане може да стане малко размита.

Много застрахователни полици на собственици на жилища ще осигурят покритие на личните вещи, които са откраднати от колата ви, но някои от по-изчерпателните полици за автомобилно застраховане могат да покрият и това. Застрахователните компании могат също така да ограничат покритието, достъпно чрез вашата полица, ако откраднатите вещи са закупени изключително за използване в превозното средство.

Природно покритие при бедствия

Широката гама от природни бедствия обикновено се покрива от застрахователната полица на вашия собственик, но не всички от тях. Ако живеете в определени региони, ще искате да сте сигурни в справки за неща като застраховка от торнадо или земетресение. Типичните включения за природни бедствия обаче включват светкавица, буря и градушка.

Вашата политика може също да включва покритие за повреди от дим или повреди, причинени от падащи предмети. Земетресенията и други естествени движения на земята обикновено не се покриват от застрахователни полици, въпреки че можете да закупите отделна застраховка за покриване на тези видове събития.

Покритие на огъня

Пожарите в дома са една от най-честите причини за щети на домовете и почти всеки застрахователен полик на собственика на жилището покрива щетите, причинени от пожар. В случай, че домът е напълно унищожен поради пожар, повечето стандартни политики за пожар покриват и разходите за допълнителни разходи за живот, като например разходите за хотелски престой или дори сметки за ресторант. (За свързаното четене вижте Разбиране на застрахователния ви договор .)

вандализъм

Вандализмът обикновено е обхванат от политика на всички опасности, освен ако не е изрично изключен. Вандализмното покритие се прилага за незаети жилища, но не и за свободни домове след определен период от време. Необитаем дом все още съдържа личното имущество на собственика на полицата, но собственикът на имота отсъства.

За да е празен, домът трябва да е празен и без личното имущество на собственика. Пример за това би било, ако продавате дома си и се премествате, като вземате цялото си лично имущество със себе си. След определен период от време, обхвата на вандализма вече няма да се прилага за вашата политика.

наводнение

Наводнението е почти същото като земетресенията, когато става въпрос за застраховката на собствениците на жилища. Флашните наводнения и дори резервните копия на канализацията обикновено не са обхванати от основните полици, въпреки че можете да попитате застрахователната си компания за добавяне на покритие към вашата политика, особено ако живеете в регион, който е предразположен към наводнения. (За свързаното четене, вижте: Разбиране, изискващо кредитозастраховане .)

Лично нараняване

Повечето застрахователни полици на собствениците на жилища включват покритие за наранявания, нанесени от тези във вашия имот, където носите отговорност. Това може да включва нещо като някой да се подхлъзне по петна от лед, който е на предната ви разходка, или да падне в резултат на счупена стъпка на верандата ви.

Това покритие обикновено е ограничено до определена стойност в долара, така че определено искате да знаете колко покритие имате и какво точно е включено. Застраховката на чадъра може да осигури допълнително покритие за лични наранявания, ако смятате, че имате нужда от това.

самоучастие

Удръжката е сумата, която застрахованото лице трябва да плати при предявяване на иска. Можете да намалите застрахователните си разходи, като увеличите размера на приспадането си, което означава, че ще бъдете задължени да плащате повече, ако някога имате инцидент, който изисква да предявите иск. Имайте предвид, че много доставчици на ипотечни кредити изискват от собствениците на жилища да извършват определена сума на застраховката на собствеността си с приспадане, което е под определена граница.

Консултирайте се с вашия ипотечен доставчик, преди да изберете най-ниската възможна ставка с възможно най-високия приспадаем. Може да е изкушаващо да отидете за по-ниската ставка, но ако някога се наложи да подадете застрахователна претенция, може да съжалявате, ако сте отговорни за приспадане от 10 000 долара.

Долния ред

Може да не изглежда особено интересен материал за четене, но е по-добре да отделите време, за да разберете задълбочено какво обхваща застрахователната ви полица, отколкото да сте заседнали в ситуация, в която не сте сигурни кога наистина имате нужда от това. Попитайте приятелите и семейството си за вида застраховка, която имат и какво покрива. Това може да ви помогне да определите дали наистина имате нужда от застраховка от наводнения или земетресения и какъв вид приспадане е нормално.

Освен това, не забравяйте да попитате вашия агент дали ще трябва да получите допълнително покритие, за да покриете оригиналната си картина на Ван Гог или този гигантски диамантен пръстен. В края на деня вършенето на домашната работа преди закупуване на полица може наистина да се изплати, ако някога сте попаднали в злощастна ситуация, когато всъщност трябва да разчитате на застраховката на собственика си.

(За свързаното четене, вижте: Ръководство за застраховане на собственици: Преглед за начинаещи.)