Какви са 6-те различни вида проверки на акаунти?
Проверката на сметките е важна част от банковата система. Тези депозитни сметки предоставят на потребителите място да депозират парите си, да извършват преводи, да пишат чекове, да плащат сметки и да извършват други рутинни банкови транзакции. Парите при проверка на сметки са безопасни, тъй като те са застраховани до 250 000 долара на вложител от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Но има толкова много различни опции, така че как да разберете кой акаунт е подходящ за вас?
Ключови заведения
- Проверката на сметките е важна част от банковата система, като предоставя на потребителите място да извършват рутинни банкови транзакции.
- Преди да отворите чек-акаунт, трябва да знаете възможностите си и да помислите за неща като месечни салда, такси, лихви и удобство.
- Редовните проверки на акаунти са най-често срещаните, като ви предоставят всички функции, които бихте очаквали от разплащателния акаунт.
- Премиум акаунтите предлагат много предимства, но често изискват да поддържате високи баланси.
- Безплатните проверки на акаунти може да не се предлагат с месечна такса за обслужване, но все пак налагат такси за други услуги като овърдрафт или използване на банкомат извън мрежата.
Знайте си ситуацията
Преди да отворите проверка, трябва да знаете вашите възможности. В крайна сметка, не всички проверяващи акаунти са създадени еднакво. Същото се отнася и за финансовото ви положение - той е уникален за вас, така че вашата разплащателна сметка трябва да го допълва. Ето няколко неща, които трябва да помислите, преди да се насочите към банката, за да отворите сметката си, включват:
Месечен баланс: Колко планирате да поддържате средно всеки месец, ще ви помогне да решите кой вид проверка на акаунта да отворите. Дали този баланс ще бъде последователен през целия живот на акаунта? Или ще имате само голям баланс в определени часове през годината? Някои сметки са с минимални изисквания за салдо - които оправдават някои от техните предимства - така че трябва да имате това предвид.
Такси: Обмислете таксите, свързани с всеки тип сметка. Можете да избегнете месечните такси за обслужване, ако поддържате определен баланс всеки месец. Проверете дали даден акаунт, който се интересувате от допълнителни такси за неща като дебитни транзакции и транзакции в клонове. Може би можете да избегнете определени такси, като автоматичните плащания се приспадат за сметки от вашата сметка или като настроите директни депозити. Знаейки за банката и нейните структури на таксите за всяка сметка може да означава разликата между спестяването на много пари или харченето на стотици ненужни долари такси всяка година.
Лихви: Въпреки че може да не събирате много, някои разплащателни сметки плащат лихва. Ако искате да спечелите малко повече - не забравяйте, че това е малко повече - можете да намерите банка, която ви дава интерес, заедно с място, от което можете да правите ежедневното си банкиране. Обикновено лихвите се изчисляват ежедневно и се внасят директно в разплащателната сметка в края на всеки месец.
Удобство: Ако сте от типа човек, който обича личното взаимодействие, вероятно ще искате разплащателна сметка в банка, която има много клонове. Но ако можете да направите без тях, ще се справите с онлайн банка. Тези институции нямат много места за тухли и хоросан - някои изобщо нямат такива - но предлагат удобството за онлайн и мобилно банкиране с дебитна карта. Тъй като не предлагат услуга за обслужване на каси, много от тези банки ви позволяват да използвате и автоматизирани банкови машини (банкомати) на различни банки, което прави тегленето на пари по-лесно и по-евтино.
Сега, след като очертахме някои основни съображения, които влизат в избора на един, ето списък на някои от различните видове проверки на сметки, предлагани от повечето банки.
Редовно проверяване на акаунти
Редовният чек-акаунт просто ви позволява да правите всички неща, които бихте очаквали от разплащателна сметка: Депозиране и теглене на пари от банкомат, писане на чекове, плащане на сметки и покупки с помощта на дебитна карта. Може да се наложи да плащате месечна такса за привилегията да сте притежател на сметка, но много банки се отказват от таксата, ако държите достатъчно пари в сметката си.
Редовната проверка на сметка обикновено плаща малко или никаква лихва върху баланса ви. Така че, ако търсите малък доход, може да помислите да отворите придружаваща спестовна сметка към разплащателната си сметка, докато сте в нея.
Премиални проверки на акаунти
Ако имате петцифрена сума или повече, която да поддържате в разплащателна сметка, премия за проверка на премията може да е подходяща за вас. Наличието на висок баланс в акаунта ви трябва да ви позволява да избягвате плащането на месечна такса, предоставяйте перки като възстановяване на такси за банкомат, безплатни чекове и ви позволява да спечелите малко лихва. Можете също да получите отстъпки за други услуги от банката, като малко по-нисък лихвен процент по ипотека или безплатни финансови съвети. Но това не означава, че премиум акаунтът е най-добрият ви вариант, дори ако лесно можете да изпълните изискването за минимален баланс.
Премия за проверка на премията може да не е най-добрата ви опция, дори ако лесно можете да отговаряте на изискването за минимален баланс.
Допълнителните перки определено звучат страхотно, но не забравяйте, не слагайте всичките си яйца в една кошница. Можете да спечелите по-добра възвръщаемост на излишните си пари в същото време, като все още я поддържате достъпна за спешни случаи, като я поставите в сметка на паричния пазар, депозитен сертификат (CD) или в държавни облигации. Повечето хора трябва да поддържат висок баланс в своите разплащателни сметки, само ако имат големи, редовни отливки, като високо ипотечно плащане, голямо плащане на студентски заем, прогнозни плащания на данъци и / или огромни застрахователни премии. Що се отнася до услугите с отстъпка и безплатни съвети, може да получите по-добра цена за услуги или по-добър съвет с друга институция.
Проверка на сметки с лихви
Лихвоносните чекови сметки ви дават малка възвръщаемост всеки месец за салдото във вашата сметка. Някои сметки плащат фиксиран лихвен процент независимо от салдото ви, докато други плащат повече за по-високи салда. Лихвеният процент почти сигурно ще бъде под инфлацията, но може да е сравним с това, което плащат някои спестовни сметки, като ви дава най-доброто от двата свята - неограничени транзакции и месечни лихвени плащания - в една сметка. Възможно е обаче да не излезете напред с сметка за проверка на лихвите, ако таксите й са твърде високи. Може да ви е по-добре с безплатен чек-акаунт, дори ако плаща по-малко или няма лихва.
Безплатно проверка на акаунти
Безплатната проверка означава, че акаунтът не начислява повтаряща се такса като месечна такса за поддръжка и няма изискване за минимален баланс, за да се избегне такса. Но това не означава, че всяка една услуга, свързана с проверката, ще бъде безплатна. Все още може да се наложи да плащате за други услуги, включително външни такси за банкомати, външни такси, такси за овърдрафт, такси за спиране на плащания и такси за чуждестранни транзакции. Тези акаунти може да не плащат лихви, тъй като вече получавате полза от неплащане на месечна такса. Като се казва, някои безплатни чекови сметки плащат доста лихва.
Проверка на сметки с нисък баланс
Сметките за проверка на нисък баланс, понякога наричани спасителни сметки, са за клиенти, които могат да поддържат само малко салдо, но искат да получават банкови услуги. В замяна на това, че ви позволява да поддържате сметка с много ниско или никакво минимално изискване за салдо, банката може да изисква да правите други неща, които пестят пари, като например да пишете само ограничен брой чекове всеки месец и да получавате месечни извлечения по електронен път вместо това на пощата. Някои от тези акаунти може дори да нямат привилегии за чекиране - позволяващи само онлайн или дебитни карти - и може да не позволяват овърдрафти. Вместо да ви пуснат под баланс от $ 0, те ще отхвърлят всяка транзакция, която надвишава наличния ви баланс.
Проверка на акаунти с втори шанс
Ако банка в миналото е затворила вашата разплащателна сметка поради неплатен отрицателен салдо и сте готови да започнете отначало, чекова сметка за втори шанс може да ви даде тази възможност. В замяна може да се наложи да плащате месечна такса до 20 щатски долара, а в акаунта ви може да има ограничения, които другите чекиращи сметки не правят, като например да не разрешавате овърдрафт. Тези сметки са достъпни във всички 50 държави чрез банки и кредитни съюзи. След като поддържате доброто състояние на акаунта си за определен период - може би една година - може да получите право на редовен чек-акаунт.
Как ще разбере банката, ако сте имали затворена разплащателна сметка в миналото? Точно както издателите на кредитни карти разглеждат вашия кредитен отчет, преди да ви позволят да отворите сметка, така банките разглеждат отчетите на ChexSystems и Early Warning Services, преди да ви позволят да отворите сметка. Ако банките отказват заявленията ви за проверка и не знаете защо, поръчайте копия от банковите си кредитни отчети и ги прегледайте за грешки.
Долния ред
Каквато и да е финансовата ви ситуация, за вас има чек-акаунт - стига да нямате история на измами и да отговаряте на основните изисквания за откриване на акаунт, като например доказателство за самоличност. Ако търсите конкретна функция, като акаунт за човек, който винаги има нисък баланс, или сметка, която плаща лихва, започнете с търсене на сметки, специално предлагани на пазара във вашите ситуации.
Но имайте предвид: Проверката на имената на акаунти са само маркетингови етикети. Безплатният чек-акаунт може да ви служи също толкова добре, колкото и чек-акаунт с нисък баланс, а лихвоносна проверка може да ви плати повече от премия за проверка. Промяната на проверката на сметките отнема много време, затова изберете внимателно и се опитайте да получите сметка, от която ще бъдете доволни години наред или, в случай на сметка с втори шанс, в банка, която можете да видите, че оставате дългосрочно,