Съвети за трансфери за семейно богатство

Паричните разговори между родители и възрастни деца в най-добрия случай са трудни. Въпроси като инвестиции, пенсионно планиране, желание за планиране на имоти и грижи за възрастни хора никога не са лесни. „Изследване на вътрешносемейните генерационни финанси“, проучване на Fidelity Investments, подчертава някои от ключовите въпроси, свързани с това.

Липсата на комуникация и планиране може да струва скъпо на семейството по отношение на данъците и други проблеми, включващи пренасяне на богатството на родителите на следващото поколение и осигуряване на правилното им обгрижване в напреднала възраст. Въпреки че това може да звучи така, че се отнася само за много богатите, това не е съвсем така. (За повече информация можете да разгледате съвети за планиране на имоти за финансови съветници.)

Разговорите за семейни пари са важни и надежден финансов съветник може да бъде помощ за улесняване и модериране на тези семейни дискусии, както и за воденето им през целия процес на планиране на имоти.

Семейни финансови дискусии

Проучването на Fidelity предполага четири основни основни правила за провеждането на успешни дискусии за семейни пари:

• Започвайте семейни дискусии рано.
• Не се срамувайте да задавате подробни въпроси.
• Нека родителите имат последната дума за своите финанси и грижи.
• Провеждайте последващи разговори.

PREP

Тази съкращение от Fidelity означава приоритети, готовност, план за имоти и документи. Подходът PREP може да помогне на всеки да бъде подготвен за смислени и продуктивни разговори за семейни пари за приближаване до пенсиониране.

Какво е пренос на богатство?

Приоритети

Тук става въпрос за пълното разбиране на целите и целите на родителя за пенсиониране. Родителите трябва да имат представа какво искат от пенсиониране, визия за живота си. Децата трябва да са готови да обсъдят всички притеснения относно тези планове. Ако родителите например планират да се пенсионират в чужбина, как ще се събере семейството и кой ще се грижи за тях в случай на сериозно заболяване?

Готовност

Това води до познаване на финансовото състояние на родителя. Родителите трябва да се справят с всички източници на доходи за пенсиониране, оценка на разходите, свързани с техния начин на живот и подробности за това как ще се справят с разходите за пенсионно здравеопазване. Децата трябва да помогнат на родителите да изпробват своя план, за да проверят дали е възможно, защото оставянето на наследство на децата може да бъде по-лесно, отколкото да се направи.

План за имоти

Тук става въпрос за подреждането и актуализирането на документите за планиране на имотите на родителите. Родителите трябва да вземат решения относно грижите си в случай, че станат неработоспособни. Кой би се грижил за тях? Кой би имал пълномощни над техните активи? Кой е изпълнителят или попечителят на имота им в случай на смъртта им? От гледна точка на децата, те могат да предположат, че най-добрият член на семейството се справя с всяка от тези задачи. Факторите могат да включват физическа близост с техните родители и кой е най-подходящ за справяне с паричните въпроси.

книжа

Важно е всички да знаят къде се намират ключови документи и документи. Родителите трябва да направят списък на своите ключови документи и документи и къде се намират. Децата могат да помогнат на родителите си да определят какви документи са на разположение и кои може да се нуждаят от актуализиране или създаване.

Ролята на финансовия съветник

Финансовите съветници могат да помогнат на клиентите да планират трансфера на богатства вътре в поколенията по много начини. Възрастните деца могат да имат въпроси как да подходят към темата с родителите, ако семейството им не е в навика да провежда открити дискусии за семейни пари. Финансов съветник може да им помогне да разберат въпросите и някои от въпросите, които да зададат. Те могат също да предложат някои ледоразбивачи, които да помогнат на децата да отворят тези трудни дискусии с родителите си или с други по-възрастни роднини.

За родителите финансовият съветник може да бъде чудесна солидна дъска за техните идеи за трансфер на богатство. На кого искат парите им да се възползват? Някой от децата им има ли специални нужди, които трябва да бъдат разгледани по отношение на финансирането? Какво искат родителите след пенсиониране? Какви са техните чувства към дългосрочната грижа? Имат ли застраховка за дългосрочни грижи или са предвидили други разпоредби за справяне с тези разходи? Съветникът често може да предлага идеи и стратегии, които клиентът може да не е обмислил.

Освен това повечето финансови съветници ще имат отношения с адвокати по планиране на имоти и източници, за да получат дългосрочна застраховка за грижи, ако е необходимо, и могат да предоставят препоръки на тези проверени специалисти, което може да помогне значително при планиране на разходите за здравеопазване при пенсиониране.

Финансовият съветник може да бъде и перфектният човек, който да помогне за умерено и улесняване на семеен финансов разговор. Като незаинтересована трета страна те се отделят от емоционалните проблеми, присъщи на този тип разговори. Като опитни финансови специалисти, които са виждали редица различни семейни ситуации, те могат да предложат идеи, които родителите и семейството може да не са обмислили.

И накрая, повечето финансови съветници са се сблъскали с възрастни деца, чиито цели изглеждат повече за тяхното финансово благополучие, отколкото за техните родители. В края на деня дискусията за прехвърляне на богатството трябва да бъде преди всичко за това дали да се гарантира, че нуждите и желанията на родителя или по-възрастния роднина са изпълнени, преди да се притесняват от следващото поколение. Това включва техните пенсионни цели и че за следващите им години се осигуряват подходящи грижи. Съветникът може да помогне да се предотврати целите на привидно алчните деца да повлияят негативно на родителите им, понякога чрез неотменимо жизнено доверие.

Долния ред

Семейните финансови дискусии никога не са лесни, но въпреки това те могат да бъдат жизненоважни за правилното изпълнение на желанията на родителя по отношение на евентуалното пренасяне на богатството им на следващото поколение. Финансовият съветник може да помогне на двете поколения чрез този труден и емоционален процес по много начини.