Универсална застраховка "Живот", индексирана на капитала

Какво е универсална застраховка "Живот", индексирана на капитала

Универсалното животозастраховане, индексирано на капитала, е вид полица за постоянно животозастраховане, която обвързва натрупването си с индекса на фондовия пазар.

01:10

Животозастраховането

Разбиване на универсална застраховка "Живот", индексирана на капитала

Универсалното животозастраховане с индексиране на капитала, като всички универсални животозастрахования, изгражда парична стойност, за която застрахованият може да заеме, инвестира с и използва за покриване на увеличения на разходите за застраховка, като евентуално елиминира плащанията на вноски извън джоба, ако паричната стойност изпреварва увеличенията на разходите за застраховка.

За разлика от променливото универсално животозастраховане, което позволява на застрахованите лица да инвестират част от паричната стойност в редица фондове и акции с различни рискови профили, универсалното животозастраховано индексиране предлага на притежателите на полица възможността да поставят паричната стойност в сметка на индекса на собствения капитал, която плаща лихва според пазарен индекс, без реално да инвестира парите на пазара.

Ако съответният пазарен индекс се увеличи, отложената данъчна парична стойност на полицата се увеличава в зависимост от процента на участие. Например, ако пазарният индекс се увеличи с 5 процента, а процентът на участие е 50 процента. Паричната стойност ще се увеличи с 2, 5 процента, или 50 процента от 5 процента.

Не е необходимо притежателите на полици да избират една сметка, в която да депозират натрупаните парични стойности. Те могат да присвоят парите на няколко сметки, които обвързват доходите с различни индекси или с фиксиран лихвен процент, в пропорция по свой избор.

Както при всички универсални жизнени полици, застрахователната компания събира всякаква останала парична стойност за себе си и изплаща само смъртното обезщетение при смъртта на застрахования.

Плюсовете и минусите на универсалната застраховка за живот, индексирана от капитала

Универсалните животозастрахователни полицизирани индекси предлагат някои от предимствата на променливото универсално животозастраховане без риск от заемане на позиции на фондовия пазар. Например, ако пазарът падне, паричната стойност на универсалната застраховка за животозастраховане, индексирана от собствения капитал, няма да спадне с нея. Той просто няма да стане. При това, паричната стойност на такава политика може да намалее, ако плащанията с премии надвишават лихвите.

Универсалните застрахователни полици, индексирани на собствения капитал, са привлекателни поради сравнително ниските си премии, паричната стойност, която увеличава отсрочените данъци и постоянните обезщетения за смърт.

От друга страна, процентът на участие, процентът на пазарния ръст, с който нараства паричната стойност, обикновено е по-малък от 100 процента, което означава, че паричната стойност ще расте по-бавно от пазара като цяло. Освен това универсалните животозастрахователни полицизирани индекси са форма на усъвършенствано животозастраховане, сложно средство за животозастраховане, което е трудно да се обясни или разбере. Инвеститорите трябва да се позовават на техните уникални нужди и несигурност, когато решават дали да закупят животозастрахователна полица.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение на променливото универсално животозастраховане (VUL) Променливото универсално животозастраховане (VUL) е постоянна застраховка за животозастраховане със спестовен компонент, в който може да се инвестира парична стойност. още Застраховка Живот Застраховката живот е договор, при който застрахователят гарантира плащане на бенефициерите при смърт на застрахования. още Огледален фонд Огледален фонд е създаден от животозастрахователна компания и копира инвестиции от висококачествени, директни инвестиционни фондове за използване с политики с променлив живот. повече Застраховка „Парична стойност“ Живот на парична стойност е постоянна застраховка „Живот“ с компонент за спестяване на парична стойност. още Опция за натрупване Опцията за натрупване е характеристика на полицата за постоянна застраховка живот, която реинвестира дивиденти обратно в полицата, където може да спечели лихва. повече Какво е цялото животозастраховане? Цялостното животозастраховане осигурява покритие за живота на застрахования и предлага спестяващ компонент за натрупване на парична стойност. повече партньорски връзки