Внимавайте за промени в споразуменията за кредитни карти
Поне веднъж годишно, обикновено през четвъртото или първото тримесечие, компаниите за кредитни карти ще изпращат на притежателите на карти това, което се нарича „известие за промяна на условията“. Това писмо ще документира промените в споразумението за кредитната ви карта, вариращи от потенциално увеличение на таксите до нови клаузи. Тъй като тези промени могат да бъдат драстични, жизненоважно е да прочетете писмото изцяло, за да разберете промените, които се правят в споразумението с вашата кредитна карта. В тази статия ще разгледаме някои от типичните промени.
Повишаване на годишните проценти
Много компании за кредитни карти ще използват това известие за повишаване на годишните процентни ставки (ГПР), които начисляват по салда. Това може да бъде съществена промяна, тъй като увеличава разходите ви по заеми, особено ако сте склонни да управлявате баланси от месец на месец.
Всъщност, за да осигурите някаква перспектива, да предположим, че човек носи стабилен баланс от 10 000 долара в течение на една година и е по договор да плаща 18% годишно лихви (1800 долара), които, ако не бъдат платени, се облагат с дължимата сума. А сега предположим, че лихвеният процент на този човек е повишен до 23% годишно - сумата на лихвата, добавена към салдото, ще скочи до 2300 долара. Това е почти 28% увеличение на годишните плащания. (Обърнете внимание, че компаниите за кредитни карти изчисляват интереса си към различни начини и това е просто опростен поглед върху ефекта от промените в APR.)
Така че, внимавайте да бъдете обелени за това с финия отпечатък. Ако видите, че процентът се е увеличил значително, може би е разумно да прехвърлите баланса на карта с по-ниска ГПР, ако можете.
Парични авансови такси
Компаниите с кредитни карти са склонни да използват промените в условията на известие като възможност за започване или повишаване на такси за други услуги.
Например, тъй като паричните аванси станаха толкова популярни през последните години, някои компании за кредитни карти сега начисляват такса за транзакция всеки път, когато вземете аванс в брой на вашата карта. В зависимост от това колко често използвате парични аванси, важно е да следите тази сума, тъй като това е пари от джоба ви. Също така, не забравяйте да проверите за увеличение на лихвите, начислени върху паричните аванси. Обърнете внимание, че тези проценти могат да се различават от начисляването на ГПР за други салда.
Клаузи за изненада
Дори ако една компания не промени APR, тя начислява балансите на своите клиенти, тя може да включи нова клауза в ревизираното споразумение. Например, подобна клауза може да каже, че ако клиентът закъснява с плащания на два пъти през променящ се 12-месечен период, компанията има възможност да повиши лихвения процент, който се начислява по салда с определен процент.
Въпреки че това може да звучи доброкачествено, в някои случаи този процент всъщност може да бъде огромен! Например, една голяма компания за кредитни карти, която въведе тази политика през 2008 г., в тази ситуация би променила ГПР върху неизплатеното салдо на клиента от 23, 99% на 32, 24%.
Промяна на предимствата
В наши дни много от нас използват кредитни карти, които ни помагат да платим ипотеката си или да наберем небето или да пропътуваме мили и това е хубаво нещо. В края на краищата, защо да не спечелите малко пари от таксите си, нали?
Проблемът е, че компаниите за кредитни карти могат да използват известие за промяна в условията, за да променят тези сделки и да ви дадат по-малко кредит за всеки долар, който таксувате. Те могат също така да променят начина, по който можете да получите достъп до тези точки, когато сте в състояние да използвате. Тъй като мили / ползи обикновено са основна причина за преминаване с една карта върху друга, не забравяйте да следите за тези промени.
Уведомяване за споделяне на информация
Някои компании с кредитни карти могат да използват съобщение за промяна в условията, за да уведомят клиентите си, че ще споделят вашата информация с други доставчици на услуги и / или телемаркети. Тоест, освен ако не се откажете.
Ако не искате компанията да споделя личните си статистически данни с други хора, може да се наложи да изпратите писмо с искане това да не бъде направено, или да попълните и изпратите формуляр писмо. Накратко, внимавайте за тази промяна, тъй като ако не се откажете, може да означава получаване на пощенска кутия, пълна с нежелана поща и получаване на множество любезни телефонни обаждания точно около часа на вечерята.
Промени в крайните срокове за спорове
Ако клиент получи месечната си сметка за кредитна карта и забележи грешка по нея, обикновено е възможно да се обадите на компанията и да я коригирате. Тоест, при условие че клиентът предупреди компанията за грешката в рамките на определен период от време, който може да варира между 30, 60 и 90 дни. Имайки това предвид, някои компании за кредитни карти могат да използват тази възможност, за да преструктурират сроковете за спорове и да намалят времето, което клиентът трябва да предупреди компанията за грешка.
За да бъде ясно, подобни ревизии не пречат на лицата да завеждат компаниите с кредитни карти пред съда, за да ги накарат да направят валидна корекция. Въпреки това, имайки предвид, че „честното“ предупреждение е било в известието, ще бъде по-трудно да надделее, ако делото се насочи към съдебен процес. Също така, никой не харесва главоболието или разходите, за да отиде в съда. Затова внимавайте за тези промени.
Долния ред
Не забравяйте да прегледате всяко известие, което получавате от вашата компания за кредитни карти относно промени в условията на споразумението ви. Компанията може да направи драматични промени в ставките, които се начисляват по салда или парични аванси. Освен това могат да се събират нови такси и / или дружеството може също да промени други разпоредби на споразумението.