Закон за истината в заема (TILA)
Законът за истината в заема (TILA) е федерален закон, влязъл в сила през 1968 г., за да подпомогне защитата на потребителите при отношенията им с кредитори и кредитори. TILA беше приложен от Управителния съвет на Федералния резерв чрез поредица от регулации. Някои от най-важните аспекти на акта се отнасят до информацията, която трябва да бъде оповестена на кредитополучателя преди отпускането на кредита, като например годишния процент на процент (ГПР), срока на заема и общите разходи за кредитополучателя. Тази информация трябва да е видима в документите, представени на кредитополучателя преди подписването, а в някои случаи и в периодичните извлечения на фактуриране на кредитополучателя.
Ключови заведения
- Законът за истината в заема (TILA) защитава потребителите при отношенията им с кредитори и кредитори.
- TILA се прилага за повечето видове потребителски кредит, включително кредити от затворен тип и отворен кредит.
- TILA регулира каква информация кредиторите трябва да уведомят потребителите за своите продукти и услуги.
Как работи Законът за истината в заема (TILA)
Както ясно се вижда от името му, TILA е свързан с истината в заема. Той е приложен от Регламент Z на Федералния резерв (12 CFR част 226) и е променян и разширяван многократно през десетилетията оттогава. Разпоредбите на закона се прилагат за повечето видове потребителски кредит, включително кредит от затворен тип, като например кредити за автомобили и ипотеки за жилища, както и отворен кредит, като кредитна карта или кредитна линия на собствен капитал.
Правилата са предназначени да улеснят потребителите да сравняват магазина, когато искат да заемат пари или да вземат кредитна карта, и да ги предпазят от подвеждащи или нелоялни практики от страна на кредиторите. Някои държави имат свои вариации на TILA, но основната характеристика остава правилното разкриване на ключова информация за защита на потребителя, както и на заемодателя, при кредитни транзакции.
Законът за истината в заема (TILA) дава на кредитополучателите правото да се откажат от определени видове заеми в рамките на тридневен период.
Примери за разпоредбите на TILA
TILA урежда вида на информацията, която кредиторите трябва да разкриват по отношение на своите заеми или други услуги. Например, когато бъдещите кредитополучатели искат заявление за ипотека с регулируем лихвен процент (ARM), трябва да им бъде предоставена информация за това как плащанията им по заеми могат да се повишат в бъдеще при различни сценарии на лихвен процент.
Актът отхвърля и множество практики. Например, кредитните служители и ипотечните брокери са забранени да насочват потребителите към заем, което ще означава повече компенсация за тях, освен ако всъщност заемът не е в най-добрия интерес на потребителя. На издателите на кредитни карти е забранено да начисляват необосновани наказателни такси, когато потребителите закъсняват с плащанията си.
Освен това TILA предоставя на кредитополучателите право на отказ за определени видове заеми. Това им дава тридневен период на охлаждане, през който те могат да преразгледат решението си и да прекратят заема, без да губят пари. Правото на отказ защитава не само кредитополучателите, които може би просто са променили решението си, но и тези, които са били подложени на тактики за продажби под високо налягане от заемодателя.
В повечето случаи TILA не урежда лихвите, които кредиторът може да начислява, нито казва на кредиторите, на които могат или не могат да предоставят кредит, стига да не нарушават законите срещу дискриминацията. Законът за реформата и защита на потребителите от Дод-Франк на Уолстрийт от 2010 г. прехвърли органа за определяне на правила съгласно TILA от Федералния съвет за резерви към новосъздаденото Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB), считано от юли 2011 г.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.