Основен » банково дело » Финансови съвети след закупуването на първия ви дом

Финансови съвети след закупуването на първия ви дом

банково дело : Финансови съвети след закупуването на първия ви дом

Има много финансови подготвителни работи, които влизат в закупуването на първо жилище и е важно да сте задълбочени. Това започва с определяне колко жилище можете да си позволите, избора на правилния тип ипотека, спестяване на авансовото плащане и кандидатстване за жилищен кредит. И това не винаги е лесно. Според проучване на FREEandCLEAR повече от една трета от купувачите на жилища заявиха, че процесът на ипотека е най-сходен с посещението при зъболекаря.

Финансовото планиране не спира, след като излезете от затварящата маса и съберете ключовете от новия си дом. Има някои неща, които трябва да направите, след като станете собственик на жилище, за да защитите вашата инвестиция. (Вижте също: Дали собствеността на дома отново е интелигентна инвестиция? )

Преразгледайте бюджета си

Агент Елизабет Х. О'Нийл от Warburg Realty в Ню Йорк казва, че може да бъде плашещо да мислите за установяване на домашен бюджет, след като току-що сте преминали през процеса на покупка, но това е съществена стъпка, която не можете да си позволите да пропуснете.

„Седейки и изработвайки бюджет, ще изплатите дивиденти“, казва О’Нийл, а вашият бюджет трябва да покрие задълбочено всички разходи за притежаване на дом. Това включва вашето ипотечно плащане, както и всякакви увеличения на бюджета, свързани с по-високите разходи за комунални услуги, асоциация на собственици на жилища или такси за апартаменти и поддръжка или ремонт.

Ремонтите и поддръжката са съществено значение, ако наскоро сте извършили прехода от отдаване под наем на собственост. Налагането на поправка на херметична тоалетна или подмяна на счупен прозорец извън джоба може да се превърне в събуждане, ако никога не сте притежавали преди, казва О'Нийл.

Според проучване на Bankrate, средният собственик на жилища харчи 2000 долара годишно за поддръжка, включително за озеленяване, домакинство и дребни ремонти. Тази сума обаче не покрива по-големи разходи, които може да срещнете като собственик на жилища, като например да се наложи да замените вашата HVAC система или покрив, като и двата могат лесно да надминат 5000 долара.

Тад Хил, основател и президент на Freedom Financial Group в Бирмингам, Алабама, казва, че купувачите за първи път трябва да създадат отделен спестовен фонд за собственост на жилищата, за да покрият по-големи ремонти. „Ценовият диапазон на тези услуги не е малък, така че бих предложил да планирате да запазите поне 5000 до 10 000 долара в брой, така че да имате на разположение, когато нещо се счупи.“

Също така ще трябва да оставите място в бюджета си, за да отделите пари за ъпгрейди, ако планирате да ремонтирате кухнята си или да актуализирате баните. Собствениците на жилища изразходват средно 27 300 долара за реновиране през 2017 г., според проучване на Houzz. 39% от купувачите за първи път вероятно ще използват кредитни карти за финансиране на обновяване, но плащането в брой може да ви помогне да избегнете високите лихвени и финансови такси.

В допълнение към избягването на нов дълг, вие също трябва да дадете приоритет на изплащането на всеки съществуващ дълг. Елиминирането на плащания с автомобил, кредитна карта или студентски заем може да освободи повече пари, които можете да прекарате във вашия спестовен фонд за дома, и може да ви даде повече място за дишане в бюджета ви. Ако се мъчите да постигнете напредък с дълга поради високите лихви, помислете за оферта за трансфер на баланс от 0% APR или за рефинансиране на студентски заеми. (За повече информация вижте: Мотивационна стратегия за изплащане на дълг .)

Актуализирайте застраховката си

Като купувач за първи път застраховката на собствениците на жилища е задължителна, но може да има и други видове застраховки, от които се нуждаете, като започнете с животозастраховането.

„Животната застраховка е като самодопълващ се план“, казва Кайл Уипъл, финансов съветник от C. Curtis Financial Group в Ливония, Мичиган. Застраховката се използва за намаляване на риска и ако отминете, „хубаво е да знаете, че приходите, които плащат без данъци, могат да помогнат за изплащане на ипотека“. Това е изключително важно, ако сте женен и не искате да оставяте съпруга си обременен с дългове. Животната застраховка също може да бъде полезна при осигуряването на паричен поток за покриване на месечните разходи или заплащане на разходите в колежа за вашите деца, ако имате семейство.

O'Neill казва, че когато купувате или актуализирате полица за животозастраховане, трябва да се уверите, че имате поне достатъчно покритие, за да изплатите ипотеката си и да покриете разходите за живот на семейството си през първите няколко години след смъртта си. Един от въпросите, които може да имате е дали да изберете срок или постоянна застраховка за животозастраховане.

Хил казва, че терминът живот е най-евтиният вариант, тъй като сте обхванати само за конкретен термин. Този тип политика може да има смисъл, ако сте купувач за първи път и се нуждаете само от покритие, докато все още имате ипотека. Постоянното животозастраховане, като цял или универсален живот, продължава цял живот и може да предложи натрупване на парична стойност, но може да бъде много по-скъпо. Ако не сте сигурни кой да купи, Whipple предлага да обсъдите вашите опции с лицензиран застрахователен брокер или агент.

Застраховката за инвалидност е нещо друго, което трябва да се има предвид. Според Центровете за контрол на заболяванията (CDC), 22% от възрастните в САЩ имат някакъв вид физическа или психическа инвалидност. Ако нараняването ви остави без работа в краткосрочен план или сериозно заболяване изисква продължително отсъствие, това може да повлияе на способността ви да се съобразите с ипотечните си плащания. Краткосрочната и дългосрочната застраховка за инвалидност може да ви помогне да се защитите финансово при тези видове сценарии.

Whipple казва, че може да искате да разгледате застрахователни полици или гаранции за дома, за да помогнете за разходите за ремонт, особено ако имате по-стар дом. O'Neill препоръчва да проучите дали можете да получите отстъпка, като свържете заедно застраховките на собствениците на жилища и други застрахователни полици. (Вижте също: Ръководство за застраховане на собственици: Преглед за начинаещи .)

Прегледайте своя финансов план

Уипъл казва, че ако бюджетът ви се променя и увеличава след закупуване на жилище, важно е да не пренебрегвате другите си финансови цели. Това включва спестяване за пенсиониране. Според доклад на GOBankingRates, 42% от американците са на път да се пенсионират и не искате да сте един от тях.

Проверете размера на вноската си за плана на работодателя си, ако имате 401 (k) или подобна пенсионна сметка на работа. Сравнете това с наскоро актуализирания бюджет, за да сте сигурни, че тази сума е устойчива и определете дали има място да я увеличите. Ако нямате достъп до 401 (k), помислете за заместване на традиционно или Roth IRA на негово място.

Спестяването на спешен фонд за разходи, които не са свързани с жилищното настаняване, и влагането на пари в сметките на колежа за децата ви също може да бъде в списъка ви с цели. Хил казва, че новите собственици на жилища трябва да се стремят да спестят поне шест до 12 месеца разходи на ликвидна спестовна сметка за дъждовни дни.

Уипъл казва, че ако се мъчите да постигнете някакъв напредък към спестяване след закупуване на жилище, трябва да разгледате по-отблизо разходите си. „Изготвянето на бюджет е чудесна идея, но понякога това започва с проследяване на къде отиват парите ви, така че да знаете колко всъщност трябва да направите бюджет.“ (За повече информация вижте: Как да изградите авариен фонд .)

Долния ред

Купуването на дом създава нови финансови отговорности, но с правилното планиране можете да не се преуморите. В идеалния случай финансовата подготовка започва преди да си купите жилище, но ако получавате късен старт, е важно планирането да бъде приоритет.

Препоръчано
Оставете Коментар