Търговско финансиране
Търговското финансиране представлява финансовите инструменти и продукти, които се използват от компаниите за улесняване на международната търговия и търговия. Търговското финансиране прави възможно и по-лесно за вносителите и износителите да осъществяват сделки чрез търговия. Търговското финансиране е чадър термин, който означава, че обхваща много финансови продукти, които банките и компаниите използват, за да направят търговските сделки осъществими.
01:23Какво е търговия финанси?
Ключови заведения
- Търговското финансиране представлява финансовите инструменти и продукти, които се използват от компаниите за улесняване на международната търговия и търговия.
- Търговското финансиране прави възможно и по-лесно за вносителите и износителите да осъществяват сделки чрез търговия.
- Търговското финансиране може да помогне за намаляване на риска, свързан с глобалната търговия, като съчетае различимите нужди на износител и вносител.
Разбиране на търговските финанси
Функцията на търговското финансиране е да въвежда трета страна в транзакциите за премахване на риска от плащания и риска от доставки. Търговското финансиране предоставя на износителя вземания или плащания съгласно споразумението, докато на вносителя може да бъде отпуснат кредит за изпълнение на търговската поръчка.
Страните, участващи в търговското финансиране, са многобройни и могат да включват:
- Банките
- Фирми за търговско финансиране
- Вносители и износители
- застрахователите
- Експортни кредитни агенции и доставчици на услуги
Финансирането на търговия е различно от конвенционалното финансиране или издаването на кредит. Общото финансиране се използва за управление на платежоспособността или ликвидността, но търговското финансиране не е задължително да показва липса на средства или ликвидност на купувача. Вместо това, търговското финансиране може да се използва за защита от уникалните присъщи на международната търговия рискове, като колебания на валутата, политическа нестабилност, проблеми с неплащане или кредитоспособност на една от участващите страни.
По-долу са дадени някои от финансовите инструменти, използвани в търговското финансиране:
- Банките могат да издават кредитни линии за подпомагане както на вносители, така и на износители.
- Акредитивите намаляват риска, свързан с глобалната търговия, тъй като банката на купувача гарантира плащане на продавача за доставените стоки. Купувачът обаче също е защитен, тъй като плащането няма да бъде извършено, освен ако продавачите не изпълнят условията в КТ. И двете страни трябва да изпълнят споразумението за транзакция.
- Факторингът е, когато компаниите се изплащат въз основа на процент от вземанията си по сметки.
- Експортният кредит или оборотният капитал могат да бъдат предоставени на износителите.
- Застраховката може да се използва за превоз и доставка на стоки и също така може да предпази износителя от неплащане от купувача.
Въпреки че международната търговия съществува от векове, търговското финансиране улеснява нейното развитие. Широкото използване на търговското финансиране допринесе за растежа на международната търговия.
"Около 80 до 90 процента от световната търговия разчитат на търговското финансиране." - Световна търговска организация (СТО)
Как финансирането на търговията намалява риска
Търговското финансиране може да помогне за намаляване на риска, свързан с глобалната търговия, като съчетае различимите нужди на износител и вносител. В идеалния случай, износител би предпочел вносителят да заплати предварително експортна пратка, за да избегне риска вносителят да поеме пратката, но отказва да плати за стоките. Ако обаче вносителят плаща износителя предварително, износителят може да приеме плащането, но да откаже доставката на стоките.
Общо решение на този проблем е банката на вносителя да предостави акредитив на банката на износителя, който предвижда плащане, след като износителят представи документи, които доказват, че доставката е станала, като товарителница. Акредитивът гарантира, че след като банката-издател получи доказателство, че износителят е изпратил стоките и условията на споразумението са изпълнени, той ще изплати плащането на износителя.
С акредитива банката на купувача поема отговорността за плащането на продавача. Банката на купувача ще трябва да гарантира, че купувачът е достатъчно финансово жизнеспособен, за да уважи транзакцията. Търговското финансиране помага както на вносителите, така и на износителите да изградят доверие в отношенията си и по този начин улесняват търговията.
Търговското финансиране позволява както на вносителите, така и на износителите достъп до много финансови решения, които могат да бъдат съобразени с тяхната ситуация и често много продукти могат да бъдат използвани в тандем или многопластови, за да се гарантира, че транзакцията преминава гладко.
Други предимства за търговско финансиране
Освен намаляването на риска от неплащане и неполучаване на стоки, търговското финансиране се превърна във важен инструмент за компаниите да подобрят своята ефективност и да увеличат приходите.
Подобрява паричния поток и ефективността на операциите
Търговското финансиране помага на компаниите да получат финансиране за улесняване на бизнеса, но също така е разширяване на кредита в много случаи. Търговското финансиране позволява на компаниите да получават парично плащане въз основа на вземания по сметки в случай на факторинг. Акредитивът може да помогне на вносителя и износителя да сключи търговска сделка и да намали риска от неплащане или не получаване на стоки. В резултат на това паричният поток се подобрява, тъй като банката на купувача гарантира плащането, а вносителят знае, че стоките ще бъдат изпратени.
С други думи, търговското финансиране осигурява по-малко закъснения в плащанията и на доставките, което позволява както на вносителите, така и на износителите да управляват бизнеса си и да планират паричния си поток по-ефективно. Помислете за търговското финансиране като използване на пратката или търговията със стоки като обезпечение за финансиране на растежа на компаниите.
Увеличени приходи и приходи
Търговското финансиране позволява на компаниите да увеличават бизнеса и приходите си чрез търговия. Например американска компания, която може да извърши продажба с компания в чужбина, може да няма възможността да произвежда необходимите за поръчката стоки.
Въпреки това, чрез финансиране на износа или помощ от частни или правителствени агенции за търговско финансиране, износителят може да завърши поръчката. В резултат на това американската компания получава нов бизнес, който може би не би имал без креативните финансови решения, които предоставя търговското финансиране.
Намаляване на риска от финансови затруднения
Без търговско финансиране една компания може да изостане в плащанията и да загуби ключов клиент или доставчик, който би могъл да има дългосрочни последици за компанията. Наличието на опции като револвиращи кредитни улеснения и факторинг на вземания по фактури може не само да помогне на компаниите да сключват сделки в международен план, но и да им помогне във времена на финансови затруднения.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.