Застраховка заглавие
Застраховката за собственост е форма на застраховка за обезщетение, която защитава притежателя от финансови загуби, понесени от дефекти в правото на собственост върху имот. Най-често срещаният вид застраховка за собственост е застраховката за собственост на кредитора, при която кредитополучателят купува покритие само за защита на заемодателя. Застраховката за собственост на собственика често се плаща от продавача, за да защити собствения капитал на купувача в имота и се предлага отделно.
Ключови заведения
- Застраховката за собственост е форма на застраховка за обезщетение, която защитава притежателя от финансови загуби, понесени от дефекти в правото на собственост върху имот.
- Най-често срещаните искове, предявени срещу заглавие, са пропуснати данъци, които са били пропуснати от титулярна компания, обезпечения (от ипотечни заеми, кредитни кредити, сервитути) и противоречиви завещания.
- Еднократната такса, платена за застраховка за собственост, обхваща скъпи административни такси за задълбочено търсене на данни за собственост, които могат да се върнат в началото на 1800-те.
Как работи Застраховката за дялове
Ясно заглавие е необходимо при всяка сделка с недвижими имоти. Компаниите, притежаващи право на собственост, трябва да извършат претърсване на всяко заглавие, за да проверят за каквито и да било претенции или обезпечения срещу тях, преди да могат да бъдат издадени.
Търсенето на заглавие е преглед на публичните записи, за да се определи и потвърди законната собственост на даден имот и да се установи дали има искове към имота. Грешни проучвания и нерешени нарушения на строителния код са два примера за недостатъци, които могат да направят заглавие „мръсно“.
Застраховката за собственост защитава както собствениците на недвижими имоти, така и заемодателите срещу загуба или щети, възникнали от залог, тежести или дефекти в правото на собственост или действителната собственост върху имот. За разлика от традиционната застраховка, която предпазва от бъдещи събития, застраховката за заглавие предпазва от претенции за минали събития.
Основната застрахователна полица на основния собственик обикновено покрива следните опасности:
- Собственост от друга страна
- Неправилни подписи на документи, както и фалшифициране и измама във връзка с документи за собственост
- Дефектен запис (дефектни записи или водене на записи)
- Ограничителни споразумения (условия, които намаляват стойността или удоволствието), като незаписани сервитути
- Обременения или съдебни решения срещу имущество, като непогасени дела или обезпечения
Вместо застраховката за собственост някои частни транзакции могат да включват гаранция за право на собственост, което е гаранция от продавача на купувач, че продавачът има право да прехвърли собствеността и никой друг няма права върху собствеността.
Закупуване на Застраховка за дялове
Ескроу или закриващ агент инициира процеса на застраховка след приключване на договора за покупка на имот. Има пет основни застрахователи на американски титуляри, от които агентът или адвокатът обикновено препоръчват един:
- Fidelity National Financial
- Първа американска корпорация
- Old Republic National Title Insurance Co.
- Stewart Title Guaranty Co.
- Различни регионални независими компании
Застраховката за собственост на собственика обикновено струва около 1% от покупната цена на имота, въпреки че това може да варира в зависимост от държавата. Например застраховката за собственост на собственика на имот от 500 000 долара в Калифорния трябва да струва между 1200 и 2000 долара.
Видове застраховка за собственост
Има два вида застраховки за собственост: застраховка на кредиторите и застраховка на собствениците (включително разширени полици). Почти всички заемодатели изискват кредитополучателят да закупи застрахователна полица за заемно право за защита на заемодателя в случай, че продавачът не е могъл законно да прехвърли правото на собственост върху собствеността. Политиката на кредитора само защитава кредитора от загуба. Издадената политика означава завършване на търсене на заглавие, което предлага известна увереност на купувача.
Тъй като търсенето на собственост не е безпогрешно (някои кратки търсения в жилищни транзакции се връщат само с едно дело) и собственикът остава в риск от загуба, има нужда от допълнителна защита под формата на застрахователна полица на собственика. Застраховката за собственост на собственика, често купувана от продавача, за да защити купувача от дефекти в заглавието, не е задължителна.
Най-често срещаният вид застраховка за собственост е основна политика на кредитора, която се закупува от банки и други финансови институции за покриване на залог на механиката и други незаписани залог, незаписани сервитути / права за достъп и дефекти / други незаписани документи.
Често се изисква политика на кредитор и политика на собственик, за да се гарантира, че всички са адекватно защитени. При затваряне страните закупуват застраховка за собственост срещу еднократна такса. За да се предотвратят злоупотреби, Законът за процедурите за уреждане на недвижими имоти (RESPA) забранява на продавачите да изискват покупка от конкретен застрахователен превозвач.
Рискове от незастраховане на собственост
Ако няма застраховка за собственост, излага транзакционните страни на значителен риск в случай на наличие на дефект в собствеността. Помислете за купувач на жилище, който търси къщата на мечтите си, само за да намери, след затваряне, неплатени данъци върху собствеността от предишния собственик. Без застраховка право на собственост, финансовата тежест на този иск за връщане на данъци е изцяло на купувача. Те или ще плащат дължимите данъци върху имотите, или ще рискуват да загубят дома на данъчното предприятие.
При същия сценарий с застраховката за собственост, покритието защитава купувача толкова дълго, колкото той притежава или има интерес към имота.
По подобен начин застраховката за собственост на кредитора покрива банките и другите ипотечни заемодатели от незаписани вещни права, незаписани права за достъп и други дефекти. В случай на неизпълнение на кредитополучателя, ако има проблеми с правото на собственост, кредиторът ще бъде покрит до размера на ипотеката.
Инвеститорите в недвижими имоти трябва да се уверят, че даден имот няма лошо заглавие, преди да пристъпи към покупка. Домовете за възбрана, например, могат да имат редица нерешени проблеми. Купувачите могат да обмислят закупуване на застраховката за собственост на собственика, за да се предпазят от непредвидени претенции срещу правото на собственост.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.