Трябва ли да реинвестирате дивиденти?

Когато акция или фонд, който притежавате, изплаща дивиденти, можете да джобовете на парите и да ги използвате, както бихте получили други доходи, или можете да реинвестирате дивидентите, за да купите повече акции.

Въпреки че разполагането с малко допълнителни пари на ръка може да е привлекателно, реинвестирането на вашите дивиденти може наистина да се изплати в дългосрочен план.

Ключови заведения

• Дивидентът е възнаграждение (обикновено парично), което дружество или фонд дава на своите акционери на база на акция.
• Можете да джобните пари или да реинвестирате дивидентите, за да купите повече акции на компанията или фонд.
• С реинвестирането на дивидент купувате повече акции с изплащания дивидент, вместо да джобте парите.
• Реинвестирането може да ви помогне да изградите богатство, но може да не е правилният избор за всеки инвеститор.

Основите на дивидентите

Ако една компания печели печалба и има излишна печалба, тя има три възможности. То може:

• Реинвестирайте парите в своите операции,
• Да изплати задълженията си, или
• Изплатете дивидент, за да възнаградите акционерите за техните инвестиции и постоянна подкрепа.

Обикновено дивидентите се изплащат на всеки три месеца. Решението за изплащане на дивидент (или не) обикновено се взема, когато дадено дружество финализира отчета за приходите си и съветът на директорите преразгледа финансовите. След като дружеството декларира дивидент към датата на деклариране, то има юридическа отговорност да го изплати.

Въпреки че дивидентите могат да бъдат издадени под формата на проверка за дивидент, те могат да бъдат изплащани и като допълнителни акции от акции. Това е известно като реинвестиране на дивиденти. Така или иначе дивидентите са облагаеми.

Може да сте в състояние да избегнете плащането на данък върху дивидентите, ако държите акциите или фондовете за изплащане на дивиденти в Roth IRA.

Дивиденти, изплатени на база на акция

Дивидентите се издават на акционерите на база на акция. Колкото повече акции притежавате, толкова по-голямо ще получите плащането на дивидент.

Ето един пример. Кажете, че компанията ABC притежава 4 милиона акции с обикновени акции. Те решават да издадат дивидент от 0, 50 долара на акция. Общо ABC изплаща 2 милиона долара дивиденти. Ако притежавате 100 акции от акции на ABC, вашият дивидент ще бъде 50 долара. Ако притежавате 1000 акции, това ще бъде 500 долара.

Какво е реинвестиране на дивиденти?

Ако реинвестирате дивиденти, купувате допълнителни акции с дивидента, а не вземате пари. Реинвестирането на дивиденти може да бъде добра стратегия, защото е:

• Евтини. Тъй като реинвестирането е автоматично, няма да дължите комисионни или други такси за посредничество, когато купувате повече акции.
• Лесно. След като го настроите, реинвестирането на дивиденти е автоматично.
• Гъвкава. Докато повечето брокери няма да ви позволят да купувате частични акции, можете да направите реинвестиране на дивиденти.
• В съответствие. Купувате акции редовно, всеки път, когато получавате дивидент. Това е осредняване на долара по отношение на разходите в движение.

Ако реинвестирате дивиденти, можете да презареждате дългосрочните си доходи поради силата на обединяването. Дивидентите ви купуват повече акции, което увеличава дивидента ви следващия път, което ви позволява да купите още повече акции и т.н.

Планове за реинвестиране на дивиденти

Можете сами да реинвестирате дивидентите. Въпреки това много компании предлагат планове за реинвестиране на дивиденти, които опростяват процеса. Тези „DRIPs“, както са известни, автоматично купуват повече акции от ваше име с вашите дивиденти. Има няколко предимства от използването на DRIP, включително:

• Цени на акции с отстъпка
• Сделки без комисионни
• Частични акции

Едно от главните предимства на реинвестирането на дивиденти се състои в способността му да расте тихо и спокойно. Когато трябва да допълвате доходите си - обикновено след пенсиониране - вече ще имате готов стабилен поток от инвестиции.

Пример за растеж на реинвестиране

Кажете, че компанията ABC плаща скромна дивидентна ставка от 0, 50 долара за акция. За да бъдем нещата прости, ние приемаме, че цените на акциите се увеличават с 10% всяка година, а дивидентният процент се увеличава с 0, 05 долара всяка година.

Инвестирате 20 000 долара, когато цената на акциите е 20 долара, така че в крайна сметка имате 1000 акции. В края на първата година получавате изплащане на дивидент в размер на 0, 50 долара на акция, което излиза на 500 долара (1, 000 × $ 0, 50).

Цената на акциите вече е $ 22, 00, така че реинвестираният дивидент купува допълнителни 22, 73 акции ($ 500 ÷ $ 22, 00). Въпреки че не можете да купувате частични акции на открития пазар, те са често срещани в плановете за реинвестиране на дивиденти.

В края на втората година печелите дивидент от 0, 55 долара на акция. Този път е на 1 022, 73 акции, така че общото ви изплащане на дивидент е 562, 50 долара (1, 022, 73 × 0, 55).

Цената на акциите вече е $ 24, 20, така че реинвестирането на този дивидент купува още 23, 24 акции ($ 562.50 ÷ $ 24.20). Вече притежавате 1, 045.97 акции, оценени на $ 25 312.47.

Три години след първоначалната инвестиция, получавате 0, 60 долара дивидент, който излиза на 627, 58 долара (1, 045, 97 × 0, 60 долара). Тъй като цената на акциите нарасна до 26, 62 долара, дивидентът купува още 23, 58 акции.

В края на само три години собственост на акциите, вашата инвестиция е нараснала от 1000 акции до 1, 069.55 акции. И поради печалбите на акциите стойността на вашата инвестиция е нараснала от $ 20 000 до $ 28 471.

Докато една компания продължава да процъфтява и портфейлът ви е добре балансиран, реинвестирането на дивиденти ще ви е от полза повече от вземането на пари в брой, но когато една компания се бори или когато портфейлът ви стане небалансиран, вземането на пари и инвестирането на парите другаде може да направи повече смисъл.

Парични суми срещу реинвестирани дивиденти

Да предположим, че акциите на ABC работят постоянно и компанията продължава да повишава дивидентната си ставка една и съща сума всяка година (имайте предвид, че това е хипотетичен пример).

След 20 години ще притежавате 1 638, 62 акции на стойност 220 476 долара, а дивидентът ви ще бъде 2, 375, 99 долара.

Ако бяхте взели дивидентските си плащания в брой, вместо да ги реинвестирате, щяхте да вземете в джоба си 31 501 долара. Но сега бихте имали само 1000 акции на стойност само 166 051 долара. Чрез реинвестиране на дивидентите си всяка година увеличавате печалбите си с 133%.

Трябва ли да реинвестирате дивиденти?

И все пак, въпреки очевидните ползи от реинвестирането на дивиденти, има моменти, в които това няма смисъл, като например:

• Вие сте на или близо до пенсиониране и имате нужда от доходите. Първо помислете за другите си източници на доходи - социално осигуряване, RMD от пенсионните си сметки, пенсии, анюитети - преди да решите дали имате нужда от приходите от дивиденти. Ако не, можете да продължите да инвестирате и да увеличавате инвестицията си.
• Базовият актив се представя лошо. Всички запаси и фондове изпитват промени в цените, така че може да е трудно да разберете дали е време да превключите предавките. И все пак, ако акцията или фондът изглежда сякаш е заседнал, може да искате да изложите дивидентите. Разбира се, ако инвестицията вече не осигурява стойност - или ако спре да изплаща дивидент - може да е време да продадете акциите и да продължите.
• Искате да разнообразите. Като вземате дивиденти в пари, вместо да ги реинвестирате, можете да се диверсифицирате в други активи, вместо да добавите към позиция, която вече имате.
• Това изхвърля портфейла ви от равновесие. По-високодоходните, бързорастящи ценни книжа имат начин да се натрупат много по-бързо от другите активи. Това означава, че може да е просто въпрос на време, преди да натрупате наднормено тегло с няколко инвестиции. Когато тези ценни книжа се представят добре, това е плюс. Но ако не го направят, загубите ще са толкова по-големи.

Долния ред

Едно от ключовите предимства на реинвестирането на дивиденти е, че инвестицията ви може да расте по-бързо, отколкото ако джобните дивиденти и разчитате единствено на капиталови печалби за генериране на богатство. Освен това е евтин, лесен и гъвкав.

Все пак реинвестирането на дивиденти не е автоматично правилният избор за всеки инвеститор. Добра идея е да разговаряте с финансов съветник на доверие, ако имате въпроси или притеснения относно реинвестирането на дивиденти.